финансирование

Кредитование физических

лиц

Финансирование недвижимости

Как связаться с ипотечным офисом

1. Заказать обратный звонок
2. Связаться с сотрудниками по телефону и/или электронной почте
3. Сотрудничество Ипотечных офисов с агентствами недвижимости/организациями-
застройщиками

Кредиты на финансирование недвижимости

делятся на:

• Льготные кредиты.

На приобретение, строительство (квартир и ИЖД) и реконструкцию по Указу Президента РБ

№13

• Кредиты на покупку, строительство и реконструкцию жилых помещений на условиях банка для

граждан, состоящих на учете нуждающихся.

Кредит по Указу № 240 на строительство и приобретение жилых помещений с использование

субсидии

• Кредиты на покупку, строительство и реконструкцию жилых помещений на условиях банка для

граждан, не состоящих на учете нуждающихся.

 Ипотека с нами
 Строительство
 Докредитование
 Покупка
 Ипотека Экспресс
 Стройдом
 Реконструкция
 Рефинансирование
 В рамках системы строительных сбережений

Льготные кредиты

Указ Президента РБ № 13

«По Указу Президента РБ №13»

Льготные
кредиты на
недвижмость

• Строительство ИЖД
• Строительство квартиры
• Покупка
• Реконструкция
Кредит предоставляется после включения гражданина

в списки,

составленные с соблюдением очередности граждан, нуждающихся
в улучшении жилищных условий, и утвержденные исполкомами

Финансовая помощь государства молодым

семьям

 при рождении (усыновлении, удочерении) первого ребенка - 10 процентов от суммы

задолженности по выданным кредитам;

 при рождении (усыновлении, удочерении) второго ребенка - 20 процентов от суммы

задолженности по выданным кредитам.

• Финансовая помощь государства и выплата процентов за пользование молодыми

семьями льготными кредитами, подлежащими погашению за счет финансовой помощи
государства, предоставляется

равными долями в сроки, установленные кредитным

договором.

• Для получения финансовой помощи, кредитополучатель обращается в учреждение банка

по месту ведения счета. При себе необходимо иметь:

 документ удостоверяющий личность
 копии «Свидетельства о рождении» детей, с предъявлением оригиналов.

Финансовая

помощь
молодым
семьям

Финансовая помощь государства многодетным

семьям

 при наличии троих несовершеннолетних детей - 75 процентов от суммы задолженности по

выданным кредитам;

 при

наличии

четверых

иболее

несовершеннолетних

детей

-100

процентов

отсуммы

задолженности по выданным кредитам.

• Финансовая помощь государства и выплата процентов за пользование

многодетными семьями льготными кредитами, подлежащими погашению
за счет финансовой помощи государства, предоставляется равными
долями в сроки, установленные кредитным договором.

• Для получения финансовой помощи, кредитополучатель обращается в

учреждение банка по месту ведения счета. При себе необходимо иметь:

 документ удостоверяющий личность
 копии «Свидетельства о рождении» детей, с предъявлением оригиналов.
 удостоверение многодетной семьи в случае, если статус "многодетная семья" получен после

заключения кредитного договора.

Финансовая

помощь

многодетным

семьям

Отсрочка в погашении задолженности по

льготному кредиту

• Семьям, в которых один из родителей после рождения второго и

последующих детей является получателем пособия по уходу за ребенком в
возрасте до 3 лет, на период получения данного пособия предоставляется
отсрочка в погашении задолженности по кредиту (включая проценты за
пользование

кредитом),

предоставленному

на

строительство

(реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

• Для получения отсрочки кредитополучатель предоставляет в учреждение

банка, по месту заключения кредитного договора, следующие документы:

 документ, удостоверяющий личность кредитополучателя (для обозрения);
 заявление на предоставление отсрочки;
 документ, подтверждающий получение пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3

лет;

 копии свидетельств о рождении детей (с предъявлением оригиналов).

• Отсрочка предоставляется с согласия поручителей.

Отсрочка по кредиту
при получении пособия
на ребенка в возрасте
до 3-х лет

Кредиты на покупку, строительство и

реконструкцию жилых помещений на условиях

банка для граждан, состоящих на учете

нуждающихся.

Субсидии
Указ №240

Возведение жилых

помещений с

использованием
субсидии согласно

Указу №240

Основные моменты получения субсидии и

оформления кредита по Указу № 240

Клиент обращается в исполком по месту постановки на учет нуждающихся в
улучшении жилищных условий.

Исполком принимает решение о предоставлении субсидии (в решении
указана вся информация по кредиту, Банк расчеты исполкома не проверяет)
и предоставляет клиенту выписку из решения (копию решения)

Клиент с пакетом документов (который включает, в том числе, и выписку из
решения (копию решения) исполкома) обращается в ипотечный офис

Банк предоставляет кредит

Субсидии
Указ №240

Возведение жилых

помещений с

использованием
субсидии согласно

Указу №240

Кредиты на покупку, строительство и

реконструкцию жилых помещений на условиях

банка для граждан, не состоящих на учете

нуждающихся.

Кредит на докредитование

• Докредитование

Кредит выдается на возведение, реконструкцию или приобретение жилых помещений для
докредитования граждан, заключивших в ОАО «АСБ Беларусбанк» кредитные договоры на
возведение (реконструкция) или приобретение жилых помещений с государственной
поддержкой в соответствии с Указами Президента № 13 и № 240 .

Кредит на приобретение, строительство

(реконструкцию) жилья.

• Покупка (новое, б/у, часть жилого помещения, доли,

незавершенное законсервированное строение)

• Возведение
• Реконструкция

Кредит Ипотека с нами

• Кредит
Предоставляется на приобретение нового жилого помещения и
возведение жилых помещений у организаций партнеров.

Процентная ставка по данному кредиту в первый год будет снижена в зависимости от
застройщика, начиная с 13 месяца процентная ставка будет составлять СР НБРБ+5,5% (15%), если
застройщик с долей гос.собственности в уставном фонде БОЛЕЕ 50% и СР НБРБ+5,9% (15,4%),
если застройщик с долей гос.собственности в уставном фонде менее 50%.

Ипотека Экспресс

• Кредит
Предоставляется только на покупку целого жилого помещения. Для
граждан состоящих на учете нуждающихся процентная ставка будет
снижена.

Кредит «Время строить»

• Кредит

Кредит «Стройдом"

• Кредит
Данный кредит можно предлагать для приобретения и
строительства дач.

Кредит «Рефинансирование ипотеки"

• Кредит

Дифференцированная система возврата – Дифференцированная система

возврата – определенный договором способ возврата (погашения)
кредита, как правило, уменьшающимися в течение срока кредитования
платежами,

которые

включают

равные

доли

основного

долга

и

проценты, начисленные на фактический остаток задолженности;

Аннуитетные платежи - определенный договором способ возврата

(погашения)

кредита

равными

по

величине

платежами,

которые

включают

проценты,

начисляемые

на

фактический

остаток

задолженности, а также часть основного долга;

Платежи равными долями - определенный договором способ возврата

(погашения)

кредита

равными

по

величине

платежами,

которые

рассчитываются

путем

деления

основного

долга

и

процентов,

начисленных за весь срок пользования кредитом, на количество
платежных периодов.

проценты

проценты

основной долг

основной долг

проценты
Основной долг

Дифференцированная

система возврата

Будет

уменьшаться

Аннуитет

Сумма платежа

не меняется

Равные доли

Сумма платежа

не меняется

Информация о платежах по кредиту

• При консультации по кредитам клиенту необходимо озвучивать

информацию какой у него будет платеж:

Платежи за фактическое время пользования (на уменьшение)
Платеж равными долями

• При оценке звонка учитывается была ли озвучена эта

информация

Система строительных

сбережений.

1. Для консультации по срочному отзывному банковскому вкладу "Жилищно-накопительный" используем
информацию из БЗ
2. Для консультации по кредиту используем информацию из БЗ

Что такое система строительных сбережений?

 Целью ССС является привлечение денежных средств участников системы с последующим

предоставлением им кредита. Первоначально клиент определяет сумму денежных средств,
которые ему необходимо получить в будущем.

 Выбирает один из трех предлагаемых планов накопления:

• 3 года, 5 лет, 7 лет.

 25 % из этой суммы, клиенту необходимо накопить, 75 % от суммы - будет выдан кредит (с

учетом кредитоспособности и соблюдения графика накопления).

 Денежные средства хранятся под СРНБ РБ (9,5%)

 Исходя из заявленной суммы участнику составляется рекомендуемый график накопления

заявленной

суммы

(без

учета

капитализированных

по

вкладному

счету

процентов).

Рекомендуемый график не является обязательной линией поведения для участника, а
выполняет информационную функцию для выбора участником наиболее оптимальной линии
накопления заявленной суммы. В случае отклонения от рекомендуемого графика в сторону
внесения денежных средств в более поздние сроки (к концу договорного срока пополнения),
существует вероятность

превышения нормативного

показателя

над фактическим,

что

приведет:

 в случае желания участника получить максимально возможную сумму кредита – к необходимости заключения

дополнительного соглашения на увеличение срока сберегательного этапа либо перехода на другой номер плана
накопления;

 к получению кредита в меньшей сумме с учетом коэффициента соотношения фактического и нормативного

показателей.

Первоначальная

консультация

•

Минимально возможный договорный срок сберегательного этапа составляет 19 месяцев
со дня заключения договора жилищных сбережений. Для того чтобы оформить кредит на
предварительную сумму (75 % от стоимости жилья), сумма первоначального взноса на
вкладной счет «Жилищно-накопительный» должна быть в размере заявленной суммы
накопления

(25

%от

стоимости

жилья);

либо

вдень

открытия

счета

сумма

первоначального взноса составляет 1/2 от заявленной суммы накопления, оставшаяся
часть вносится в течении месяца со дня открытия счета.

 После того, как клиент накопил необходимую сумму у него появляется возможность

оформить кредит по системе строительных сбережений, сроком на 20 лет. Процентная ставка
на выбор клиента (фиксированная или переменная) и зависит от того, когда был открыт
вклад:

 Если договор жилищных сбережений заключен до 01.10.2021

1.

СР НБРБ+1%. Ставка переменная.

2.

Средневзвешенная ставка РБ НБ за период с месяца заключения договора жилищных
сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора +1%,
Ставка фиксированная.

 Если договор жилищных сбережений заключен после 01.10.2021:

1.

СР НБРБ+3%. Ставка переменная.

2.

Средневзвешенная ставка РБ НБ за период с месяца заключения договора жилищных
сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора +3%,
Ставка фиксированная.

Действия клиента

заключение договора
жилищных сбережений
(выбор плана накопления

и заявленной суммы

накопления)

внесение собственных

средств участником

системы с целью

накопления заявленной

суммы

хранение средств во вкладе для максимального

приближения значения фактического к

нормативному показателю срока хранения

сберегаемого на вкладном счете рубля с целью
получения права претендовать на максимально
возможную предварительную сумму кредита

выбор объекта
недвижимости

предоставление документов для
оформления кредитной сделки и
заключения кредитного договора

перечисление денежных средств со вклада

безналичным путём;

безналичное перечисление кредитных

денежных средств

улучшение
жилищных

условий

До 20 лет

Кредитный период

Сберегательно-платежный период

2 года

Договорной срок

Система строительных сбережений

Договорной
срок

min

базовый

max

3 года

19

36

55

5 лет

31

60

91

7 лет

43

84

127

Накопление

+

Хранение

Max возможный
срок пополнения

Сумма накопления может быть изменена (уменьшена)

До истечения договорного срока,
указанного в договоре, возможен

переход на другой план

накопления. (Дополнительное

соглашение)

Min. срок, для

получения

кредита

% ставка по

вкладу-
СР НБРБ

В дальнейшем договорный срок сберегательного этапа может быть изменен

участником в пределах от минимально возможного до максимально возможного в
рамках выбранного плана накопления. Уменьшение либо увеличение договорного

срока сберегательного этапа оформляется дополнительным соглашением.

)

Вклад

• Денежные средства на вкладной счет принимаются в белорусских рублях. Первоначальный взнос

на вкладной счет осуществляется (наличными деньгами или в безналичном порядке) в момент
заключения договора жилищных сбережений (сумма не ограничена).

• По

вкладу

«Жилищно-накопительный»

действует

процентная

ставка

вразмере

ставки

рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (9,5%).

• Вкладной счет не может быть открыт на имя другого лица.

• Участник и другие лица вправе пополнять вкладной счет (наличными деньгами или в

безналичном порядке) до дня окончания договорного срока пополнения, соответствующего
выбранному плану накопления. Пополнение вкладного счета осуществляется в течение
договорного срока пополнения.

• Со дня окончания договорного срока пополнения, либо дня совершения первой расходной

операции в период до дня окончания договорного срока пополнения приходные операции по
вкладному счету не осуществляются (кроме капитализации начисленных процентов).

Выбывание из числа участников

происходит.

• в случае совершения по вкладному счету любой расходной операции в период до дня окончания

договорного срока сберегательного этапа;

• по истечении 2 лет со дня окончания договорного срока сберегательного этапа участник не

представил в подразделение Банка документы, необходимые для заключения кредитного
договора и осуществления безналичных перечислений с вкладного счета на цели строительства
или приобретения жилого помещения, приобретения жилищных облигаций в рамках программы;

• участник не сможет представить все необходимые документы для получения кредита либо

отказывается от получения кредита.

В период со дня истечения минимально возможного договорного срока сберегательного этапа до
дня истечения базового срока сберегательного этапа (в рамках выбранного плана накопления)
участник имеет возможность уменьшить заявленную сумму менее размера фактического
остатка вкладного счета. Уменьшение заявленной суммы производится по письменному
заявлению (в произвольной форме) участника.

Уступка прав требования

• По договору жилищных сбережений может быть совершена в период до момента заключения

кредитного договора в рамках программы только с согласия банка и только физическому лицу,
являющемуся членом семьи и (или) близким родственником участника (родители, дети (родные,
усыновленные, удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка, внуки), а также супругом
(супругой), близким родственником супруга (супруги) участника (родители, дети (родные,
усыновленные, удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка, внуки), не достигшему
общеустановленного пенсионного возраста либо получающему пенсию и продолжающему
осуществлять трудовую деятельность.

• По договорам жилищных сбережений, заключенным до 15.02.2016, уступка права требования по

договору жилищных сбережений может быть совершена только с согласия банка и только
физическому лицу, не достигшему пенсионного возраста, либо физическому лицу, получающему
пенсию и продолжающему осуществлять трудовую деятельность. Для согласования банком
уступки права требования по договору жилищных сбережений участник подает в подразделение
банка по месту ведения вкладного счета.

Передача по наследству

При обращении наследников участника до момента заключения кредитного договора в рамках
программы права и обязанности по договору жилищных сбережений передаются только одному из
наследников. В случае если наследников больше одного, и они не приходят к согласию в части
определения единственного из наследников, кому должны перейти права и обязанности по
договору жилищных сбережений, денежные средства выплачиваются наследникам в порядке,
установленном для расчета с наследниками по вкладам в Банке (свидетельство о праве на
наследство, решение суда, соглашение наследников о разделе наследства).

Выдача кредита

• В

рамках

одного

договора

жилищных

сбережений

участник

системы

может

построить

(приобрести) только одно жилое помещение. Участник может получить кредит на строительство
или приобретение одного жилого помещения по двум договорам жилищных сбережений,
заключенным на имя одного участника (один кредитный договор).

• Кредит на приобретение жилых помещений у родственников (супруг(а), дети, родители, родные

братья, сестры) не выдается, за исключением случаев приобретения доли (долей) в праве
собственности на одно жилое помещение, в котором одна или несколько из долей принадлежит
участнику на праве собственности.

• Переводы денежных средств в белорусских рублях с жилищно-накопительных вкладов в системе

строительных сбережений осуществляется в рамках комплексного обслуживания без взимания
вознаграждения.

• После того как клиент накопил необходимую ему сумму и получил право воспользоваться

кредитом, он обращается в отдел кредитования по месту регистрации/покупки (строительства),
подает необходимый пакет документов. При принятии положительного решения клиент дает
распоряжение на перечисление накопленных средств по назначению (платежный период) и
только после того, как все средства будут использованы, Банк осуществляет выдачу кредита.

Кредит предоставляемый по ССС

Цель кредита – на приобретение и строительство жилых помещений.
Срок – 20 лет
Процентная ставка на выбор клиента (фиксированная или переменная) и зависит от того,

когда был открыт вклад:

Если договор жилищных сбережений заключен до 01.10.2021

1.

СР НБРБ+1%. Ставка переменная.

2.

Средневзвешенная ставка РБ НБ за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий
месяцу заключения кредитного договора +1%, Ставка фиксированная.

 Если договор жилищных сбережений заключен после 01.10.2021:

1.

СР НБРБ+3%. Ставка переменная.

2.

Средневзвешенная ставка РБ НБ за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий
месяцу заключения кредитного договора +3%, Ставка фиксированная.

Максимальная сумма - до 75 % стоимости приобретения жилого помещения, а также

размер кредита определяется исходя из величины денежных средств, определенных по
результатам сберегательного этапа, с учетом кредитоспособности кредитополучателя
(возможен совокупный доход).

Форма обеспечения кредита – внимательно смотрим в базе знаний, так как форма

обеспечения разная в зависимости от того на какие цели клиент будет оформлять кредит
по кредитам на строительство или на покупку

Кредит в рамках
системы
строительных
сбережений

№

Возведение (Строительство)

Покупка нового жилья

Покупка вторичного жилья

1.

Кредит на возведение жилья
Срок – 20 лет.
Ставка:
1.Гос.застройщик ________

2.Иные застройщики + ИЖД ________

3.ИЖД для приобретение товаров РБ _________

Кредит на покупку жилья
Срок – 20 лет.
Ставка__________

Кредит для докредитования (доп. Сумма по кредиту №13 и №240)
Срок – 20 лет.

2.

Кредит «Ипотека с нами» только у определенных застройщиков!
Срок – 20 лет.
Ставка :
- в течение первых 12 месяцев со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, ставка снижена
- начиная с 13-го месяца - _________________

3.

Кредит Ипотека «Экспресс»
Срок – 20 лет.
Ставка – _____________

4.

Кредит «Стройдом», для строительства и приобретения домокомплекта и строительство ДАЧИ и садового домика
Срок – 12 лет
1. ______________
2. для граждан, осуществляющих строительство домокомплекта (дома для сезонного и временного проживания, дачи, садового домика) с применением материалов, изделий и конструкций производства
Республики Беларусь и выполнением работ, услуг юридическими лицами либо индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными в Республике Беларусь, а также для граждан, осуществляющих
приобретение домокомплекта, изготовленного в Республике Беларусь с применением материалов, изделий и конструкций производства Республики Беларусь - ___________

5.

«Время Строить» (ГП "Витебский ДСК" и ОАО "Могилевский ДСК")
Срок – 20 лет.
Ставка - __________________

6.

В рамках Системы Строительных Сбережений
Срок – 20 лет.
Ставка:
1.до 01.10.2021 - СР НБ РБ увеличена на 1% или средневзвешенная ставка РБ НБ за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного
договора, увеличенная на 1%.

2.после 01.10.2021 - СР НБ РБ увеличена на 3% или средневзвешенная ставка РБ НБ за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения
кредитного договора, увеличенная на 3%.

Звонки

1

2

3

4

5

6

7

Найти 4 звонка где
допущена ошибка

специалистом

Звонки

1

2

3

4

5

6

7

Найти 4 звонка где
допущена ошибка

специалистом