SUBTOPIK 4.5 PENGURUSAN RISIKO DAN INSURANS

MAKSUD PENGURUSAN RISIKO

• Suatu proses yang sistematik untuk mengenalpasti risiko, menilai risiko yang mungkin dihadapi, memilih teknik pengendalian risiko dan melaksanakan teknik-teknik pengendalian risiko yang paling sesuai untuk mengawasi risiko tersebut

• Suatu proses yang sistematik untuk mengenalpasti masalah, menganalisis risiko yang mungkin dihadapi, memilih teknik pengendalian risiko dan menjalankan teknik-teknik pengendalian risiko yang paling baik untuk mengawasi risiko tersebut

KEPENTINGAN PENGURUSAN RISIKO

• Mengelakkan organisasi mengalami kerugian besar yg blh menjejaskan harta&pendapatan

• Mengurangkan kebimbangan pemilik terhadap risiko yg dihadapi

• Memberikan penyelesaian terhadap kebimbangan tuntutan mahkamah dan tindakan undang-undang oleh pengguna

• Menggalakkan aktiviti penyelidikan dan pembangunan

• Membantu perniagaan merancang dan mengawal penerimaan dan pembayaran tunai

JENIS RISIKO

• Risiko Tulen

• Risiko Spekulatif

• Risiko Ganti

Risiko yg kemungkinannya berlaku sesuatu kejadian dpt ditentukan secara kaedah statistik. Kerana ada rekod perangkaan yg lalu.

• Risiko Tulen

• Risiko Spekulatif

Risiko yg kekerapan kejadiannya tidak dpt ditentukan secara perangkaan. Tiada rekod perangkaan.

• Risiko Tulen

• Risiko Spekulatif

MAKSUD INSURANS

• Kontrak atau perjanjian ganti rugi (polisi insurans) antara penginsurans (syarikat yang memberikan perlindungan insurans) dan si diinsurans (individu atau kumpulan yang mendapat perlindungan insurans) untuk mendapatkan perlindungan daripada risiko kerugian yang dihadapi.

• Kontrak atau perjanjian ganti rugi antara individu dengan individu untuk mendapatkan perlindungan daripada risiko kerugian yang dihadapi.

PERANAN INSURANS

• Perlindungan kepada si diinsurans

• Perlindungan kepada individu dan keluarga

• Melancarkan perjalanan perniagaan

• Sumbangan kepada negara

• Perlindungan kepada perniagaan

PRINSIP INSURANS

• Ganti rugi (Subrogasi, Caruman, Limpah)

• Doktrin Punca Terdekat

• Kepentingan Boleh Diinsuranskan

• Penuh Percaya Mutlak

• Tabarru’ (Sedekah)

Ganti Rugi – Pemberian pampasan insurans setakat nilai kerugian yg dialami sahaja. 3 Prinsip tambahan: Subrogasi – Beri kuasa kpd syrkt insurans utk ambil alih hak milik trhdp harta yg diinsuranskan setelah ganti rugi dibayar. Caruman – Sekiranya insuranskan harta lebih drpd sebuah syarikat insurans, setiap syarikat insurans berkongsi sama rata bayar pampasan jika berlaku kerugian. Limpah – Si diinsurans tidak boleh menginsuranskan hartanya pd nilai perlindungan yg melebihi nilai sebenar harta tersebut

• Ganti rugi (Subrogasi, Caruman, Limpah)

• Doktrin Punca Terdekat

• Kepentingan Boleh Diinsuranskan

• Penuh Percaya Mutlak

Pampasan ke ats kerugian akn dibayar jika punca kerugian yg berlaku secara langsung drpd risiko yg diinsuranskan

• Ganti rugi (Subrogasi, Caruman, Limpah)

• Doktrin Punca Terdekat

• Kepentingan Boleh Diinsuranskan

• Penuh Percaya Mutlak