WorksheetsQUIZ NR2
Total questions: 17
Worksheet time: 17mins
Jakie informacje powinni przekazywać agenci zakładowi ubezpieczeń?
Informacje o ustaleniu grupy docelowej klientów
Informacje o ustaleniu odpowiedniego kanału dystrybucji produktu
Informacje, że produkt nie odpowiada lub przestał odpowiadać interesom, celom i cechom grupy docelowej klientów
Żadne z powyższych
Po wejściu w życie IDD dystrybutor powinien działać:
W najlepiej pojętym interesie agenta ubezpieczeniowego
W najlepiej pojętym interesie klienta, ale jednocześnie jest zobowiązany do zachowania lojalności wobec zakładu ubezpieczeń
Tylko w najlepiej pojętym interesie klienta
Żadne z powyższych
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia agent ubezpieczeniowy:
Informuje klienta o charakterze wynagrodzenia otrzymywanego w związku z proponowanym zawarciem umowy ubezpieczenia
Informuje klienta o możliwości złożenia reklamacji, wniesienia skargi oraz pozasądowego rozwiązywania sporów
Powiadamia klienta, czy działa na rzecz jednego czy wielu zakładów ubezpieczeń, oraz informuje go o firmach zakładów ubezpieczeń, na rzecz których wykonuje działalność agencyjną;
Wszystkie powyższe
W jaki sposób agent udziela doradztwa klientowi?
Poprzez badanie potrzeb klienta i jego wymagań po zawarciu umowy ubezpieczenia
Poprzez badanie potrzeb klienta i jego wymagań przed zawarciem umowy ubezpieczenia i oferowanie mu dostosowanego do jego potrzeb produktu
Poprzez stawianie interesu klienta ponad interesem zakładu ubezpieczenia
Wszystkie z powyższych
Jakich sytuacji dotyczy zakaz powiązań między agentem (w tym ofwca) a brokerem:
Zakazu wykonywania działalności brokerskiej i czynności brokerskich
Zakazu posiadania akcji lub udziałów brokera
Zakazu pozostawania w innych relacjach, które mogłyby zagrażać wykonywaniu działalności zgodnie z najlepiej pojętym interesem klientów
Wszystkie odpowiedzi są prawidłowe
Kto jest dystrybutorem ubezpieczeń?
Zakład ubezpieczeń
Agent ubezpieczeniowy
Zakład ubezpieczeń, agent ubezpieczeniowy, broker ubezpieczeniowy
Agent ubezpieczeniowy, broker ubezpieczeniowy
Klientem w rozumieniu ustawy o dystrybucji ubezpieczeń jest:
Poszukujący ochrony ubezpieczeniowej
Ubezpieczający
Ubezpieczony
Wszystkie powyższe
Jaki obowiązek wprowadza ustawa o dystrybucji ubezpieczeń?
Badanie adekwatności produktu
Badanie potrzeb i wymagań klienta
Przekazanie klientowi dokumentu potwierdzającego spełnienie przez produkt oczekiwań klienta
Jaki dokument dodatkowo należy przekazać klientowi zgodnie z nową ustawą o dystrybucji ubezpieczeń (od 1.X.2018)?
Dokument potwierdzający, że produkt spełnia oczekiwania klienta
KID
Ustandaryzowany dokument zawierający informacje o produkcie (tzw. karta produktu)
Kiedy musi być przeprowadzone badanie potrzeb klienta?
Nigdy, badanie potrzeb nie jest obligatoryjne
Wraz z podpisaniem polisy
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia, a także w przypadku wznowienia umowy ubezpieczenia oraz dosprzedaży do zawartej już umowy ubezpieczenia
W jakiej formie powinien zostać przekazany klientowi dokument zawierający informacje o dystrybutorze oraz tzw. karta produktu:
Zawsze w postaci papierowej
Co do zasady w postaci papierowej, a na żądanie klienta na innym trwałym nośniku (np. pocztą elektroniczną)
W dowolnej formie, którą może wybrać agent
Jakie mogą być dla agenta współpracującego z PZU SA konsekwencje braku podpisu klienta na polisie pod oświadczeniem „Oświadczam, że niniejsza umowa ubezpieczenia spełnia moje wymagania i potrzeby przy uwzględnieniu wysokości składki, jaką jestem skłonny/a zapłacić. Zawieram ją w wyniku mojej świadomej decyzji”:
Agent nie ponosi żadnych konsekwencji, bo ryzyko ponosi zawsze zakład ubezpieczeń
Istnieje ryzyko podważenia przez klienta faktu lub prawidłowości przeprowadzenia badania potrzeb przez agenta, co może skutkować nałożeniem sankcji na agenta przez KNF
Brak podpisu na polisie oznacza wadliwe zawarcie umowy ubezpieczenia, co może skutkować odpowiedzialnością materialną agenta wobec PZU (np. obciążeniem kwotą odszkodowania)
Odpowiedzi 2 i 3 są prawidłowe
Wobec kogo powinien być realizowany obowiązek badania potrzeb i wymagań w ubezpieczeniu grupowym:
Ubezpieczonego
Ubezpieczającego
Wszystkich wyżej wymienionych
W jakim momencie agent powinien przekazać klientowi dokument zawierający informacje o dystrybutorze, w przypadku gdy klient zawiera kilka umów ubezpieczenia w danym zakładzie w różnych okresach?
Tylko przed zawarciem pierwszej umowy ubezpieczenia
Przed zawarciem każdej umowy ubezpieczenia
Nie ma konieczności przekazywania takich informacji klientowi, wystarczy wywieszenie odpowiednich informacji na ścianie lokalu, w którym agent wykonuje czynności agencyjne
Tylko w sytuacji, gdy klient wyraźnie tego zażąda
Kogo powinien zawiadomić dystrybutor w sytuacji zidentyfikowania niezgodności produktu z interesami, celami i cechami rynku docelowego?
KNF
Twórcę produktu
Wszystkich wyżej wymienionych.
Czy KNF może zażądać przekazania określonych dokumentów bezpośrednio od agenta?
Nie, ponieważ KNF sprawuje nadzór jedynie nad zakładami ubezpieczeń i brokerami
Tak, ponieważ KNF zyskał prawo do przeprowadzania kontroli agenta oraz żądania bezpośrednio od agenta wyjaśnień i informacji w zakresie działalności agencyjnej
KNF może zwrócić się do agenta tylko za pośrednictwem zakładu ubezpieczeń
Jakie sankcje grożą agentowi za nieprzestrzeganie podstawowych obowiązków IDD (np. zaniechanie badania potrzeb klienta, niewypełnienie obowiązków informacyjnych wobec klienta):
Kara pieniężna do ok. 3 mln zł (osoby fizyczne) lub ok. 22 mln zł (osoby prawne)
Wykreślenie agenta z Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych
Publiczne wskazanie przez KNF agenta odpowiedzialnego za naruszenie prawa
Wszystkie odpowiedzi są prawidłowe
