08-CREDIT RISK MANAGEMENT

Yang tidak termasuk dalam risiko kredit adalah

• Terkonsentrasinya penyaluran kredit pada sektor tertentu

• Kenaikan suku bunga

• Risiko kurs

• Penetapan bunga fixed flat

• Berakhirnya penetapan bunga fixed rate dan masuk ke bunga floating khusus kredit KPR

Risiko kredit mengandung  komponen probability of default, exposure default dan recovery rate, namun bank memperhatikan risiko risiko lainnya antara lain, kecuali

• Risiko Inflasi

• Risiko Supplier

• Risiko Politik

• Risiko Persaingan

• Risiko ketidakpastian

Kantor Cabang (risk Owner) bertanggungjawab terhadap pengelolaan dan pengendalian diriko yang melekat pada aktivitas keseharian dalam menjalankan bisnis atau fungsinya, termasuk aktivitas perkreditan, Kantor cabang dala model sistem pertahanan bank masuk kedalam

• Secondline of Defence

• Thirdline of Defence

• Firstline of Defence

• Fourthline of Defence

• Fifthline of Defence

Dalam mengelola kredit yang baik, bank perlu membangun budaya kredit (Credit Culture) yang baik diantaranya Professionalisme dan Integritas pejabat, yang bukan termasuk pernyataan budaya kredit adalah 

• Prioritaskan Kualitas bukan kuantitas dalam pemberian kredit

• Raih hubungan bisnis yang berkualitas

• Identifikasi dan mitigasi risiko kredit yang komprehensif

• Mematuhi kebijakan serta aturan baik aturan internal maupun eksternal (compliance)

• Memprioritaskan kuantitas pemberian kredit untuk pencapaian KPI

Metode credit scoring yang digunakan berkembang mulai tehnik statistik tradisional sampai dengan metode inovatif seperti penggunaan Artificial Intelligence (AI). Terdapat 5 kategori penilaian dalam credit scoring bagi debitur perorangan dengan pemberian bobot masing, kecuali

• Payment history

• Amount Owned

• Length of Credit history

• Marketing Mix & Business Mapping

• New credit

Lesson Learned dari Sillicon Valley Bank (SVB), permasalahan pembiayaan pada Start Up Industry dalam busisness Cycle termasuk  kategori 

• Concept Creation

• Young Operation

• Midle Age Operation

• Development

• Declining Operation

Leson Learned dari permasalahan Signature Bank dan Silvergate Bank dalam pembiayaan kredit terkonsentrasi pada

• Startup Industry

• Crypto Industry

• Wholesale Banking

• Construction Lending

• Property