Finance personnelle partie 2

Quels énoncés sont vrais concernant la retraite?

• À 71 ans, il est obligatoire de fermer son REER

• À 71 le plus profitable est d'encaisser ses montants REER

• Le FERR est une option avantageuse pour économiser de l'impôt

• Il est obligatoire de retirer des sommes du FERR à chaque année

• L'argent du FERR ne fait plus d'intérêt, contrairement au REER

Combien a-t-on d'années pour rembourser le RAP?

• Il n'est pas nécessaire de rembourser le RAP s'il a servi à acheter une première propriété

• 15 ans

• 10 ans

• 3 ans

Quels énoncés sont vrais concernant le REEE?

• La plafond est 50 000 $ par enfant

• 2 500$ par année, mais possibilité de rattraper les années antérieures (max 5000$)

• Les grands-parents, oncle, tante peuvent investir dans le REEE

• Les subventions gouvernementales peuvent représenter 20% à 40% de vos cotisations

• Lors du retrait les montants des subventions et les cotisations appartiennent à l'enfant

Quel énoncé est vrai par rapport au REEE, si l'enfant ne poursuit pas ses études?

• Tous les montants des subventions et des revenus de placement sont perdus

• On peut transférer dans un autre REEE et ainsi conserver sous certaines conditions tous les montants

• On peut ravoir uniquement nos cotisations

• On devrait déshériter l'enfant qui ne poursuit pas ses études

Vrai ou faux CELI Dans ce type de compte, les revenus générés ne sont pas soumis à l’impôt.

• Faux
• Les revenus sont imposés à un taux réduit
• Vrai
• Les revenus sont soumis à l'impôt seulement après un certain montant

Organisez ces options dans les bonnes catégories CELI ou REER

Groups:

(a) REER

,

(b) CELI

• Croissance des placements à l'abri de l'impôt jusqu'au retrait

• Plafond de cotisation 18% revenu

• Cotisations déductibles du revenu imposable

• Plafond de cotisation fixe déterminé par le gouvernement

• Cotisations non déductibles d'impôt

• Retraits non imposables

• Objectif principal : épargne retraire

• Accès à tous dès 18 ansm sans lien avec le revenu

• Retrait libre et non imposable

• Retrait imposable

• Doit être convertu en FERR à 71 ans

• Objectif principal épargne flexible variété de projets

Organisez ces options dans les bonnes catégories CELIAPP ou RAP ou les deux

Groups:

(a) CELIAPP

,

(b) RAP

,

(c) Les deux

• Pas besoin de rembourser les sommes retirées

• Être un premier acheteur

• Retrait non imposable

• Montant dispo jusqu'à 40000$

• Permet Permet ’achat d’une première propriété avec des fonds accumulés à l’abri de l’impôt

• Les cotisations sont déductibles d’impôt

• Montant disponible jusqu'à 35000$

• Obligation de rembourser sur 15 ans

Jumelez les sources de revenu à la retraite et les pourcentages souhaitables.

• 30%

• Rente fédéral de la pension de la vieillesse

• 15%

• Régie des rentes du Québec

• 25%

• Épargne-retraite personnelle et régime de l'employeur

Le ​ ​ (a)   assure un revenu fixe à la retraite selon une formule prédéfinie (ex. : % du salaire et années de service), alors que le ​ (b)   est un régime collectif souvent offert aux PME et travailleurs autonomes, finalement le ​ (c)   est basé sur les cotisations de l’employeur et/ou de l’employé, sans garantie de revenu. Dans le ​ (d)   et le ​ (e)   ce sont les employés qui assurent le risque, alors que pour l'autre c'est l'employeur.

• régime à prestations déterminées (PD)
• régime de pension agréé collectif (RPAC)
• régime à cotisations définies (CD)
• RPAC
• CD
• PD

Vrai ou faux, si on dépasse le plafond du CELI pour une année X, on a une pénalité de 1% par mois

• Vrai, mais seulement pour les retraits
• Faux, il n'y a pas de pénalité
• Faux, la pénalité est de 2% par mois
• Vrai