Rozdział 1. Zarządzanie finansami osobistymi

Czym charakteryzuje się przedsiębiorcza postawa w zarządzaniu finansami?

• Szukanie jedynie jednego źródła dochodu.

• Planowanie budżetu domowego i kontrola wydatków.

• Dywersyfikacja źródeł dochodu.

• Wydawanie wszystkich oszczędności na nieplanowane zakupy.

Który z poniższych filarów zarządzania finansami są istotne w zarządzaniu własnym portfelem?

• Zwiększanie i dywersyfikacja dochodów.

• Oszczędzanie na nieprzewidziane sytuacje.

• Minimalizowanie dochodów na rzecz większych oszczędności.

• Mądre ograniczanie wydatków.

Co oznacza termin *Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)*?

• Wskaźnik uwzględniający oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenie i inne koszty kredytu.

• Wyłącznie oprocentowanie podawane przez bank.

• Koszt kredytu w przeliczeniu na okres jednego miesiąca.

• Narzędzie porównywania ofert kredytowych.

Które stwierdzenia dotyczą różnicy między kredytem a pożyczką?

• Kredyt wymaga szczegółowej analizy zdolności kredytowej, a pożyczka często nie.

• Pożyczka jest zwykle na krótszy okres i mniejsze kwoty niż kredyt.

• Kredyt zawsze wiąże się z wyższym ryzykiem dla instytucji finansowej niż pożyczka.

• Pożyczki mają niższe koszty niż kredyty hipoteczne.

Jaka jest rekomendowana wartość finansowej poduszki bezpieczeństwa?

• 6–9 krotność miesięcznych wydatków.

• 3–4 krotność rocznych wydatków.

• Wystarczająca kwota na jednorazowe opłacenie zobowiązań.

• Połowa miesięcznego dochodu.

Które działania można podjąć w przypadku problemów ze spłatą zobowiązań?

• Unikać kontaktu z bankiem.

• Skontaktować się z bankiem i negocjować warunki spłaty.

• Rozważyć konsolidację kredytów w celu zmniejszenia raty.

• Spłacić jedynie najważniejsze zobowiązania, pomijając resztę.

Czym zajmuje się Biuro Informacji Kredytowej (BIK)?

• Rejestruje historię kredytową klientów banków i SKOK-ów.

• Wspiera instytucje finansowe w ocenie zdolności kredytowej klienta.

• Prowadzi windykację długów klientów.

• Udziela preferencyjnych warunków

Co oznacza termin BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)?

• Rejestruje zadłużenia wobec podmiotów gospodarczych, takich jak niezapłacone rachunki.

• Udziela kredytów na rozwój działalności gospodarczej.

• Przechowuje dane dotyczące historii transakcji bankowych.

• Zawiera informacje o zobowiązaniach finansowych innych niż kredyty bankowe, np. zaległe opłaty za prąd.

Jakie koszty mogą być uwzględnione w RRSO?

• Prowizje bankowe.

• Oprocentowanie nominalne kredytu.

• Koszt utrzymania nieruchomości związanej z kredytem hipotecznym.

• Opłaty dodatkowe, takie jak ubezpieczenie.

Kiedy warto wziąć kredyt lub pożyczkę?

• Na rozwój zawodowy lub edukacyjny.

• Na nieprzewidziane sytuacje, gdy oszczędności są niewystarczające.

• Na codzienne zakupy w celu zwiększenia komfortu życia.

• Na produkty luksusowe, które można spłacić w dłuższym terminie.