GESTION DE CREDITOS Y COBRANZAS

La empresa Aurorita SRL dedicada a la instalación de cortinas para sala y dormitorio, ha brindado sus servicios a la empresa constructora Mi Casita SAC la cual le ha solicitado el pago al crédito por lo que la empresa Aurorita SAC aceptó, previa firma de una letra a 60 días, esto ha conllevado a que se quede sin liquidez para atender a otros clientes. Por ello ha recurrido al Banco CERTUS para ver opciones de obtener liquidez. ¿Qué operación crediticia le convendría?

• Leasing financiero

• Deposito a plazo fijo

• Crédito activo fijo

• Descuento de letras

Son aquellos que requieren un desembolso de dinero por parte de la entidad financiera

Seleccione una:

• Línea de capital de trabajo

• Deposito a plazo

• Cuenta corriente

• Carta fianza

La política de créditos MYPE es el documento mediante el cual se regulan los pasos y procedimientos a seguir en una evaluación crediticia, así como la tolerancia al riesgo que se va a asumir. Unos de sus objetivos son:

• Generación de cartera saludable

• Baja rentabilidad

• Aplicar solo evaluaciones crediticias cuantitativas

• Indiferencia a los índices de morosidad y riesgo

No existe desembolso de dinero. El crédito se brinda a través de un documento de respaldo de la IF:

• Pagaré de largo plazo

• Cartas Fianzas

• Crédito Activo Fijo

• Tarjeta de crédito para capital de trabajo

Las condiciones de los créditos por convenio se establece de acuerdo al perfil de cada cliente, por lo que todas las propuestas deben estar sujetas a:

• Una previa evaluación crediticia del cliente

• Una previa confirmación del cliente

• Una previa visita al domicilio del cliente

• Una previa firma del cliente

Es un crédito por convenio:

• Pagare de importación

• Leasing

• Letras en descuento

• Crédito efectivo

Los créditos campaña para las MYPES responden a una necesidad de:

• Comprar un activo fijo de mayor cuantía

• Comprar mercadería para la campaña navideña

• Financiar el matrimonio de un hijo

• Financiar un viaje de turismo

La Sra. Clotilde Macher es miembro del comité de créditos del Banco Alemán. En el último comité de créditos se presentaron doce operaciones crediticias, de las cuales cuatro eran del segmento MYPE (banca MYPE) y fueron sustentadas por sus respectivos funcionarios de negocios. Otras dos se perfilaban como buenas propuestas de crédito y cumplían parcialmente con la política crediticia del Banco Alemán, por lo que la Sra. Macher tuvo que tomar una decisión con respecto a estas dos operaciones. ¿Qué tipo de decisión debe tomar con respecto a estas dos operaciones?

• Aprobar la propuesta y cambiar la política de créditos a favor de los clientes

• Rechazar la propuesta, ya que los funcionarios de negocios si pudieron sustentar la viabilidad de sus operaciones

• Rechazar la propuesta porque incumple parcialmente la política de créditos lo que conlleva a sobrexponer el riesgo crediticio.

• Aprobar la propuesta, ya que la idea es captar la mayor cantidad de clientes en un mercado tan competitivo.

La Sra. Flor Bazán Páez tiene un negocio de confección de prendas de vestir y está solicitando un crédito para la compra de materia prima e insumos (telas, hilos, cierres), es la primera vez que solicita un crédito. Al momento de la precalificación se observa que no tiene antecedentes negativos con ninguna institución financiera. Flor es madre soltera y tiene cinco menores hijos, cuando va a hacer sus compras se ve en la necesidad de cerrar su negocio. Entre sus activos fijos tiene dos máquinas de coser. Un proveedor que le vende al crédito telas, la refiere como una cliente que presenta retrasos en sus pagos. De acuerdo a una evaluación cualitativa, ¿se le puede considerar como sujeto de crédito?

• No, porque es madre soltera.

• Si, porque tiene dos máquinas de coser

• No, porque sus referencias crediticias con proveedores son negativas, y tiene elevada carga familiar

• Si, porque el negocio de confección de prendas de vestir está en marcha y está solicitando crédito por primera vez

Es una característica de las MYPE:

• No son generadoras de empleo

• La alta tasa de informalidad

• Son de espíritu nada emprendedor

• Se cuenta con muy buena preparación o formación académica de sus conductores