Brainstorm một số vấn đề liên quan đến TNCP tại BIDV

Theo anh chị, các khoản nợ đã trả hết gốc vay, chỉ còn lãi vay có thể thuộc nhóm nợ nào?

• Nợ nhóm 1

• Nợ nhóm 2-5

• Nợ đã xử lý rủi ro

Theo anh chị, tại ngày 31/12/2024, tỷ lệ lãi chưa thu được của các khoản nợ nội bảng và ngoại bảng đã hết dư nợ gốc so với tổng lãi cho vay chưa thu được lần lượt là bao nhiêu?

• 2% và 1%

• 3% và 0,5%

• 5% và 4%

• 1% và 2%

Answer explanation

Lãi chưa thu của nợ nội bảng là 1.215 tỷ VND (trong đó lãi của nợ nhóm 1 là 60 tỷ VND)

Lãi chưa thu của nợ ngoại bảng là 4.395 tỷ VND

Anh chị hay lựa chọn các biện pháp mà anh chị cho là có hiệu quả trong việc thúc đẩy xử lý lãi chưa thu của các khoản vay hết gốc

• Đôn đốc khách hàng trả nợ, đặc biệt là các khách hàng có số dư tiền gửi tại BIDV, còn TSBĐ

• Bổ sung chỉ tiêu thu lãi treo, trong đó có thu lãi treo từ nợ hết gốc khi chấm điểm hoàn thành nhiệm vụ của đơn vị

• Miễn giảm lãi đối với các khách hàng đủ điều kiện theo quy định

• Xây dựng, ứng dụng các công cụ giám sát và thông báo cho các cấp quản lý ngay khi phát sinh khoản cho vay hết dư nợ gốc nhưng còn lãi chưa thu, yêu cầu giải trình và tận thu

Theo anh chị, đến ngày 31/3/2025, toàn hệ thống còn bao nhiêu phí bảo lãnh quá hạn chưa thu được?

• Dưới 50 tỷ đồng

• Từ 50 - 100 tỷ đồng

• Từ 100 - 200 tỷ đồng

• Từ 200 - 300 tỷ đồng

Answer explanation

188 tỷ đồng

Anh chị hãy lựa chọn những ảnh hưởng có thể phát sinh khi khách hàng có phí bảo lãnh quá hạn chưa trả được BIDV

• Tăng tỷ lệ nợ xấu

• Tăng thời gian BIDV phải có trách nhiệm với bên thụ hưởng bảo lãnh

• Tăng thoái lãi dự thu

• Tăng trích lập dự phòng rủi ro do chuyển nhóm nợ

Anh chị hãy lựa chọn những biện pháp cần áp dụng để quản lý, theo dõi các khoản phí bảo lãnh quá hạn chưa thu

• Thu phí định kỳ (tháng/quý/năm) đối với các khoản bảo lãnh mở

• Theo dõi thủ công phí bảo lãnh chưa thu được trên file excel

• Không đóng/tất toán các tài khoản bảo lãnh khi đến hạn mà còn phí chưa thu được

• Hỗ trợ tín dụng cho khách hàng để khuyến khích trả nợ

Theo anh chị, tỷ lệ thực thu phí trả nợ trước hạn trên số dư trả nợ trước hạn tại BIDV là bao nhiêu?

• 0,5%

• 0,9%

• 5%

• 9%

Tồn tại một số trường hợp chi nhánh thu phí trả nợ trước hạn nhưng ghi nhận vào thu phí tài khoản số đẹp (phí TKSĐ phải nộp 10% VAT còn phí trả nợ trước hạn thì không phải nộp VAT). Theo anh chị, việc làm trên sẽ gây thiệt hại về thu phí cho BIDV ước tính là bao nhiêu/năm?

• 200 triệu

• 500 triệu

• 2 tỷ

• 5 tỷ

Căn cứ thực tế tại chi nhánh và hiểu biết của anh chị, top 3 phân khúc khách hàng có chi phí trả lãi tiền gửi KH cao nhất (tham chiếu thời điểm quý I/2025) bao gồm:

• Khách hàng cá nhân VIP, Khách hàng Định chế tài chính, Khách hàng doanh nghiệp lớn

• Khách hàng Định chế tài chính, Khách hàng doanh nghiệp lớn, Khách hàng SME

• Khách hàng SME, Khách hàng cá nhân VIP, Khách hàng cá nhân thân thiết

• Khách hàng cá nhân thân thiết , Khách hàng cá nhân VIP, Khách hàng doanh nghiệp lớn

Answer explanation

Khách hàng cá nhân VIP: Chi phí trả lãi cho KH là 7.298 tỷ VND, chiếm 42,44% tổng chi phí lãi. NIM HĐV = 0,51

Khách hàng Định chế tài chính: Chi phí trả lãi cho KH là 3.711 tỷ VND, chiếm 21,58% tổng chi phí lãi. NIM HĐV = 0,87

Khách hàng Doanh nghiệp lớn: Chi phí trả lãi cho KH là 2.451 tỷ VND, chiếm 14,25% tổng chi phí lãi. NIM HĐV = 0,88

Căn cứ thực tế tại chi nhánh và đánh giá của anh chị, tỷ lệ thu phí sau (không thu ngay khi mở TKSĐ) so với số phí phải thu kênh quầy trong triển khai dịch vụ Tài khoản số đẹp tại BIDV trong Quý I/2025 là bao nhiêu?

• 5%

• 15%

• 25%

• 35%

Answer explanation

Số thu phí sau là 14 tỷ VND so với Số phải thu theo biểu phí trong Quý I/2025 là 39,3 tỷ VND