NEW
Font size
WorksheetsPost Test TOT
Total questions: 50
Worksheet time: 25mins
Golongan penghasilan nasabah kredit umumnya terbagi dalam :
Nasabah berpenghasilan rendah dan berpenghasilan menengah atas
Nasabah berpenghasilan tetap dan penghasilan tidak tetap
Nasabah yang memiliki penghasilan per bulan di atas Rp 10 juta ke atas
Nasabah dari pegawai swasta dan pegawai pemerintah/BUMN
Nasabah kredit konsumer adalah :
Nasabah yang mendapatkan fasilitas kredit tanpa agunan
Nasabah yang memiliki usaha sendiri
Nasabah yang membayar angsuran kreditnya bersumber dari penghasilan saat pengajuan kredit (existing income)
Nasabah yang mendapatkan jaminan dari Jamkrindo
Pernyataan di bawah ini yang paling benar adalah :
Pengembang (Developer) adalah kontraktor yang mendapatkan Surat Perintah Kerja (SPK) untuk membangun proyek perumahan
Pengembang bukan kontraktor yang membangun proyek perumahan/properti
Pengembang (Developer) dapat menggunakan jasa kontraktor untuk mengerjakan pembangunan rumahnya
Semua benar
Untuk membangun sebuah proyek perumahan Pengembang (Developer) dapat diberikan fasilitas kredit
Konstruksi pembangunan perumahan
SPK (Surat Perintah Kerja)
Pembebasan lahan untuk membangun apartemen kelas menengah ke atas
Semua jawaban benar
Sumber pembiayaan proyek untuk pembangunan perumahan oleh pengembang dapat dilakukan dengan model :
Turnkey project
Memanfaatkan uang muka calon konsumen
Pinjaman dari Bank
Semua jawaban benar
Pengadaan lahan untuk pembangunan proyek perumahan dengan fasilitas KPR FLPP oleh pengembang
Harus dengan pembelian secara tunai oleh pengembang
Diberikan oleh pemerintah melalui Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat
Disediakan oleh Bank yang akan memberikan fasilitas KPR FLPP
Bisa dilakukan melalui kerjasama kemitraan dengan pemilik tanah
Pernyataan berikut ini menguaraikan tentang pengertian Bank :
lembaga keuangan yang memberikan pinjaman kepada masyarakat umum
badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dlm bentuk simpanan dan menyalurkannya kpd masyarakat dlm bentuk kredit dan atau bentuk lainnya utk meningkatkan taraf hidup rakyat banyak
Bank adalah lembaga keuangan atau pihak yang dijamin oleh Jamkrindo
Bank adalah badan usaha yang menjalankan usahanya dengan prinsip kehati hatian.
Kredit, pada dasarnya adalah
Pinjaman yang diberikan kepada kelompok masyarakat tidak mampu
Penyaluran dana untuk meningkatkan produktivitas
Program pemerintah dalam rangka mensejahterakan masyarakat
Kegiatan usaha yang mengandung unsur kepercayaan.
Berikut ini adalah salah satu contoh penggunaan kredit konsumer
Kredit Usaha Rakyat
Kredit Multi Guna
Kredit pembelian mesin produksi
Kredit Mikro
Kredit Komersial adalah
Fasilitas kredit yang dijamin Jamkrindo
Fasilitas kredit yang digunakan untuk keperluan usaha
Kredit yang bisa diajukan klaimnya ke Jamkrindo
Fasilitas kredit untuk pembelian rumah beserta dengan tanahnya
Risiko adalah
Suatu kejadian yang merugikan Bank
Besarnya kredit macet pada sebuah Bank
Peluang terjadinya hal buruk yang berpotensi menimbulkan kerugian
Besarnya klaim yang dibayarkan oleh jamkrindo
Pernyataan yang paling benar berkaitan dengan Risiko adalah :
Risiko adalah sesuatu yang belum terjadi
Risiko adalah sebuah kejadian yang menimbulkan kerugian
Rendahnya kualitas analisa Kredit berakibat pada eksposur risiko yang bersifat kuantitatif semakin rendah pula
Semua pernyataan benar
Seorang debitur yang kehilangan penghasilan karena terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) dan mengalami kesulitan keuangan untuk membiayai kebutuhan hidupnya akan menyebabkan Bank menghadapi risiko :
Risiko likuiditas
Risiko Kredit
Risiko Bisnis
Risiko Pasar
Unsur 5 C dalam analisa kredit terdiri dari :
Watak calon nasabah, capacity, Capital, kemampuan menyediakan pendanaan sendiri, jaminan kredit
Catatan kredit sebelumnya, capacity, kemampuan nasabah menyediakan pendanaan sendiri, jaminan kredit & kondisi eksternal
Character, catatan kredit sebelumnya, kemampuan mengembalikan kredit, capacity dan collateral atau jaminan kredit
Watak atau Character, Self Financing, kemampuan calon nasabah menyediakan modal (Capital), jaminan Kredit, kondisi perekonomian
Jenis-jenis Laporan Keuangan yang digunakan oleh analis kredit untuk menilai perusahaan dari aspek keuangan umumnya terdiri dari
Laporan Posisi Keuangan, Neraca, Laporan Laba Rugi, Laporan Perubahan Modal
Neraca, Laporan Laba Rugi, Laporan Posisi Keuangan dan Laporan Arus Kas
Laporan Posisi Keuangan, Laporan Laba Rugi, Laporan Arus Kas dan Laporan Perubahan Modal
Laporan Posisi Keuangan, Laporan Laba Rugi, Laporan Aktivitas Keuangan dan Neraca
Manakah pernyataan di bawah ini yang paling tepat :
Tujuan analis kredit melakukan analisa keuangan antara lain adalah :
Untuk mengetahui pertumbuhan (trend) keuangan perusahaan
Untuk mengetahui rasio keuangan perusahaan
Untuk menilai kemampuan perusahaan dalam mengembalikan kreditnya
Untuk mengetahui jumlah modal yang dimiliki perusahaan
Perubahan modal perusahaan umumnya terjadi antara lain :
Adanya tambahan hutang baru
Penjualan yang meningkat
Naiknya laba perusahaan
Semuanya benar
Untuk menilai kemampuan perusahaan dalam memenuhi kewajiban jangka pendeknya, analis akan melakukan analisa :
Rasio Likuiditas
Rasio Profitabilitas
Rasio pembayaran
Rasio Hutang
Sistem perhitungan bunga yang umum digunakan dalam praktek pinjam meminjan (kredit)
Fixed, Efektif dan Anuitas
Efektif, Anuitas dan Flat
Floating rate, Efektif dan bunga majemuk
Fixed, Floating rate dan Efektif
Untuk jaminan berupa tanah dan bangunan, digunakan perikatan
Gadai
Hak Tanggungan
Surat Kuasa Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT)
Fidusia yang ditindak lanjuti dengan penerbitan Setifikat Fidusia
Dalam membuat analisa kebutuhan pembiayaan untuk Kredit Konstruksi, analis menetapkan perhitungannya berdasarkan
Rencana Anggaran Biaya (RAB) yang diusulkan pengembang
Total Penjualan rumah yang akan dibangun
Biaya operasional pengembang
Besarnya dana sendiri (share) yang dapat disediakan pengembang
Berdasarkan Undang-Undang Nomor 4 TAHUN 1996 Tentang Hak Tanggungan, hak atas tanah yang dapat dibebani Hak Tanggungan adalah :
Hak Milik, Hak Pakai dan Hak Guna Bangunan
Hanya Hak Milik saja
Hak Milik, Hak Guna Usaha dan Hak Guna Bangunan.
Semua jenis hak atas tanah sepanjang sifatnya legal dapat dibebani dengan Hak Tanggungan
Berdasakan Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/16/Pbi/2016, Tentang Rasio Loan To Value Untuk Kredit Properti, Rasio Financing To Value Untuk Pembiayaan Properti, Dan Uang Muka Untuk Kredit Atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor
Takasasi agunan dengan plafond di atas Rp 5.000.000.000,00 (lima miliar rupiah) maka penilain agunan dapat dilakukan oleh Bank dengan syarat Bank telah memiliki tenaga penilai sendiri.
Takasasi agunan dengan nilai Rp 3.000.000.000,00 (tiga miliar rupiah) maka penilain agunan dibuat berdasarkan pada taksiran yang dilakukan oleh penilai independen.
Bagi Bank yang telah memiliki tenaga penilai, maka penilaian agunan dapat dilakukan oleh Bank itu sendiri.
Takasasi agunan dengan plafond di atas Rp 5.000.000.000,00 (lima miliar rupiah) maka nilai agunan didasarkan pada taksiran yang dilakukan oleh penilai independen.
Perhitungan nilai agunan untuk jaminan Kredit Kcnstruksi adalah
Nilai Tanah dengan rasio 125% dari maksimal Kredit
Nilai Tanah ditambah dengan nilai Bangunan
Nilai tanah ditambah dengan nilai bangunan sebesar 40% dari RAB Bangunan
Nilai tanah dikalikan 40% ditambah dengan nilai RAB Bangunan
Fungsi Check list permohonan kredit adalah
Sebagai syarat permohonan kredit
Menjadi pedoman bagi pemohon kredit untuk memenuhi persyaratan kredit
Sebagai syarat mendapatkan penjaminan kredit
Persyaratan yang diberikan Jamkrindo kepada Bank dalam rangka pemberian penjaminan kredit
Analis penjaminan Jamkrindo berkepentingan untuk mengetahui Cek list persyaratan Kredit Bank
Untuk memastikan persyaratan klaim telah terpenuhi
Untuk memastikan ketentuan dan persyaratan kredit yang disalurkan Bank telah terpenuhi
Sebagai syarat pembayaran klaim
Untuk kepentingan penagihan subrogasi
Urut-urutan dalam sebuah proses penjaminan Kredit yang benar adalah
Analisa Kredit -> Persetujuan Kredit -> Pencairan Kredit -> Penjaminan Kredit
Analisa Kredit -> Persetujuan Kredit -> Penjaminan Kredit -> Pencairan Kredit
Analisa Kredit -> Persetujuan Kredit -> Perikatan Kredit -> Penjaminan Kredit -> Pencairan Kredit
Analisa Kredit -> Persetujuan Kredit -> Pencairan Kredit Termin 1 -> Penjaminan Kredit
Kredit Konsumer adalah :
Kredit yang dipergunakan untuk membeli rumah beserta tanahnya
Kredit untuk para pensiunan
Kredit yang bersifat konsumtif
Semua benar
Jika kemampuan mengangsur seorang calon pemohon KPR Rp 2.400.000 per bulan sedang kewajiban angsuran KPR-nya adalah 2.800.000 per bulan maka kemungkinan yang akan ditawarkan analis untuk pemohon KPR adalah :
Menambah uang muka dan atau memperpanjang jangka waktu kredit
Menurunkan bunga kredit agar angsuran lebih terjangkau
Menolak permohonan kredit
Meminta penjaminan kredit
Sumber pengembalian kredit dari nasabah berpenghasilan tetap adalah dari :
Gaji
Hasil usaha
Penghasilan Sampingan
Bantuan Perusahaan
Bank perlu melakukan analisa kredit pada pemohon fasilitas KPR FLPP
Karena fasilitas KPR akan dimintakan penjaminan kepada Jamkrindo
Untuk melakukan penilaian atas kemampuan calon debitur membayar angsuran kreditnya
Untuk mengajukan klaim kepada Jamkrindo
Untuk memenuhi persyaratan pengajuan dana KPR FLPP oleh Bank penyalur KPR FLPP
Suku bunga KPR FLPP (KPR Subsidi) yang berlaku saat ini adalah :
9%
5%
Floating rate 6%
Fixed 2 tahun
Modal Kerja adalah :
Harta Lancar dikurangi hutang lancar
Dana yang digunakan untuk pembelian mesin dan peralatan lain
Modal yang disetorkan oleh pemilik perusahaan
Pinjaman yang diberikan oleh Bank
Rumus perhitungan Modal Kerja adalah :
Aktiva tetap ditambah Aktiva Lancar
Piutang ditambah persediaan dikurangi hutang lancar
Piutang ditambah persediaan ditambah hutang lancar
Harta Lancar dikurangi Hutang lancar
Kelompok harta lancar terdiri dari
Kas, Piutang, Persediaan
Piutang, Persediaan, Hutang lancar
Persediaan, Hutang dagang, hutang Bank
Piutang, aktiva lancar dan hutang lancar
Seorang pedagang akan memerlukan modal kerja jika :
Bermaksud membeli mesin baru untuk meningkatkan kapasitas produksinya
Tempat usahanya perlu direnovasi/diperluas untuk menampung persediaan barang dagangan yang semakin meningkat
Memerlukan peningkatan persediaan barang dagangan karena omset penjualannya yang semakin meningkat, adanya penjualan secara piutang
Semua pernyataan di atas benar
Kredit Konstruksi diberikan Bank kepada pengembang untuk pembiayaan :
Pembangunan unit rumah beserta dengan sarana-prasarananya
Pembangunan unit rumah dan sebagaian biaya operasional pengembang
Pembangunan unit rumah saja
Pembaangunan gedung, jembatan dan sarana lain sesuai dengan Surat Perintah Kerja (SPK) yang diberikan kepada pengembang
Jika diketahui luas lahan yang dimiliki pengembang adalah 20.000 m2 dan ketentuan KDB (Koefisien Dasar Bangunan) adalah 60% maka :
Pengembang hanya dapat membangun 40% dari luas areal lahan yang dimiliki
Tanah efektifnya adalah 8.000 m2
Tanah efektifnya adalah 12.000 m2
Jawaban a dan b benar
Agunan Pokok sebagai jaminan kredit konstruksi adalah :
Bangunan rumah yang dibiayai dengan kredit konstruksi
Tanah lokasi proyek beserta dengan unit rumah yang dibangun
Cukup Tanah lokasi proyek dengan syarat nilai agunan minimal sebesar 125% dari maksimal kredit yang diberikan
Tanah negara jika peruntukan proyek menggunakan fasilitas FLPP
Rangkaian analisa yang dilakukan dalam rangka pengambilan keputusan kredit :
memperoleh keyakinan agar debitur mempunyai kemauan dalam memenuhi kewajibannya kepada pihak kreditur
memperoleh keyakinan apakah nasabah mempunyai kemampuan dalam menyelesaikan kewajibannya
agar kredit yang diberikan tepat sasaran dan aman
semua benar
Prinsip-prinsip analisa kredit yang dapat digunakan adalah:
5C
5P
3R
4P
Bentuk pengikatan untuk jaminan dalam bentuk tanah dan bangunan adalah:
hak tanggungan
APHT
SKMHT
fiducia
Perjanjian induk dalam perjanjian kredit
SKMHT
APHT
borgtocht
PK
Sumber pengembalian kredit berupa tagihan piutang dari obyek yang dibiayai diikat dengan:
standing instruction
akta cessie
SKMHT
borgtocht
Pendekatan yang digunakan untuk melakukan analisa potensi terhadap kekuatan dan kelemahan dalam perusahaan adalah
analisa SWOT
analisa porter
analisa rasio
analisa perbandingan
Rasio keuangan terhadap kemampuan perusahaan untuk mengcover terhadap kewajiban jangka pendek atau jangka panjang (Debt Equity Rasio) maksimum :
400%
500%
600%
700%
Loan to Value (LTV) untuk kredit konsumer (KPR) :
80%
70%
60%
90%
Repayment capacity untuk kredit konsumer adalah :
60%
50%
40%
20%
Seorang debitur yang kehilangan penghasilan karena terkena Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) dan mengalami kesulitan keuangan untuk membiayai kebutuhan hidupnya akan menyebabkan Bank menghadapi risiko :
Risiko likuiditas
Risiko Kredit
Risiko Bisnis
Risiko Pasar
Kredit Komersial adalah
Fasilitas kredit yang dijamin Jamkrindo
Fasilitas kredit yang digunakan untuk keperluan usaha
Kredit yang bisa diajukan klaimnya ke Jamkrindo
Fasilitas kredit untuk pembelian rumah beserta dengan tanahnya
