WorksheetsRiesgo de Crédito Negocios e Independientes
Total questions: 12
Worksheet time: 6mins
Teniendo en cuenta la diversidad de actividades y formas de demostrar los ingresos en los clientes del segmento negocios e independientes y con el fin de facilitar el proceso de crédito, los clientes se clasifican en:
Cliente vinculado y cliente no vinculado
Cliente persona natural y cliente persona jurídica
Clientes sin estados financieros y clientes con estados financieros
Cliente pequeño y cliente grande.
Cuál de los siguientes enunciados es correcto:
El destino de los créditos del segmento negocios e independientes es sólo para emprendimiento (se financia para iniciar una nueva empresa o proyecto).
En el segmento negocios e independientes se podrán otorgar créditos para capital de trabajo, inversión en activos fijos (diferente a vehículo) o libre inversión.
Para que un cliente pertenezca al segmento negocios e independientes los ingresos o ventas anuales del cliente deben superar los $ 800 MM.
En el segmento negocios e independientes sólo se podrán otorgar créditos para capital de trabajo.
¿Dónde puedo visualizar la estrategia a la cual pertenece el cliente?
La estrategia de cada cliente se visualiza en AS400 Medellín.
La estrategia de cada cliente se visualiza en Lotus.
La estrategia de cada cliente se visualiza en la herramienta visor en la oportunidad “estrategia de originación”
La estrategia de cada cliente se visualiza en Bizagi.
¿A qué segmento pertenece un comerciante que tiene ventas anuales por $320 millones?
Segmento negocios e independientes grande
Segmento negocios e independientes mediano
Segmento negocios e independientes pequeño
Segmento pyme pequeño
¿Cuáles son las calificaciones objetivas para atender en el segmento negocios e independientes a clientes sin estados financieros?
Clientes calificados entre G1-G7
Clientes calificados entre G1-G6
Clientes calificados entre G1-G8
Clientes calificados entre R1 y R6
¿Qué se debe tener presente al enviar un clientes sin estados financieros a estudio de crédito?
Consultar central interna en la herramienta visor, radicar la solicitud en la herramienta lotus y remitir los documentos del cliente por medio de correo electrónico.
Consultar central interna en la herramienta visor, radicar la solicitud en la herramienta bizagi y remitir los documentos del cliente por medio de correo electrónico.
Consultar central interna en la herramienta visor, consultar motor Experian, radicar la solicitud en la herramienta AS400 y cargar los documentos del cliente a través de ruta compartida de Windows.
Consultar central interna en la herramienta visor, radicar la solicitud en la herramienta experto y remitir los documentos del cliente a través de experto.
La gestión del riesgo de crédito debe darse:
Durante el Otorgamiento y Recuperación.
Durante el Otorgamiento, Seguimiento y Recuperación.
Durante el Otorgamiento, Seguimiento y el Castigo
Durante el Otorgamiento y el Cobro Judicial
La estrategia de originación "Potencializar" hace referencia a:
Clientes en los cuales buscamos incrementar y profundizar en la originación, se encuentran ubicados en sectores de riesgos medios y con recuperaciones de corto y mediano plazo.
Clientes en los cuales buscamos originar responsable y moderadamente, se encuentran ubicados en riesgos medios o altos y en sectores con recuperación de mediano o largo plazo.
Clientes en los cuales buscamos incrementar y profundizar en la originación, se encuentran ubicados en sectores de bajos riesgos y con corta recuperación sectorial.
Clientes en los cuales buscamos originar restrictivamente, dado que presentan una calificación deteriorada, afectación sectorial alta y se encuentran ubicados en sectores de recuperación de largo plazo.
Dónde se puede visualizar la calificación interna de un cliente sin estados financieros con un preaprobado:
En el sistema AS400
En Bizagi
En la nota de aprobación
En el motor de decisión Experian.
Para el segmento Negocios e Independientes ¿Cómo se determina la experiencia crediticia en el sector financiero?
Sólo se consideran clientes con experiencia crediticia aquellos que tengan al menos un crédito activo o un crédito cancelado en los últimos 6 meses.
Se consideran clientes con experiencia crediticia aquellos que tengan al menos un crédito activo o un crédito cancelado en los últimos 6 meses, en el Sector Financiero, con fecha de apertura mayor o igual a dos años. Para el caso de las Tarjetas de Crédito, éstas han debido ser utilizadas durante el último año por un período mínimo de 9 meses.
Sólo se consideran clientes con experiencia crediticia aquellos clientes con tarjetas de crédito utilizadas durante el último año por un período mínimo de 9 meses.
La principal fuente de ingresos de un cliente del segmento negocios e independientes proviene de:
Ingresos generados por el desarrollo de su actividad económica.
Arrendamientos
Salario
Un cliente del segmento Negocios e Independientes sin estados financieros se define como:
Aquellos que tienen algún producto de riesgo vigente con el Banco desembolsado hace 6 o más meses, o que tuvieron un crédito que fue cancelado hace 6 meses o menos.
Aquellos que no cumplen con las condiciones para ser cliente actual del banco.
Clientes que llevan sus registros contablemente, adicionalmente presentan declaración de renta.
Aquellos clientes que, por su tamaño, actividad, trayectoria entre otros aspectos aun no llevan estados financieros o bien no declaran renta, los cuales se atienden a través de la metodología microfinanciera completa, es decir, levantamiento de información en sitio y evaluación de variables microfinancieras.
