Chapter 2 मुद्रा एवं बैंकिंग

निम्नलिखित में से किसे वैधानिक पत्र कहते हैं?

A

प्राइवेट बंधपत्र (Bonds)

B

करेंसी नोट

C

आवधिक जमा पत्र

D

शेयर

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः करेंसी नोट सिक्कों को कागजी मुद्रा या वैधानिक पत्र भी कहते हैं, क्योंकि देश के किसी भी नागरिक के द्वारा इसके किसी भी प्रकार के संव्यवहार (Transaction) को अस्वीकार नहीं किया जा सकता है। प्रत्येक करेंसी नोट पर भारतीय रिज़र्व बैंक के द्वारा एक वादा किया जाता है। यदि कोई भारतीय रिज़र्व बैंक अथवा किसी व्यावसायिक बैंक को नोट प्रस्तुत करता है तो भारतीय रिज़र्व बैंक उस नोट पर अंकित मूल्य के बराबर क्रय शक्ति प्रदान करने के लिये उत्तरदायी है।

भारतीय बैंक द्वारा आरक्षित जमा अनुपात (rdr) को बनाए रखने के लिये किन नीतिगत साधनों का प्रयोग किया जाता है?

आरक्षित नगद अनुपात (CRR)

सांविधिक तरलता अनुपात (SLR)

रेपो रेट (Repo Rate)

बैंक दर (Bank Rate)

नीचे दिये गए कूट का प्रयोग कर सही उत्तर चुनिये।

A

केवल 1 और 2

B

केवल 2, 3 और 4

C

केवल 1, 2 और 4

D

केवल 3 और 4

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः लोग अपने बैंक खाते में जो मुद्रा जमा करते हैं, उसका एक अंश आरक्षित मुद्रा के रूप में रखकर शेष राशि को बैंक विविध निवेश परियोजनाओं को कर्ज़ के रूप में देती है। व्यावसायिक बैंक अपनी कुल जमा का जो अनुपात आरक्षित निधियों के रूप में रखते हैं, उसे ही आरक्षित निधि जमा अनुपात (rdr) कहा जाता है। भारतीय रिज़र्व बैंक, व्यावसायिक बैंकों के पास आरक्षित जमा अनुपात (rdr) को बनाए रखने के लिये विविध नीतिगत साधनों का प्रयोग करती है- आरक्षित नगद अनुपात (CRR) सांविधिक तरलता अनुपात (SLR) बैंक दर (Bank Rate)

निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिये:

आरक्षित निधियों को रखना बैंकों के लिये लाभप्रद होता है

व्यावसायिक बैंक आरक्षित निधि की कमी पर बैंक दर पर रिज़र्व बैंक से उधार लेते हैं

उपरोक्त में से कौन-सा/से कथन सत्य है/हैं?

A

केवल 1

B

केवल 2

C

1 और 2 दोनों

D

न तो 1 और न ही 2

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः

पहला कथन असत्य है। आरक्षित निधि रखना बैंकों के लिये हानिकारक होता है, क्योंकि बैंक इस राशि को ब्याज प्राप्त करने वाली परियोजनाओं को ऋण के रूप में नहीं दे सकते हैं।

दूसरा कथन सत्य है। भारतीय रिज़र्व बैंक आरक्षित जमा अनुपात को नियंत्रित करने के लिये एक निश्चित ब्याज दर का प्रयोग करता है, जिसे बैंक दर कहते हैं। व्यावसायिक बैंक आरक्षित निधि की कमी की स्थिति में भारतीय रिज़र्व बैंक से इस दर पर कर्ज़ ले सकते हैं। ऊँची बैंक दर की स्थिति में भारतीय रिज़र्व बैंक से व्यावसायिक बैंकों को ऋण लेना महंगा पड़ता है। अतः व्यावसायिक बैंकों को लाभप्रद आरक्षित जमा अनुपात रखने के लिये प्रोत्साहन मिलता है।

निम्नलिखित में से कौन- से मुद्रा से संबंधित कार्य हैं?

विनिमय का माध्यम

लेखा इकाई

मूल्य संचय

साख सृजन

कूट

A

केवल 1 और 2

B

केवल 1, 2 और 3

C

केवल 1, 3 और 4

D

उपरोक्त सभी।

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः

मुद्रा की सर्वप्रथम भूमिका यह है कि वह विनिमय के माध्यम के रूप में कार्य करती है। बड़ी अर्थव्यवस्था में वस्तु विनिमय अत्यंत कठिन कार्य है, क्योंकि उच्च कीमतों के कारण व्यक्तियों को अपने आधिक्य के विनिमय के लिये योग्य व्यक्तियों की तलाश करनी होती है

मुद्रा सुविधाजनक लेखा इकाई के रूप में भी कार्य करती है। सभी वस्तुओं और सेवाओं के मूल्य को मौद्रिक इकाई के रूप में अभिव्यक्त किया जा सकता है।

मुद्रा नाशवान वस्तु नहीं है और इसकी संचय लागत अत्यंत कम होती है। मुद्रा किसी भी व्यक्ति द्वारा किसी भी समय ग्रहण करने योग्य होती है। अतः मुद्रा व्यक्तियों के लिये मूल्य संचय का काम करती है। भविष्य के लिये धन का संचय मुद्रा के रूप में किया जा सकता है।

सांविधिक तरलता अनुपात (SLR) के अंतर्गत व्यावसायिक बैंक किन परिसंपत्तियों को शामिल करते हैं

डॉलर

सोना

सरकारी प्रतिभूति

रुपया

नीचे दिये गए कूट का प्रयोग कर सही उत्तर चुनिये।

A

केवल 1 और 2

B

केवल 1, 2 और 3

C

केवल 2, 3 और 4

D

केवल 1 और 4

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः सांविधिक तरलता अनुपात (SLR) के अंतर्गत व्यावसायिक बैंकों को भारतीय रिज़र्व बैंक के निर्देशानुसार अपनी जमा राशि का एक भाग तरल परिसंपत्तियों (नगदी, सोना, सरकारी प्रतिभूतियों) के रूप में अपने पास रखना होता है।

बैंक दर में वृद्धि सामान्यतः इस बात का संकेत करती है कि-

A

ब्याज की बाज़ार दर गिरने की संभावना है।

B

केंद्रीय बैंक अब वाणिज्यिक बैंकों को कर्ज़ नहीं दे रहा।

C

केंद्रीय बैंक सस्ती मुद्रा नीति का अनुसरण कर रहा है।

D

केंद्रीय बैंक महँगी मुद्रा नीति का अनुसरण कर रहा है।

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः बैंक दर वह दर है जिसके अतंर्गत व्यावसायिक बैंक आरक्षित निधि की कमी की स्थिति में भारतीय रिज़र्व बैंक से कर्ज़ ले सकते हैं। ऊँची बैंक दर की स्थिति में भारतीय रिज़र्व बैंक से ऋण लेना महँगा पड़ता है अर्थात् केंद्रीय बैंक महँगी मुद्रा नीति का अनुसरण कर रहा है।

निम्नलिखित में से कौन-सा कथन ‘उच्च शक्तिशाली मुद्रा’ का सर्वोत्कृष्ट रूप में वर्णन करता है?

A

भारतीय रिज़र्व बैंक अर्थात् देश के मौद्रिक प्राधिकरण की संपूर्ण देयता।

B

सरकारी प्रतिभूतियों का रिज़र्व बैंक द्वारा क्रय-विक्रय।

C

व्यावसायिक बैंकों का आरक्षित निधि के अंतर्गत तरल परिसंपत्तियों को अपने पास रखना।

D

विदेशों से व्यापार के क्रम में कीमती धातुओं का प्रयोग करना।

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः रिज़र्व बैंक की देश की मौद्रिक प्राधिकरण की संपूर्ण देयता को मौद्रिक आधार या उच्च शक्तिशाली मुद्रा कहते हैं। इसमें करेंसी (आम जनता के साथ संचरण में नोट और करेंसी तथा व्यावसायिक बैंक की कोष्ठ नकदी राशि) तथा व्यावसायिक बैंक और भारत सरकार द्वारा भारतीय रिज़र्व बैंक में रखी गई जमाएँ आती हैं। यदि आम जनता भारतीय रिज़र्व बैंक को करेंसी नोट प्रस्तुत करती है, तो रिज़र्व बैंक को उस मुद्रा के मूल्य पर अंकित मूल्य की राशि के बराबर का भुगतान करना होता है। इसी तरह भारतीय रिज़र्व बैंक में जमा की गई राशि भी लौटाए जाने योग्य होती है, जब जमाधारी इसकी माँग करते हैं। इन मदों को दावा कहते हैं जो कि आम जनता, सरकार और बैंकों का रिज़र्व बैंक पर होता है। अतः इनको रिज़र्व बैंक के दायित्व के रूप में माना जाता है।

निम्नलिखित में से किसे बैंकों का बैंक कहते हैं?

A

वित्त मंत्रालय

B

भारतीय रिज़र्व बैंक

C

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया

D

सेबी

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः भारतीय रिज़र्व बैंक को बैंकों का बैंक कहा जाता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक के कार्यों के संबंध में नीचे दिये गए कथनों पर विचार कीजिये:

आरबीआई भारत सरकार की तरफ से ऋण बंधपत्र (Bonds) और प्रतिभूतियाँ (Share) जारी करता है।

भारतीय अर्थव्यवस्था में अंतिम ऋणदाता की भूमिका निभाता है।

अर्थव्यवस्था में मुद्रा की पूर्ति और साख सृजन के नियंत्रक के रूप में कार्य करता है।

आयात-निर्यात संबंधी कानून को बनाने एवं लागू करने का कार्य करता है।

नीचे दिये गए कूट का प्रयोग कर सही उत्तर चुनिये।

A

केवल 1 और 2

B

केवल 1, 2 और 3

C

केवल 3 और 4

D

केवल 1, 2 और 4

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः केवल पहला, दूसरा व तीसरा कथन ही सत्य है।

भारतीय रिज़र्व बैंक, भारत सरकार की तरफ से ऋण बंधपत्र (Bonds) और प्रतिभूतियाँ जारी करता है तथा बदले में सरकार को करेंसी उपलब्ध कराता है।

किसी भी प्रकार के मौद्रिक संकट की स्थिति में भारतीय रिज़र्व बैंक व्यावसायिक बैंकों का जमानतदार होता है तथा यह व्यावसायिक बैंकों को ऋण भी प्रदान करता है। मुद्रा प्राधिकरण की इस भूमिका को अंतिम ऋणदाता के रूप में जाना जाता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक की सबसे महत्त्वपूर्ण भूमिका अर्थव्यवस्था में मुद्रा की पूर्ति और साख सृजन के नियंत्रण के रूप में है। अर्थव्यवस्था के लिये सर्वाधिक उपर्युक्त मौद्रिक नीति का संचालन करने के लिये भारतीय रिज़र्व बैंक एक स्वतंत्र प्राधिकरण है। आरबीआई अर्थव्यवस्था में उच्च शक्तिशाली मुद्रा की पूर्ति में वृद्धि अथवा कमी करता है तथा व्यावसायिक बैंकों के निवेशकों को कर्ज़ अथवा साख प्रदान करने के लिये प्रोत्साहित या हतोत्साहित करता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक, मौद्रिक नीति के संचालन के लिये किन उपकरणों का प्रयोग करता है?

खुली बाज़ार कार्यवाही (Open Market Operation)

नगद आरक्षित अनुपात (CRR)

बैंक दर (BR)

सांविधिक तरलता अनुपात (SLR)

नीचे दिये गए कूट का प्रयोग कर सही उत्तर चुनिये।

A

केवल 1, 2 और 3

B

केवल 2 और 3

C

केवल 2, 3 और 4

D

उपरोक्त सभी।

• A

• B

• C

• D

Answer explanation

Explanation

व्याख्याः भारतीय रिज़र्व बैंक मौद्रिक नीति के संचालन के लिये निम्न उपकरणों का प्रयोग करता है-

खुली बाज़ार कार्यवाही (Open Market Operation)

आरक्षित निधि (नगद आरक्षित अनुपात एवं सांविधिक तरलता अनुपात) में परिवर्तन करके।

बैंक दर (Bank Rate)

स्थिरीकरण (Sterilization)