NEW
Font size
WorksheetsGB2
Total questions: 75
Worksheet time: 38mins
Proses pengelolaan asset liability management perlu di organisir secara optimal agar dapat berjalan dengan baik, yaitu dengan cara …
Membentuk suatu komite yang disebut dengan Komite Asset and Liability Comitee (ALCO)
Membentuk tim teknis yang membuat kajian ALCO
Membentuk unit penunjang ALCO
Menyelenggarakan rapat ALCO dengan rutin
Asset liability Committee (ALCO) adalah suatu komite yang terdiri dari direksi yang terkait dalam pengelolaan asset liability. Materi yang biasanya tidak dibahas dalam rapat ALCO adalah …
Perkembangan suku bunga dan gap manajemen bank
Manajemen gap likuiditas, suku bunga, dan valuta asing
Manajemen portofolio investasi
Penetapan suku bunga kredit dan simpanan
Dengan adanya karakteristik kredit, bank dapat menentukan segmentasi kreditnya sesuai dengan ukuran besar kecilnya bank, meskipun secara prinsip keduanya sama. Yang berbeda adalah karakteristiknya sesuai dengan segmennya seperti segmen retail lending/kredit (yaitu micro, small, dan consumer lending) yang karakteristiknya bercirikan sebagai berikut:
Dari sudut pemberian kreditnya adalah bersifat massal, jenis pembiayaan collateralnya adalah based lending, proses kredit bersifat sederhana, tools atau perangkat berupa scoring system dan monitoringnya mudah dilakukan karena pembiayaannya sederhana
Dari sudut pemberian kreditnya adalah bersifat massal, jenis pembiayaan collateralnya based lending, proses kredit bersifat kompleks, tools atau perangkat berupa scoring system dan monitoringnya mudah dilakukan karena pembiayaannya sederhana
Dari sudut pemberian kreditnya adalah bersifat massal, jenis pembiayannya cash flow based lending, collateral adalah based lending, proses kredit bersifat sederhana. Tools berupa scoring system dan monitoringnya mudah dilakukan karena pembiayaannya sederhana
Dari sudut pemberian kreditnya adalah bersifat massal, jenis pembiayaan collateralnya adalah based lending, proses kredit bersifat structured financing, tools berupa scoring system dan monitoringnya mudah dilakukan karena pembiayannya bersifat sederhana
Aspek-aspek yang harus diperhatikan dalam pertimbangan penyusunan rencana kredit yang tepat dan terarah adalah sebagai berikut:
Kondisi perekonomian nasional dan regional, line of business, kebijakan, ketentuan dan peraturan yang dikeluarkan oleh lembaga terkait
Kondisi politik, sosial dan keamanan, kajian terhadap kondisi persaingan yang ada dalam penyaluran kredit
Keadaan keuangan bank, organisasi dan SDM bank
Semua di atas benar
Kredit yang diberikan kepada eksportir disebut kredit ekspor. Salah satu persyaratan yang harus dimiliki eksportir agar bisa memperoleh fasilitas kredit ekspor adalah:
Letter of Credit (LC)
Irrevocable Bankers LC untuk barang yang akan diekspor
Ijin usaha
TDP (Tanda Daftar Perusahaan)
Dalam proses penyusunan rencana kebutuhan pegawai cabang, hal-hal berikut merupakan faktor yang tidak perlu dipertimbangkan yaitu:
Pengembangan organisasi
Anggaran biaya tenaga kerja
Persaingan pasar tenaga kerja
Jumlah lulusan Perguruan Tinggi
Seorang kepala cabang dituntut untuk mampu merencanakan/menyusun anggaran serta program bisnis yang hendak dilakukan oleh cabang tersebut. Dari pernyataan-pernyataan dibawah ini pilihlah pernyataan yang bukan merupakan bagian dari rencana anggaran program bisnis cabang :
Rencana anggaran dan program bisnis cabang merupakan penjabaran program kerja baikdari kantor wilayah maupun dari kantor pusat bank (unit bisnis terkait)
Program kerja dan anggaran dari wilayah maupun unit bisnis dikantor pusat dikomunikasikan ke level manajemen dibawah kepala cabang sehingga kepala cabang bersama level management dibawahnya dapat menyusun penjabaran rencana anggaran dan program bisnis yang akan dilakukan oleh cabang
Dalam menyusun anggaran cabang maupun program bisnis tidak perlu dikaitkan dengan factor eksternal seperti perekonomian Indonesia secara umum, produk domestik bruto, potensi wilayah sekitar cabang, dan ketentuan bank Indonesia
Faktor internal menyangkut arah bisnis bank, kinerja kantor wilayah, kinerja cabang dan kebijakan internal baik dibidang penghimpunan dana, pemberian pelayanan jasa perbankan
Hasil penilaian tingkat kesehatan bank dapat mempengaruhi kegiatan usaha bank, karena regulator akan memberikan kesempatan atau membatalkan kegiatan bisnisnya, sesuai hasil peringkat kesehatan bank, bagi bank yang dinyatakan kurang sehat, langkah yang harus dilakukan adalah:
Melakukan perbaikan kinerja dengan melakukan ekspansi kredit guna mengurangi nasabah Non Penforming (NPL)
Melakukan ekspansi dengan membukan dan menambah jaringan cabang
Fokus dalam melakukan perbaikan kinerja dan dan apabila perlu dilakukan dengan menambah modal atau divestasi
Mengganti direksi yang tidak berkinerja baik
Pendapatan utama operasional bank adalah penerimaan bunga pinjaman sebagai hasil atas kredit yang disalurkan kepada nasabahnya. Pendapatan bunga bersih tercermin dalam Net Interest Margin (NIM). Terkait dengan hal ini, yang harus dilakukan agar NIM menghasilkan yang tebaik adalah:
Cost of Fund (CoF) rendah dengan mendapatkan komposisi penerimaan dana masyarakat dengan bunga yang rendah
Melakukan penghematan biaya operasional cabang
Memberikan kredit secara aman dengan tingkat tingkat bunga yang terkait dan tingkat bunga di atas Cost of Found
CoF rendah dengan komposisi penerimaan dana masyarakat dengan bunga yang rendah dan pemberian kredit yang prudential dengan tingkat bunga di atas CoF
Strategi promosi dapat dilakukan dengan berbagai sarana yang ampuh dan menarik untuk mempertahankan nasabah dan menambah nasabah. Adapun tujuan utama strategi promosi bank adalah:
Untuk menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah nasabah baru dan mempertahankan nasabah yang sudah ada
Untuk memperkenalkan produk kepada masyarakat dengan cara iklan, publisitas dan penjualan pribadi
Untuk kegiatan promosi dalam menarik masyarakat agar menabung di bank
Untuk menjaga hubungan baik dengan seluruh masyarakat yang berada dalam wilayah operasional bank
Suatu sistem pengendalian internal (internal control system) antara satu bank dengan bank lainnya tidak dapat dikatakan sama, karena:
Sistem tersebut secara formal sangat tergantung dari kompleksitas aktivitas operasional bank dari profil risiko bank tersebut
Sistem tersebut secara formal sangat tergantung dari besarnya bank, risk appetite dan risk tolerance dari pengurus bank dan profil risiko bank tersebut
Sistem tersebut secara formal sangat tergantung dari besarnya bank, kompleksitas aktivitas operasional bank dan profil risiko bank tersebut
Sistem tersebut secara formal sangat tergantung dari besarnya bank, pengaruh pemegang saham bank dan profil risiko bank tersebut
Prinsip-prinsip yang harus diperhatikan dalam penempatan pegawai adalah sebagai berikut:
Prinsip kemanusiaan, prinsip demokrasi, prinsip the right man on the right place, prinsip equal pay for equal work, prinsip kesatuan arah, prinsip kesatuan tujuan, prinsip kesatuan komando, prinsip efisiensi, dan produktifitas kerja
Prinsip kepribadian, prinsip keterbukaaan, prinsip the right man on the right place, prinsip equal pay for equal work, prinsip kesatuan arah, prinsip kesatuan tujuan, prinsip kesatuan komando, prinsip efisiensi dan produktifitas kerja
Prinsip keterbukanan, prinsip kompetensi, prinsip pay for equal work, prinsip kesatuan arah, prinsip kesatuan tujuan, prinsip kesatuan komando, prinsip efisiensi dan produktifitas kerja
Prinsip kepribadian, prinsip demokrasi, prinsip kompetensi, prinsip equal pay for equal work, prinsip kesatuan arah, prinsip kesatuan tujuan, prinsip efisiensi dan produktifitas kerja
Dalam penyusunan langganan cabang dalam praktek sehari-hari, kepala cabang akan dihadapkan pada berbagai kendala, baik itu kendala internal maupun external kecuali:
Kendala yang dimaksud dalam kegiatan usaha perbankan adalah karena dengan memprioritaskan sesuatu kegiatan akan mengorbankan kegiatan bisnis yang lain. Oleh karena itu kepala cabang karus mampu memilih skala usaha yang menguntungkan ditinjau dari dua sudut kepentingan tersebut. Misalnya, apabila cabang menanamkan sumber dananya ke sektor asset secara optimum, memang bank akan mampu bekerja dengan efektif yakni tidak ada sumber dana yang menganggur tetapi disisi lain tingkat likuiditas cabang akan terancam dan ini tentu juga menbahayakan cabang didalam operasinya sehari-hari.
Kantor cabang harus dapat menjaga keseimbangan antara likuiditas dengan sumber dana dengan demikian problem pengalokasian faktor-faktor produksi yang ada untuk menghasilkan pendapatan secara optimum tanpa mengorbankan kepentingan likuiditas yakni dengan mematuhi ketentuan capital adequacy merupakan salah satu tanggung jawab dalam penyusunan anggaran
Setiap bank dalam melaksanakan kegiatan usahanya tidak harus senantiasa memperhatikan kaidah-kaidah dan norma-norma yang berlaku di masyarakat agar tidak mempengaruhi rencana bisnis cabang
Setiap bank harus satu sisi harus taat pada ketentuan mengenai capital adequacy ratio, legal reserve, maximum lending limit tetapi disisi lain harus menempatkan dananya seoptimal mungkin
Untuk bisa mencapai target kantor cabang, maka kepala cabang perlu memberikan pengarahan kepada pegawai cabang antara lain tentang hal-hal seperti dibawah ini, kecuali:
Mengkomunikasikan revisi target
Jika terjadi revisi target pencapaian penghimpunan produk giro, maka secepatnya dilakukan sosialisasi dan komunikasi yang intens dengan seluruh pegawai cabang untuk mendukung implementasi target baru
Revisi pengukuran penyebab target baru
Untuk mendukung pencapaian target baru, maka diperlukan revisi pada alat ukur pencapaian target penghimpunan dana giro sehingga sesuai dengan kenyataan
Dalam melakukan analisa agunan agar diperhatikan bahwa suatu barang yang dapat dijadikan sebagai agunan kredit harus memenuhi kriteria sebagai berikut :
Mempunyai nilai ekonomis dalam arti dapat dinilai dengan uang dan dapat dijadikan dijadikan uang
Dapat dipindah tangankan kepemilikannya dari pemilik semula kepada pihak lain (marketable, Executeur Baar)
Mempunyai nilai yuridis dalam arti dapat diikat secara sempurna berdasarkan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku sehingga kreditur memiliki hak yang didahulukan (preferen) terhadap hasil likuidasi barang tersebut
Semua jawaban benar
Dalam menyusun rencana bisnis bank sesuai PBI No. 12/21/PBI/2010 tentang Rencana Bisnis Bank, diatur beberapa hal mengenai ruang lingkup yang harus diperhatikan, antara lain mengenai ringkasan eksekutif. Dalam ringkasan eksekutif tersebut ruang lingkupnya meliputi:
Visi dan misi bank
Kebijakan manajemen dan kebijakan manajemen risiko dan kepatuhan dan strategi pengembangan bisnis sumber daya manusia dan renumerasi
Kebijakan dan strategi manajemen bank
Strategi pengembangan bisnis
Sesuai PBI No. 13/1/2011, Bank dapat melakukan penilaian sendiri/ self assesment mengenai tingkat kesehatan bank, sebagaimana dikenal Risk Based Bank Rating (RBBR). Dalam melakukan self assesment tersebut kelompok indikator yang digunakan adalah:
Profil Risiko komposit, Good Corporate Governance (GCG), Rentabilitas dan Capital
Profil risiko inheren, kualitas pengendalian risiko dan Good Corporate Governance (GCG)
Profil risiko inheren, Good Corporate Governance (GCG), Rentabilitas dan Capital
Semua jawaban salah
Dari pernyataan-pernyataan dibwah ini yang tidak termasuk dalam jenis asset conversion lending adalah …
Membiayai kebutuhan jangka pendek yang bersifat musiman
Bersifat self liquidating base (pinjaman akan lunas pada akhir periode/siklus)
Sumber pengembalian berasal dari selesainya siklus konversi
Pinjaman tidak harus lunas di akhir periode
Pernyataan-pernyataan di bawah ini termasuk dalam gejala-gejala dini kredit akan bermasalah, kecuali …
Tunggakan bunga
Kondisi keuangan yang menurun atau laporan keuangan terlambat
Penggunaan kredit sesuai rencana
Conflict manajemen/pemilik/keluarga
Manakah dari pernyataan-pernyataan di bawah ini yang merupakan definisi dari kredit modal kerja dengan jenis revolving:
Fasilitias kredit yang dapat ditarik dan dilunasi setiap saat
Kredit jangka pendek untuk memenuhi modal kerja usaha. Mutasi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan secara berulang, dengan batas penarikan setinggi-tingginya sampai maksimum kredit
Kredit jangka panjang untuk memenuhi modal kerja usaha. Mutasi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan secara berulang, dengan batas penarikan setinggi-tingginya sampai maksimum kredit
Kredit jangka panjang untuk memenuhi modal kerja usaha. Mutasi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan secara berulang, dengan batas penarikan setinggi-tingginya sebesar jaminannya
Manakah dari pernyataan berikut ini yang tidak termasuk ke dalam fungsi perencanaan kredit:
Sebagai alat untuk memperjelas arah dan penetapan sasaran target pasar (target market)
Sebagai alat pengawasan, yaitu dengan membandingkan antara realisasi target dan program kerja yang telah dilaksanakan. Disamping itu, koneksi atas penyimpangan-penyimpangan yang timbul dapat diidentifikasi seawal mungkin dan untuk pengambilan tindakan selanjutnya
Sebagai alat untuk menyamakan persepsi dan tujuan dari semua pihak yang terlibat dalam usaha pencapaian target dan menghindarkan salah persepsi melalui koordinasi dan kerja sama antar pihak atau individu yang terlibat
Sebagai alat untuk mendokumentasikan seluruh rencana pemberian kredit dengan bank
Spread sheet adalah suatu model yang digunakan dalam melakukan analisa keuangan perusahaan dengan cara menuangkan data keuangan perusahaan (neraca, laporan rugi laba dan cash flow) dari beberapa periode ke dalam model spread sheet . Yang bukan merupakan tujuan digunakan spread sheet dalam melakukan analisa keuangan adalah :
Mempercepat analisis keuangan karena dengan menggunakan spread sheet ratio-ratio keuangan sudah dihitung oleh system secara otomatis
Mempermudah melihat trend performance keuangan beberapa tahun sebelumnya sampai yang terkini
Mempermudah melakukan proyeksi keuangan (neraca dan laporan laba rugi serta cash flow) sampai dengan beberapa tahun kedepan dan mempercepat pembuatan rating/ scoring debitur
Mempermudah simulasi perhitungan NPL
Dalam proses pemberian kredit, informasi, dan dokumen yang diperoleh mengenai calon ansabah harus dilakukan verifikasi data dan dokumen tersebut. Pernyataan yang paling tepat tentang tujuan dari tindakan verifikasi tersebut adalah:
Untuk menghasilkan keabsahan data dan kesesuaian dengan fakta
Untuk menentukan kualitas kredit
Untuk menggolongkan jenis kredit
Untuk menghitung suku bunga kredit
Apakah yang dimaksud dengan bancassurance:
Adalah aktivitas pemasaran produk asuransi oleh bank dimana aktivitas pemasaran ini dilandasi dengan kerjasama antara bank dan perusahaan asuransi
Adalah aktivitas pemasaran produk asuransi oleh bank dimana aktivitas pemasaran ini dilandasi dengan kerjasama antara bank dan perusahaan asuransi umum
Adalah aktivitas pemasaran produk asuransi oleh bank dimana aktivitas pemasaran ini dilandasi dengan kerjasama antara bank dengan perusahaan asuransi khusus
Adalah aktivitas pemasaran produk asuransi oleh bank dimana aktivitas pemasaran ini dilandasi dengan kerjasama anatara bank dan perusahaan asuransi penjamin (reasuransi)
Parameter kualitas kredit :
Prospek Usaha dan Kemampuan Bayar
Prospek Usaha dan Kinerja Nasabah
Kemampuan Membayar dan Kinerja Nasabah
Prospek usaha, Kemampuan Membayar, dan Kinerja Nasabah
Yang bukan termasuk dalam kredit adalah:
Tagihan yang dianjakpiutangkan
Cerukan tertentu yang diberikan
Overdraft dari saldo yang tidak kembali pada akhir hari
Pinjaman KPR
Dalam proses pembiayaan, melibatkan unit bisnis yang memproses aplikasi pembiayaan dan bertanggung jawab dalam pencapaian pendapatan dan unit risiko yang melakukan review, pemisahan kewenangan ini merupakan prinsip:
One obligor
Four Eyes Principles
Two Eyes Principles
Prinsip Konsolidasi Eksposur
Fungsi khusus Bank dalam memobilisasi dana untuk pembangunan ekonomi rakyat dan Negara merupakan Fungsi Khusus Bank sebagai:
Agent of Change
Agent of trust
Agent of Services
Agent of Development
Yang termasuk unsur pokok yang terkandung dalam kredit yang perlu diketahui karena terkait dengan risiko adalah sebagai berikut, kecuali:
Unsur ekonomi
Kepercayaan
Hasil Usaha
Waktu
Yang dimaksud dengan risiko kredit adalah
Risiko kerugian pokok pinjaman atau kerugian financial karena kegagalan peminjam untuk membayar kembali seluruh pinjaman atau memenuhi kewajiban kontrak
Risiko kerugian karena kegagalan peminjam untuk membayar kembali bunga pinjaman atau memenuhi kewajiban kontrak
Risiko kerugian pada posisi neraca dan rekening administratrive yang di akibatkan oleh perubahan/pergerakan variable pasar
Risiko kerugian yang timbul dari kegagalan atau tidak memadainya proses internal, manusia dan sistim atau kejadian kejadian eksternal
Di bawah ini yang termasuk dalam instrument surat utang jangka pendek adalah …
Obligasi Pemerintah
Obligasi Korporat
Repurchase Agreement (Repo)
Agency Bond
Tujuan Mark to Market adalah …
Untuk memberikan sebuah penilaian realistis atas keadaan finansial saat ini dari sebuah institusi atau perusahaan atau portofolio
Untuk memberikan penilaian atas posisi investasi spesifik atau portofolio berdasarkan asumsi internal atau model finansial
Penilaian atas posisi investasi spesifik atau portofolio berdasarkan grafik
Penilaian atas posisi investasi spesifik atau portofolio berdasarkan imbal hasil
Manakah elemen yang harus diperhatikan dalam strategi pemasaran untuk mendukung pencapaian program bisnis cabang?
Strategi biaya dan pendapatan
Strategi bottom up
Strategi lokasi
Strategi bisnis bank
Berikut adalah contoh sarana yang harus disiapkan dalam usaha mencapai target dalam program bisnis cabang terkait penghimpunan dana pihak ketiga ….
Brosur informasi program hadiah pada pembukaan rekening
Kendaraan operasional untuk bagian penagihan
Mesin hitung otomatis uang hasil setoran dan tarikan nasabah
Ketentuan yang berisi prosedur sederhana setoran klining ke rekening nasabah di cabang
Manakah hal di bawah ini yang dapat dilakukan oleh cabang dalam usaha menjaga likuiditasnya?
Monitoring secara harian atas incoming transfer dari non nasabah ke rekening nasabah
Menetapkan secondary reserve
Monitoring secara harian atas besarnya penarikan dana yang dilakukan nasabah
Strategi manajemen untuk cadangan PPAP
Beberapa faktor yang harus diperhatikan supaya dalam merancang program dan aktifitas cabang dapat diimplementasikan dengan baik yaitu :
Tersedianya dana, indikator makro ekonomi, keseimbangan porfotolio bisnis dan risiko atau kesempatan
Tersedianya sumber daya manusia, indikator makro ekonomi, keseimbangan portofolio bisnis dan risiko/kesempatan
Tersedianya dana, sumber daya manusia, indikator makro ekonomi, keseimbangan portofolio bisnis dan risiko/kesempatan
Semua jawaban dtidak ada yang benar
Anggaran penanaman dana bank merupakan anggaran yang berfungsi merencanakan pengalokasian dana bank dalam berbagai bentuk baik produktif maupun non produktif. Pernyataan-pernyantaan di bawah ini merupakan penanaman investasi yang bersifat produktif, kecuali:
Perencanaan yang utama disini adalah merencanakan penempatan dana dalam berbagai bentuk investasi produktif sehingga dapat memberikan hasil (return) bagi bank
Dalam upaya meningkatkan hasil yang optimal dan mengendalikan risikonya maka sebaiknya hanya pada satu jenis investasi tertentu saja
Penempatan produktif (investasi) yang dilakukan bank tentunya beraneka ragam dan memiliki potensi keuntungan yang beraneka ragam pula
Anggaran penanaman dana bank akan sangat membantu untuk memilih alternative penanaman dana yang paling optimum (menguntungkan dan risiko terkecil)
Ukuran keberhasilan atas pencapaian target terhadap produk bisnis cabang harus ditetapkan secara jelas dan detil serta dikomunikasikan kepada masing-masing pihak di cabang. Untuk penetapan target tersebut dapat dilakukan dengan cara seperti di bawah ini, kecuali:
Rencana tindak lanjut dalam usaha mencapai sasaran program bisnis cabang juga ditetapkan dimana ukuran pencapaiannya dituangkan baik secara kuantitatif maupun kualitatif terhadap masing-masing kelompok produk, dana, dan jasa
Ukuran dalam proses operasional yang mendukung program bisnis cabang tersebut cukup secara kualitatif saja misalnya dengan meningkatkan kualitas kredit dalam menjalankan aktifitas bisnis kredit cabang
Rencana tidak lanjut itu juga harus mengikuti ketentuan dan prosedur (SOP) yang berlaku di cabang yang bersangkutan
Contoh misalnya meningkatkan dana pihak ketiga untuk produk tabungan sebesar 15% pada periode Juni sampai dengan Desember 2013 dan meningkatkan straight through processing (STP) dalam pelayanan jasa remmitance dari 90% menjadi 100% dalam waktu 6 bulan
Pilihlah pernyataan yang terbaik dari pernyataan pernyataan di bawah ini agar pelaksanaan strategi program bisnis kantor cabang dapat berhasil seperti yang direncanakan :
Pelaksanaan strategi program bisnis cabang tidak harus dilakukan sesuai dengan teknik oprasional yang ditentukan serta memperhatikan dukungan dan kebutuhan teknologi serta managemen risiko atas masing-masing kelompok atau kategori produk tersebut diatas
Perencanaan srategi program bisnis cabang harus pula didukung dengan data pendukung yang valid dan memadai sehingga target dan program bisnis cabang dapat dilakukan secara realistis dan dapat dicapai
Dukungan data nasabah tidak berperan penting sebagai informasi pendukung yang dibutuhkan untuk mencapai target atas program bisnis cabang
Faktor pendukung yang sangat berguna dalam pelaksanaan strategi program bisnis bank adalah misalnya data base pejabat daerah yang lengkap dengan profile pegawainya dan hasil analisisnya
Risiko likuiditas harus dikelola oleh cabang dengan baik untuk mengantisipasi terjadinya risiko likuiditas, cabang dapat menerapkan hal-hal berikut, kecuali:
Melaksanakan monitoring secara harian atas besarnya penarikan dana yang dilakukan oleh nasabah baik berupa penarikan melalui kliring maupun penarikan tunai, terutama dalam jumlah besar
Melaksanakan monitoring secara tahunan atas semua dana masuk baik melalui incoming transfer maupun setoran tunai nasabah khususnya dalam jumlah besar
Membuat analisa sensitivitas likuiditas cabang terhadap skenario penarikan dana berdasarkan pengalaman masa lalu atas penarikan dana bersih terbesar yang pernah terjadi dan membandingkannya dengan penarikan dana bersih rata rata saat ini, dari analisa tersebut dapat diketahui tingkat ketahanan likuiditas cabang
Kerjasama dengan pihak ketiga dalam mengelola likuiditas dilakukan sesuai dengan SOP yang berlaku
Pasar dimana investor membeli sekuritas atau aset dari investor lain dan bukan dari perusahaan penerbitan itu sendiri disebut :
Pasar Sekunder
Pasar Primer
Pasar Hutang
Pasar Tertier
Yang merupakan instrinsic reward adalah …
Gaji bulanan
THR
Bonus
Bantuan santunan bencana
Prinsip prinsip yang harus diperhatikan dalam penempatan pegawai adalah sebagai berikut:
prinsip kamanusiaan, prinsip demokrasi, prinsip the right man on the right place, prinsip equal pay for equal work, prinsip kesatuan arah, prinsip kesatuan tujuan, prinsip kesatuan komando, prinsip efisiensi, dan produktifitas kerja
prinsip kepribadian, prinsip keterbukaan, prinsip the right man on the right place, prinsip equal pay for equal work, prinsip kesatuan arah, prinsip kesatuan tujuan, prinsip kesatuan komando, prinsip efisiensi dan produktifitas kerja
prinsip keterbukaan, prinsip kompetensi, prinsip pay for equal work, prinsip kesatuan arah, prinsip kesatuan tujuan, prinsip kesatuan komando, prinsip efisiensi dan produktifitas kerja
Prinsip kepribadian, prinsip demokrasi, prinsip kompetensi, prinsip equal pay for equal work, prinsip kesatuan arah, prinsip kesatuan tujuan, prinsip efisiensi dan produktifitas kerja
Bila anda memiliki seorang staf yang cerdas dan bermotivasi tinggi seperti pejabat tersebut, sebagai pimpinan cabang, Anda sebaiknya memperlakukan staf tersebut ….
Mendelegasikan tugas sepenuhnya tanpa perlu supervisi
Mendelegasikan tugas sepenuhnya dengan supervisi yang minimal
Mendelegasikan tugas sepenuhnya dengan supervisi yang memadai
Tidak perlu mendelegasikan tugas kepada staf tersebut
Suatu sistem pengendalian internal (internal control system) antara satu bank dengan bank lainnya tidak dapat dikatakan sama, karena:
Sistem tersebut secara formal sangat tergantung dari kompleksitas aktifitas operasional bank dari profil risiko bank tersebut
Sistem tersebut secara formal sangat tergantung dari besarnya bank, risk appetite dan risk tolerance dari pengurus bank dan profil risiko bank tersebut
Sistem tersebut secara formal sangat tergantung dari besarnya bank, kompleksitas aktifitas operasional bank dan profil risiko bank tersebut
Sistem tersebut secara formal sangat tergantung dari besarnya bank, kompleksitas aktifitas operasional bank dan pegawai bank tersebut
Salah satu risiko di bank, yaitu risiko operasional yang bisa disebabkan oleh banyak hal antara lain faktor manusia. Faktor tersebut dpt mencakup tindakan penyimpangan untuk memperkaya diri sendiri maupun orang lain. Bank Indonesia mendefinisikan fraud sebagai tindakan penyimpangan atau pembiaran yang sengaja dilakukan untuk mengelabui, menipu atau memanipulasi bank, nasabah atau pihak lain yang terjadi di lingkungan Bank dan/atau menggunakan sarana bank sehingga mengakibatkan bank, nasabah atau pihak lain menderita kerugian dan/atau pelaku Fraud memperoleh keuntungan baik secara langsung maupun tidak langsung. Terkait dengan hal ini manakah yang paling tepat terkait dengan penanganan fraud yang baik dan efektif:
Bank mengatur jenis-jenis perilaku yang dapat dikategorikan sebagai fraud di antara lain kecurangan, penipuan, penggelapan aset, pembocoran informasi, tindak pidana perbankan (tipibank) dan tindakan-tindakan lainnya yang dapat dipersamakan dengan perilaku tersebut
Disciplinary activities adalah bank mengatur segala jenis-jenis sanksi yang diterapkan dalam sistim penanganan fraud seperti pemutusan kerja, sanksi denda, dll
Bank mengatur jenis jenis perilaku yang dapat dikategorikan sebagai fraud beserta sanksi- sanksi terkait dan menerapkan sanksi tersebut dengan konsisten tanpa ada suatu pengecualian bahkan terhadap pegawai yang berprestasi
Bank menerapkan sistem pengendalian internal yang baik termasuk memperkuat jajaran audit internal, manajemen risiko dan kepatuhan untuk melakukan deteksi dini atas fraud yang akan terjadi dan mengatur sanksi terkait dan menerapikan sanksi tersebut dengan konsisten
Setiap Negara memiliki bank sentral termasuk Bank Indonesia. Bank sentral di Indonesia memiliki fungsi …
Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
Mengatur dan menjaga kelancaran system pembayaran gaji pegawai
Melaksanakan sertifikasi pengurus dan pejabat bank
Mengawasi pasar modal di Indonesia
Kategori Bank Umum juga dapat dikelompokkan menjadi bank devisa dan bank nondevisa. Yang tergolong sebagai bank umum nondevisa adalah
Bank umum yang dapat menghimpun dana dan menyalurkan dana dalam valuta asing
Bank umum yang dapat menghimpun dana dan menyalurkan dana kepada pihak luar negeri
Bank umum yang dapat memberikan jasa perbankan di dalam negeri
Bank umum yang dapat memberikan jasa perbankan di luar negeri
Asset liability Committee (ALCO) adalah suatu komite yang terdiri dari direksi yang terkait dalam pengelolaan asset liability. Materi yang biasanya tidak dibahas dalam rapat ALCO adalah …
Perkembangan suku bunga dan gap manajemen bank
Manajemen gap likuiditas, suku bunga, dan valuta asing
Manajemen portofolio investasi
Penetapan suku bunga kredit dan simpanan
Manakah dari pernyataan-pernyataan di bawah ini yang merupakan definisi dari kredit modal kerja dengan jenis revolving:
Fasilitias kredit yang dapat ditarik dan dilunasi setiap saat
Kredit jangka pendek untuk memenuhi modal kerja usaha. Mutasi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan secara berulang, dengan batas penarikan setinggi-tingginya sampai maksimum kredit
Kredit jangka panjang untuk memenuhi modal kerja usaha. Mutasi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan secara berulang, dengan batas penarikan setinggi-tingginya sampai maksimum kredit
Kredit jangka panjang untuk memenuhi modal kerja usaha. Mutasi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan secara berulang, dengan batas penarikan setinggi-tingginya sebesar jaminannya
Dalam suatu kredit, proses pemberian kredit sampai dengan pelunasan kredit pada intinya adalah:
Granting, monitoring dan colleting
Granting, monitoring dan collecting serta executing
Granting dan monitoring
Granting dan collecting
Dalam pembiayaan kredit ekspor terutama bagi pemasok fasilitas kredit ekspor dapat dipertimbangkan atas dasar Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) yang diterima dari eksportir dalam rangka pembelian barang. Maksud dari pernyataan di atas adalah:
Bank dapat memberikan kredit modal kerja kepada pemasok yang memiliki SKBDN dari eksportir
Bank tidak dapat memberikan kredit modal kerja kepada pemasok yang memiliki SKBDN dari eksportir
Bank dapat memberikan kredit modal kerja kepada pemasok yang tidak memiliki SKBDN dari eksportir
Bank dapat memberikan kredit modal kerja kepada pemasok yang berpengalaman
Berikut ini yang tidak termasuk dalam kriteria segmentasi produk dalam penentuan program bisnis cabang adalah …
Segmentasi berdasarkan psikologis
Segmentasi berdasarkan psikografis
Segmentasi berdasarkan demografis
Segmentasi berdasarkan geografis
Strategi promosi dapat dilakukan dengan berbagai sarana yang ampuh dan menarik untuk mempertahankan nasabah dan menambah nasabah. Adapun tujuan utama strategi promosi bank adalah:
Untuk menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah nasabah baru dan mempertahankan nasabah yang sudah ada
Untuk memperkenalkan produk kepada masyarakat dengan cara iklan, publisitas dan penjualan pribadi
Untuk kegiatan promosi dalam menarik masyarakat agar menabung di bank
Untuk menjaga hubungan baik dengan seluruh masyarakat yang berada dalam wilayah operasional bank
Dalam penyusunan anggaran cabang dalam praktek sehari-hari, kepala cabang akan dihadapkan pada berbagai kendala, baik itu kendala internal maupun external kecuali :
Kendala yang dimaksud dalam kegiatan usaha perbankan adalah karena dengan memprioritaskan sesuatu kegiatan akan mengorbankan kegiatan bisnis yang lain. Oleh karena itu kepala cabang karus mampu memilih skala usaha yang menguntungkan ditinjau dari dua sudut kepentingan tersebut misalnya, apabila cabang menanamkan sumber dananya ke sektor asset secara optimum, memang bank akan mampu bekerja dengan efektif yakni tidak ada sumber dana yang menganggur tetapi disisi lain tingkat likuiditas cabang akan terancam dan ini tentu juga membahayakan cabang di dalam operasinya sehari-hari.
Kantor cabang harus dapat menjaga keseimbangan antara likuiditas dengan sumber dana dengan demikian problem pengalokasian faktor-faktor produksi yang ada untuk menghasilkan pendapatan secara optimum tanpa mengorbankan kepentingan likuiditas yakni dengan mematuhi ketentuan capital adequacy merupakan salah satu tanggung jawab dalam penyusunan anggaran
Setiap bank dalam melaksanakan kegiatan usahanya tidak harus senantiasa memperhatikan kaidah-kaidah dan norma-norma yang berlaku di masyarakat agar tidak mempengaruhi rencana bisnis cabang
Setiap bank harus satu sisi harus taat pada ketentuan mengenai capital adequacy ratio, legal reserve, maximum lending limit tetapi disisi lain harus menempatkan dananya seoptimal mungkin
Salah satu kegiatan penting bagi kantor cabang dalam melaksanakan program kerja adalah merevisi target. Untuk melakukam evaluasi atas target yang belum tercapai maka ada beberapa kegiatan yang harus dilakukan, kecuali:
Analisa penyebab dan faktor penghambat
Rencana antisipasi (mitigasi risiko)
Menganalisa sebab-sebab keberhasilan pesaing
Revisi target
Suatu sistem internal kontrol yang efektif menurut buku Controller’s Handbook “haruslah memiliki hal antara lain sebagai berikut:
Risk assesment adalah suatu kegiatan untuk menilai jenis bisnis yang ada di kantor cabang Bank atau bank secara keseluruhan. Penilaian atau valuasi yang efektif dapat membantu meningkatkan Profilabilitas cabang, pengawasan yang diperlukan dan bagaimana melakukan perbaikan atas kekurangan yang ada
Control activities adalah sistem operating dan prosedur (SOP) yang ditetapkan bank yang dapat membantu pengurus bank dalam melaksanakan pekerjaannya secara efektif
A control environment, yang merefleksikan komitmen dari manajemen terhadap peran kontrol intern yang menggambarkan tingka disiplin dan struktur kontrol intern yang mencakup struktur organisasi, filosofi manajemen, integritas etika dan personalia yang kompeten
Effective board yang merefleksikan adanya pengurus bank yang kompeten, dan berintegritas tinggi dalam melaksanakan pekerjaannya
Salah satu analisa terpenting dalam menganalisa kondisi kantor cabang bank yaitu analisa strength, weakness, opportunity dan threat (SWOT). Terkait dengan hal ini, contoh ancaman yang mungkin dihadapi suatu cabang bank adalah seperti pernyataan-pernyataan berikut ini, kecuali:
Ancaman pendatang baru
Ancaman produk pengganti
Ancaman kekuatan otoritas bank
Ancaman tingkat persaingan
Pada saat kondisi yang menurun atau terjadi masalah pada kredit yang diberikan, kualitas dan kelengkapan perjanjian kredit serta dokumen yang dokumen yang terkait lainnya menjadi faktor yang menentukan posisi bank yang menguntungkan, kecuali:
Perolehan pelunasan kembali atas kredit yang diberikan
Dasar untuk melakukan tindakan dan bank dapat berada pada posisi yang kuat dalam berhubungan dengan nasabah
Kuat lemahnya dasar hukum Bank untuk melakukan tindakan hukum
Kualitas dan kelengkapan dokumen perkreditan tidak menentukan, yang terpenting adalah itikad baik dari nasabah untuk melunasi kredit
Prinsip pemberian balas jasa terhadap karyawan baru didasarkan atas hasil prestasi kerja ...
Prinsip "equal pay for equal work"
Prinsip "the right man on the right place"
Prinsip "extrinsic reward"
Prinsip "remuneration on the basis of performance"
Bentuk program pengembangan pegawai, kecuali :
Training
Coaching
Provoking Question
Magang
Kebijakan dan mekanisme whistleblowing merupakan pelaksanaan dari 4 pilar strategi pengendalian fraud, yakni :
Pencegahan
Deteksi
Investigasi, pelaporan dan sanksi
Pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut
Pencegahan fraud dapat dicegah di Kantor Cabang melalui :
Anti fraud awareness, identifikasi kerawanan, know your employee
Anti fraud awareness, sosialisasi Anti Fraud Statement, program customer awareness
Melaksanakan fungsi dual control, identifikasi kerawanan, know your employee
Anti fraud awareness, identifikasi kerawanan, penerapan kebijakan rotasi secara periodik
Strategi penghimpunan Dana Pihak Ketiga, kecuali :
Pembukaan cabang baru sebanyak-banyaknya
Pengembangan fitur produk penghimpunan dana sesuai dengan segmen pasar dan tingkat kemajuan teknologi
Mengembangkan dan meningkatkan branchless banking
Mengembangkan layanan baru seperti video banking
Asumsi yang digunakan dalam penyusunan Rencana Bisnis Bank, kecuali :
Asumsi Makro
Asumsi Mikro
Asumsi Makro dan Mikro
Asumsi proyeksi laporan keuangan
Strategi pengembangan SDM kantor cabang, kecuali :
Melalui program pendidikan dan pelatihan
Program pertukaran karyawan melalui penugasan antar direktorat
Pemberian remunerasi yang competitive
Memberi kesempatan yang sama untuk maju dan berkembang sesuai dengan keahlian dan kesempatan yang tersedia
Interview test yang digunakan untuk seleksi awal ....
Explanatory Interview
Structured Interview - Competencies
Situasional Interview
Technical Job Interview
Keberhasilan dalam implementasi rencana bisnis cabang harus memenuhi syarat praktis sebagai berikut :
Commitment, Communication, Contribution
Commitment, Contribution, Completion
Commitment, Completion, Communication
Commitment, Communication, Colaboration
Dalam hal mengelola likuiditas cabang, pada umumnya ditentukan oleh adanya beberpa faktor
Kewajiban reserve yang ditetapkan oleh otoritas moneter
Tipe dana yang ditarik oleh bank
Komitmen nasabah untuk melakukan investasi
Semua jawaban benar
Model pengorganisasian bank disusun sesuai tipe bank dan startegi pelaksanaannya, kecuali ...
Model Desentralisasi
Model Sentralisasi
Model Kombinasi
Model konsentrasi
Tugas seorang pimpinan cabang ....
Menetapkan dan menyusun target bisnis cabang
Menyusun prosedur operasional dan marketing kantor cabang
Pemantauan terhadap kredit macet dan berkoordinasi dengan pihak terkait untuk menyelesaikan masalah kredit
Melakukan analisis terhadap potensi ekonomi untuk kantor cabang
Penetapan kolektibilitas (kualitas) kredit bertujuan untuk mengantisipasi risiko kredit secara dini dan untuk menetapkan tingkat cadangan potensi kerugian akibat kredit bermasalah. Menurut Bank Indonesia, kualitas kredit dapat ditentukan berdasarkan parameter sebagai berikut:
Kemampuan membayar dan kinerja debitur
Kemapuan membayar dan prospek usaha debitur
Kemampuan membayar, kinerja debitur, dan prospek usaha debitur
Kemampuan membayar, kinerja debitur, prospek usaha debitur, dan jaminan debitur
Langkah-langkah yang harus dilaksanakan untuk menindaklanjuti temuan audit. Tolak ukur bahwa tindak lanjut audit telah disiapkan tepat waktu adalah:
Ditentukan direksi
Telah disepakati manajer
Telah disepakati dengan auditor
Telah disepakati semua pegawai
Yang diperjual-belikan di pasar modal adalah:
Treasury bill
Commercial Paper
Obligasi pemerintah
SBI
Instrumen yang termasuk dalam fixed income ....
SBI, Commercial Paper, T-Bill, Bond
Mortgage bond, Debenture, Convertible bond
Reksadana Pendapatan tetap
Unit link
