UAS LKBB

Bank XYZ menghadapi tantangan dalam menyelesaikan permohonan kredit dari PT Maju Bersama senilai Rp10 miliar. Perusahaan ini telah beroperasi selama lima tahun di sektor konstruksi, namun laporan keuangannya menunjukkan rasio utang terhadap ekuitas (Debt-to-Equity Ratio) sebesar 2:1. PT Maju Bersama menjamin permohonan kredit ini dengan tanah seluas 2 hektare di lokasi strategis. Sebagai manajer risiko kredit, Anda harus mempertimbangkan faktor kesehatan bank, aturan OJK, dan profil risiko peminjam. Manakah langkah berikut yang paling tepat dilakukan oleh Bank XYZ?

• Menolak permohonan karena rasio utang terhadap ekuitas melebihi batas sehat.

• Menyetujui permohonan dengan syarat jaminan tambahan dan bunga kredit lebih tinggi.

• Melakukan investigasi tambahan terkait kinerja proyek perusahaan sebelum mengambil keputusan.

• Mengajukan permohonan ke Bank Indonesia untuk pembiayaan ulang (refinancing).

• Mengundang auditor independen untuk mengevaluasi kelayakan kredit.

Di awal tahun, inflasi nasional melonjak menjadi 6,5%, jauh di atas target inflasi yang ditetapkan Bank Indonesia (BI). Sebagai langkah kebijakan moneter, BI memutuskan untuk menaikkan suku bunga acuan (BI Rate). Namun, langkah ini mendapat kritik karena dapat menghambat pertumbuhan kredit perbankan dan investasi. Apa dampak paling signifikan yang mungkin terjadi jika kebijakan tersebut dilanjutkan?

• Penurunan daya beli masyarakat akibat kenaikan suku bunga kredit konsumen.

• Peningkatan jumlah kredit macet (NPL) di sektor UMKM.

• Stabilitas nilai tukar rupiah terhadap mata uang asing.

• Penurunan laba bersih perbankan akibat biaya dana yang lebih tinggi.

• Percepatan pertumbuhan sektor investasi portofolio asing.

PT Prima Finansial, sebuah lembaga pembiayaan, menawarkan produk leasing kendaraan bermotor dengan syarat minimal DP (Down Payment) 10% sesuai regulasi OJK. Namun, dalam operasinya, PT Prima Finansial sering menggandeng perusahaan asuransi untuk menawarkan perlindungan tambahan berupa asuransi jiwa kredit bagi konsumen. Apa potensi risiko hukum dan reputasi yang dihadapi PT Prima Finansial jika konsumen merasa asuransi ini memberatkan?

• Pelanggaran aturan perlindungan konsumen OJK dan penurunan citra lembaga.

• Kenaikan rasio kredit macet (NPL) akibat keluhan konsumen.

• Penghentian operasional oleh OJK karena melanggar aturan DP minimal.

• Penurunan pangsa pasar akibat migrasi konsumen ke lembaga lain.

• Tuntutan hukum oleh konsumen untuk pengembalian premi asuransi.

Seorang investor berencana membeli saham di perusahaan teknologi melalui pasar modal. Namun, ia juga mempertimbangkan menempatkan dana sementara dalam Sertifikat Bank Indonesia (SBI) untuk mendapatkan imbal hasil tetap. Dalam situasi ekonomi di mana suku bunga sedang meningkat, manakah langkah investasi yang lebih bijak bagi investor tersebut?

• Membeli saham teknologi karena memiliki potensi pertumbuhan jangka panjang.

• Menginvestasikan seluruh dana dalam SBI untuk mengurangi risiko pasar modal.

• Diversifikasi antara saham dan SBI untuk memaksimalkan keuntungan.

• Menunggu hingga suku bunga stabil sebelum mengambil keputusan investasi.

• Menjual aset lain untuk meningkatkan modal investasi.

BPR Amanah menghadapi situasi di mana 30% dari total kredit yang diberikan masuk dalam kategori kredit bermasalah. Sebagian besar peminjam adalah petani yang menghadapi gagal panen karena cuaca buruk. Sebagai direksi BPR, strategi apa yang paling efektif untuk memulihkan situasi ini?

• Menawarkan program restrukturisasi kredit kepada petani.

• Meningkatkan suku bunga kredit untuk memitigasi risiko kerugian.

• Mengurangi pemberian kredit baru hingga rasio kredit bermasalah turun.

• Mengajukan dukungan likuiditas darurat dari Bank Indonesia.

• Menjual aset kredit bermasalah kepada pihak ketiga.

Bank ABC menerima permintaan dari pihak kepolisian untuk membuka data rekening nasabah terkait kasus dugaan pencucian uang. Namun, permintaan ini tidak disertai surat resmi dari pengadilan. Sebagai pejabat bank yang bertugas menjaga rahasia bank, apa tindakan yang harus diambil?

• Menolak permintaan pihak kepolisian karena melanggar aturan rahasia bank.

• Memberikan data secara terbatas dengan syarat disertai surat rekomendasi OJK.

• Menghubungi pengadilan untuk mendapatkan surat perintah resmi sebelum bertindak.

• Menyetujui permintaan untuk mendukung penyidikan kasus hukum.

• Melaporkan transaksi mencurigakan kepada PPATK tanpa memberikan data ke pihak kepolisian.

Bank Maju Jaya memiliki dana pihak ketiga (DPK) yang besar, tetapi mengalami penurunan penyaluran kredit dalam tiga bulan terakhir. Hal ini mengakibatkan penurunan margin laba bersih. Apa langkah strategis yang seharusnya diambil oleh manajemen bank?

• Meningkatkan suku bunga simpanan untuk menarik lebih banyak DPK.

• Mengalokasikan lebih banyak dana ke investasi di pasar uang.

• Melakukan promosi besar-besaran untuk menarik nasabah baru.

• Menurunkan suku bunga kredit untuk meningkatkan permintaan kredit.

• Memperluas jaringan cabang di daerah yang belum terjangkau.

Bank Nasional menghadapi tantangan dalam menjaga keseimbangan portofolio kreditnya. Saat ini, 70% kreditnya berada di sektor properti, sementara sektor manufaktur dan perdagangan hanya mendapat porsi masing-masing 15% dan 10%. Apa risiko utama dari ketidakseimbangan ini?

• Risiko konsentrasi yang tinggi jika sektor properti mengalami penurunan.

• Penurunan profitabilitas karena sektor properti memiliki margin kredit yang rendah.

• Kehilangan peluang pasar di sektor manufaktur dan perdagangan.

• Ketidakmampuan memenuhi aturan diversifikasi portofolio dari OJK.

• Meningkatnya biaya operasional akibat fokus pada satu sektor.

Dalam kondisi likuiditas perbankan yang ketat, pasar uang sering menjadi solusi untuk memenuhi kebutuhan dana jangka pendek. Manakah instrumen berikut yang paling sesuai untuk perbankan dalam situasi tersebut?

• Obligasi korporasi dengan tenor lima tahun.

• Surat Berharga Komersial (Commercial Paper) dengan tenor tiga bulan.

• Reksa dana campuran dengan tingkat imbal hasil tetap.

• Saham blue-chip di pasar modal dengan tingkat volatilitas rendah.

• Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dengan tenor enam bulan.

Seorang nasabah mengajukan kredit pemilikan rumah (KPR) kepada Bank Sejahtera dengan tenor 20 tahun. Namun, setelah lima tahun berjalan, nasabah mengajukan permohonan untuk pelunasan dipercepat. Apa dampak terbesar bagi bank jika permohonan ini disetujui?

• Penurunan pendapatan bunga jangka panjang.

• Peningkatan likuiditas bank untuk menyalurkan kredit baru.

• Kenaikan beban operasional karena pengelolaan administrasi tambahan.

• Risiko reputasi karena dianggap tidak fleksibel dalam persyaratan kredit.

• Penurunan rasio kecukupan modal (CAR).