Risk Management - JMDP Batch 2

Sebagai salah satu upaya meningkatkan kinerja bank terutama dalam menjalankan fungsi bank untuk menyalurkan kredit kepada masyarakat, maka diperlukan langkah kongkrit dalam membangun budaya kredit yang sehat, antara lain melalui:

• Penguatan aturan dengan tetap mempertimbangkan antara bisnis dan risiko dan mengedepankan prudential banking, membangun dan mengimpementasikan Good Corporate Governance, Risk Management, Compliance dan penerapan perlindungan konsumen

• Kunjungan ke calon debitur yang akan dibiayai dan melihat-lihat koleksi mobil antik milik calon debitur

• Melakukan pembiaran kepada pegawai yang melakukan kekeliruan atau kesalahan ketika bekerja, karena hal tersebut merupakan tanggungjawab masing-masing individu sebagai karyawan Bank.

• Secara berkala melakukan pertemuan dan melobi pejabat OJK dan BI

Beragam kompleks aktivitas perbankan harus dijalankan oleh kayawan suatu bank. Guna meminimalisir potensi kerugian yang akan terjadi di kemudian hari, maka sebagai karwayan bank harus dapat berpikir dan bertindak serta memahami mengenai tindakan yang akan dilakukannya melalui:

• Pemahaman bahwa segala sesuatunya akan mengandung risiko bila suatu kejadian benar-benar telah terjadi.

• Pemahaman arti penting manajemen risiko mulai dari bagaimana mengidentifikasi suatu risiko, mengukur risiko, melakukan monitoring dan pengendalian atas suatu risiko.

• Pemenuhan kewajiban perusahaan, key person dan pasangannya, pemegang saham dan manajemen perusahaan.

• Pengalaman key person atau manajemen di bidang usaha tersebut atau di industri yang sejenis

Beberapa permasalahan debitur/calon debitur dapat terdeteksi oleh karyawan bank, sebagai salah satu early warning manajemen risiko melalui pemahaman dan pengamatan atas hal-hal yang sering terjadi di dunia perbankan selama ini, antara lain tercermin dari, kecuali:

• Pemahaman dan pengamatan atas aktivitas perbankan sebelum dan yang selama ini sering terjadi atau yang akan terjadi di kemudian hari.

• Pernah terjadi pemogokan karyawan di tempat usaha debitur/calon debitur

• a, b dan d tidak ada yang benar

• Informasi mengenai tambahan setoran modal/setoran saham dari Pemegang Saham atau Pemilik Perusahaan

Hal penting yang harus diperhatikan oleh seorang karyawan bank adalah memahami bahwa risiko yang terjadi dalam aktivitas perbankan dapat saling berkaitan, antara lain, kecuali:

• Penyaluran kredit yang dapat berdampak pada munculnya risiko kredit dan risiko operasional maupun risiko pasar

• Risiko yang akan muncul sebagai akibat dari tidak terpenuhinya proses internal dan sistem serta SDM yang ada di suatu perusahaan debitur/calon debitur

• Pengendalian risiko atas aktivitas bisnis usaha debitur/calon debitur dilakukan berdasarkan common sense (kebiasaan kerja/kelaziman) yang telah dilakukan selama ini oleh karyawan bank

• Faktor internal yang ada di perusahaan debitur/calon debitur maupun faktor eksternal yang ada

Terjadinya suatu peristiwa yang dapat berdampak pada munculnya potensi hasil yang tidak diharapkan merupakan tugas karyawan bank:

• Sebelum melakukan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko

• Sebelum dan sesudah melakukan aktivitas perbankan

• Sebelum melakukan analisa atas risiko yang akan muncul sebagai dampak dari transaksi/aktivitas perbankan

• a, b dan c benar semua

Salah satu rangkaian kegiatan untuk mencari penyebab dan mengetahui potensi hasil yang diharapkan tidak akan terjadi, dapat dilakukan oleh karyawan bank melalui:

• Proses Penilaian dan Pengukuran Risiko

• Proses Penilaian Risiko

• Proses Pengukuran Risiko

• Proses Pemantauan dan Pengendalian Risiko

Suatu Perbankan yang dikelola oleh banyak karyawan, sebagai salah satu mitigasi dalam melakukan penyaluran kredit kepada debitur atau calon debitur, harus memiliki pemahaman akan arti pentingnya mengelola risiko yang akan muncul. Dalam manajemen risiko, inherent risk yang dapat meningkatkan efisiensi bisnis termasuk dalam kategori:

• Low Impact/High Frequency

• Low Impact/Low Frequency

• High Impact/High Frequency

• High Impact/Low Frequency

Bekerja atas dasar kebiasaan sehari-hari oleh seorang karyawan bank merupakan salah satu tantangan dalam membangun budaya sadar risiko. Untuk merubah pola mindset dan pola kebiasaan lama seorang karyawan bank, maka diperlukan upaya-upaya antara lain:

• Mendorong karyawan untuk memahami akan arti pentingnya suatu peraturan/ketentuan

• a, c dan d benar semuanya

• Meminimalisir risiko yang akan terjadi karena pada prinsipnya risiko tidak dapat dihilangkan

• Meningkatkan kesiapan menghadapi risiko dan pemahaman akan arti penting keberlanjutan usaha perbankan