Educação Financeira - Recuperação 1

João está pensando em comprar um novo aparelho eletrônico que custa R$ 2.000,00. A loja oferece duas opções: pagar à vista com 10% de desconto ou parcelar em 10 vezes sem juros, mas sem o desconto. João tem o dinheiro disponível para pagar à vista, mas considera a opção do parcelamento por conveniência, pois não quer descapitalizar-se totalmente. Analisando a situação de João, qual a melhor decisão financeira, considerando a disponibilidade de capital e o benefício do desconto?

• Pagar à vista, pois o desconto de 10% representa uma economia imediata de R$ 200,00, um ganho certo e livre de riscos.

• Parcelar em 10 vezes, pois a comodidade de não desembolsar todo o valor de uma vez compensa o desconto.

• Parcelar em 10 vezes e investir o dinheiro que seria pago à vista para tentar um rendimento superior aos R$ 200,00 de desconto.

• É indiferente, já que o parcelamento não tem juros e o valor total pago será o mesmo do preço original.

• Parcelar em 10 vezes, contando com a inflação para desvalorizar as parcelas futuras, tornando-as mais baratas em termos reais.

Maria, ao organizar suas finanças, listou seus bens e obrigações. Ela possui um apartamento financiado, um carro quitado, um investimento em CDB e um empréstimo pessoal. Para uma análise precisa de seu patrimônio, é fundamental diferenciar o que ela possui (ativos) do que ela deve (passivos). Considerando os conceitos de ativos e passivos, qual das alternativas abaixo apresenta a classificação correta dos itens da lista de Maria?

• Ativos: Apartamento e Empréstimo pessoal; Passivos: Carro e CDB.

• Ativos: Carro e CDB; Passivos: Apartamento financiado e Empréstimo pessoal.

• Ativos: Apartamento financiado e CDB; Passivos: Carro e Empréstimo pessoal.

• Ativos: Carro, CDB e Apartamento; Passivos: Empréstimo pessoal.

• Ativos: CDB; Passivos: Apartamento financiado, Carro e Empréstimo pessoal.

Pedro é um jovem que começou a trabalhar e deseja que seu dinheiro renda mais do que na poupança, mas sem assumir riscos muito elevados. Ele está buscando opções de investimento para construir uma reserva de emergência e, eventualmente, outros objetivos de longo prazo. Qual das seguintes características é geralmente associada a um bom investimento para Pedro, considerando seus objetivos de segurança para a reserva de emergência e busca por retornos superiores à poupança?

• Alta volatilidade e potencial de ganhos rápidos, mesmo que com risco de perdas significativas.

• Baixa liquidez e rentabilidade garantida superior ao dobro da poupança.

• Boa liquidez e rentabilidade superior à da poupança, com risco controlado e previsibilidade.

• Rentabilidade fixa em um período muito longo, sem possibilidade de resgate antecipado.

• Prazo curto e isenção total de imposto de renda, independente do tipo de investimento, como o Bitcoin.

Carlos tem 30 anos, uma carreira consolidada e um bom salário. Ele está começando a investir e prefere opções com rentabilidade previsível e baixa exposição a perdas, mesmo que os retornos sejam mais modestos. Sua prioridade é a segurança. Já sua irmã, Patrícia, 35 anos, é autônoma, tem uma reserva de emergência consolidada e busca potencializar seus ganhos, aceitando flutuações e riscos maiores no mercado financeiro. Com base nas descrições de Carlos e Patrícia, qual a classificação correta do perfil de cada um, respectivamente?

• Carlos: Agressivo; Patrícia: Moderada.

• Carlos: Moderado; Patrícia: Conservadora.

• Carlos: Conservador; Patrícia: Agressiva.

• Carlos: Moderado; Patrícia: Agressiva.

• Carlos: Agressivo; Patrícia: Conservadora.

Dona Lúcia sempre guardou suas economias na poupança, por considerá-la segura e de fácil acesso. No entanto, ela ouviu dizer que a poupança pode não ser a melhor opção de investimento atualmente, principalmente para a preservação do poder de compra no longo prazo. Qual das afirmações abaixo melhor descreve uma desvantagem da poupança em relação a outras opções de investimento disponíveis no mercado financeiro?

• A poupança não possui a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que a torna um investimento arriscado em caso de falência do banco.

• A rentabilidade da poupança é sempre superior à inflação, garantindo o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo.

• O resgate dos valores da poupança é complexo e demorado, exigindo autorização bancária e prazos de carência.

• A poupança é tributada sobre os rendimentos de forma regressiva, diminuindo o ganho líquido para o investidor.

• A poupança possui alta liquidez e segurança, mas sua rentabilidade é frequentemente baixa, podendo inclusive perder para a inflação no longo prazo, corroendo o poder de compra.

Marcos está buscando um investimento de renda fixa com boa rentabilidade e que seja protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para seus objetivos de médio prazo. Ele encontrou diversas opções de CDBs (Certificados de Depósito Bancário) em diferentes bancos. Sobre o CDB, qual afirmação é correta e reflete suas principais características como investimento?

• O CDB é um investimento de renda variável, com rentabilidade atrelada diretamente ao desempenho de ações no mercado.

• O CDB é um título público emitido pelo Tesouro Nacional e utilizado para financiar a dívida pública federal.

• A rentabilidade do CDB é sempre prefixada, ou seja, conhecida no momento da aplicação e não sofre variações até o vencimento.

• O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos, com rentabilidade que pode ser pós-fixada (atrelada a índices como o CDI) ou prefixada, e é coberto pelo FGC em até R$ 250 mil por CPF e por instituição.

• O CDB não é coberto pelo FGC para valores acima de R$ 100.000,00, o que o torna um investimento de alto risco para grandes quantias.

Fernanda está interessada em investir no Tesouro Direto, pois ouviu falar que é uma opção segura e acessível, com diferentes tipos de títulos para diversos objetivos. Ela pesquisa sobre os diferentes tipos de títulos disponíveis e suas particularidades. Qual das alternativas abaixo apresenta uma característica verdadeira e fundamental sobre o Tesouro Direto?

• Os títulos do Tesouro Direto são considerados os investimentos mais seguros do Brasil, pois são garantidos pelo Tesouro Nacional (Governo Federal), que possui a capacidade de emitir moeda.

• Os títulos do Tesouro Direto são emitidos por grandes bancos privados e não pelo Governo Federal, o que aumenta sua segurança.

• O Tesouro Direto oferece apenas títulos com rentabilidade prefixada, como o Tesouro Prefixado, não havendo opções pós-fixadas.

• A liquidez dos títulos do Tesouro Direto é baixa, pois só podem ser resgatados no vencimento, sem opção de venda antecipada ao Tesouro.

• O Tesouro Direto é isento de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas, o que o torna muito vantajoso em relação a outras aplicações.

Entre os títulos do Tesouro Direto, o Tesouro Selic é uma opção popular para quem busca liquidez e segurança, sendo frequentemente recomendado para a formação de uma reserva de emergência. Qual a principal característica que torna o Tesouro Selic adequado para uma reserva de emergência e o diferencia de outros títulos do Tesouro?

• Sua rentabilidade é sempre superior à da inflação e possui liquidez garantida apenas no vencimento do título.

• Sua rentabilidade é atrelada à taxa Selic, e ele possui alta liquidez diária, permitindo resgates a qualquer momento com baixo risco de perdas em caso de venda antecipada.

• Ele é totalmente isento de Imposto de Renda, independentemente do prazo de resgate ou valor investido.

• Ele oferece ganhos elevados em um curto período, ideal para especulação de curto prazo devido à sua alta volatilidade.

• Sua rentabilidade é garantida e prefixada, protegendo o investidor de qualquer flutuação da taxa de juros básica da economia.

Carlos está pensando em diversificar seus investimentos e considera comprar ações na bolsa de valores. Ele entende que ações podem oferecer um bom potencial de retorno, mas também envolvem riscos e exigem um perfil de investidor específico. Sobre o investimento em ações, qual afirmação é correta e reflete sua natureza como aplicação financeira?

• Ações são títulos de renda fixa que pagam juros periódicos, garantidos e previsíveis, como os títulos do Tesouro.

• Ao comprar uma ação, o investidor se torna um credor da empresa, com direito a receber pagamentos fixos pelo empréstimo de capital.

• O investimento em ações é considerado de renda variável, pois sua rentabilidade depende da valorização das empresas, dos lucros distribuídos (dividendos) e das condições do mercado, sem garantia de retorno ou capital.

• O valor das ações é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em caso de falência da empresa emissora.

• Investir em ações é sempre mais rentável do que investir em títulos de renda fixa no longo prazo, garantindo retornos superiores.

A volatilidade é uma característica inerente ao mercado de ações, significando que os preços podem flutuar significativamente em curtos períodos. Um investidor iniciante em ações precisa entender como lidar com essa característica. Considerando essa volatilidade, qual estratégia é mais recomendada para um investidor em ações que busca construir patrimônio a longo prazo e reduzir os riscos?

• Realizar operações de compra e venda diariamente (day trade) para aproveitar as pequenas variações de preço, visando ganhos rápidos.

• Focar apenas em empresas com alto histórico de dividendos, ignorando a análise de fundamentos e a valorização do capital.

• Adotar uma estratégia de curto prazo, comprando ações de empresas que estão em alta para vendê-las rapidamente.

• Investir todo o capital disponível em uma única ação de uma empresa promissora para maximizar os retornos em caso de sucesso.

• Adotar uma estratégia de longo prazo, diversificando a carteira em diferentes setores e empresas, e manter a calma diante das flutuações de curto prazo do mercado.