Test USL_CBQL V16

CBQL sẽ ưu tiên lựa chọn kênh khai thác KH nào khi triển khai sản phẩm Unsecured tại Chi nhánh

• KH hiện hữu đang do CN quản lý, chăm sóc

• Danh sách đổ lead từ HO

• KH do người thân giới thiệu, chưa mở ID tại TCB

• KH do showroom auto đang có hợp tác với Chi nhánh giới thiệu

KH hiện hữu do CN quản lý, chăm sóc có nhu cầu được cấp thêm hạn mức unsecured để sử dụng, sau khi tư vấn Anh/Chị thấy nhu cầu lần này của KH chưa có sản phẩm/Offering nào phù hợp. Với vai trò CBQL, Anh/Chị sẽ ứng xử như thế nào với KH?

• Từ chối ngay nhu cầu cấp hạn mức của KH

• Cấp hạn mức cho khách hàng theo sản phẩm/offering khác và hướng dẫn KH kê khai khống các thông tin trên đề nghị cấp tín dụng

• Trao đổi thêm với đầu mối Hội sở để xem xét có giải pháp nào khác phù hợp hơn với nhu cầu KH hay không. Nếu hiện tại chưa có, sẽ xác nhận thông tin với KH đầy đủ, rõ ràng

• Dùng tiền cá nhân cho KH vay mượn tạm

CBQL A được người thân giới thiệu KH cấp hạn mức thẻ tín dụng, khi chuyển thông tin này cho CBNV yêu cầu kiểm tra thì phát hiện KH này nằm trong danh sách cảnh báo nợ quá hạn nhóm 2. CBQL sẽ ứng xử như thế nào trong trường hợp này

• Trình ngoại lệ LSTD để cấp thẻ tín dụng cho KH bằng mọi cách

• Từ chối hồ sơ về việc KH có phát sinh LSTD xấu

• Lưu ý với các hồ sơ tiếp theo nếu có do người thân giới thiệu

• Xem như không biết gì về thông tin này, yêu cầu CBNV tự xử lý hồ sơ

Là CBQL tại Chi nhánh. Theo Anh/Chị, thông điệp về xu hướng gian lận trên thị trường hiện tại cần nhấn mạnh với CBNV cấp dưới là

• Xu hướng gian lận hiện nay không quá phức tạp và có thể phòng tránh dễ dàng

• Xu hướng gian lận hiện nay chỉ tập trung với các sản phẩm thẻ tín dụng

• Xu hướng gian lận tín dụng hiện nay phức tạp và cách thức ngày càng tinh vi

• CBNV cần phải cẩn trọng khi nhận diện KH đặc biệt là nguồn KH được giới thiệu từ bên thứ 3

Anh/Chị sẽ hướng dẫn gì cho CBNV cấp dưới để nhận diện tốt hơn các gian lận về mặt nội dung trên các chứng từ thu thập từ KH

• Kiểm tra sơ bộ có cắt dán trên bề mặt chứng từ hay không

• Kiểm tra font chữ có đồng nhất hay không

• Bút toán chi lương trên sao kê có logic và đồng nhất so với bút toán chi lương của các sao kê khác ở cùng Ngân hàng mà Chi nhánh đã thu thập trước đây

• Độ tuổi KH có tương xứng với vị trí, mức thu nhập hay không

Nếu Anh/Chị cần hướng dẫn cho CBNV về việc tham chiếu thêm các nguồn thông tin khác để đánh giá lịch sử công tác của KH tại Công ty trả lương. Anh/Chị sẽ hướng dẫn CBNV công cụ, cách thức nào?

• Tra cứu mã só thuế cá nhân trên trang web Tổng cục thuế

• Tra cứu lịch sử tham gia BHXH của KH

• Tham khảo thông tin với đầu mối nhân sự công ty

CBNV A đang thực hiện phát hành thẻ tín dụng diện trả lương cho KH, nhận thấy trong quá trình tư vấn thu thập hồ sơ đều được diễn ra tại Chi nhánh. CBQL có cần phải hướng dẫn hay phỏng vấn thêm CBNV để đảm bảo quá trình phát hành thẻ tuân thủ theo đúng các quy định hiện hành không?

• Không cần. CBNV đã gặp trực tiếp KH, thu thập và đối chiếu hồ sơ bản gốc

• Phỏng vấn thêm CBNV về quá trình KYC, thu thập hồ sơ KH để đánh giá rằng thông tin phát hành thẻ đã đầy đủ

• Hướng dẫn CBNV nên sử dụng thêm các công cụ, cách thức nhầm KYC tăng cường KH này chẳng hạn như thẩm định trực tiếp để đánh giá đúng, đủ về KH

CBNV B cấp hạn mức tín chấp cho KH và nhận thấy Hợp đồng lao động do KH cung cấp có dấu hiệu thời gian chưa logic, cụ thể: Ngày cấp Hợp đồng lao động là 20/3/2026 (ngày ở tương lai). CBNV B không biết nên ứng xử tiếp theo như thế nào nên nhờ sự tư vấn của CBQL, Anh/Chị sẽ phản hồi cho B như thế nào?

• Từ chối ngay hồ sơ vì dấu hiệu gian lận rõ ràng

• Nên trao đổi thêm thông tin tăng cường với KH để đánh giá sâu hơn về lịch sử công tác và trao đổi với phía HR công ty để trực tiếp làm rõ đặc điểm này trên Hợp đồng lao động

• Kiểm tra chéo các thông tin mã số thuế, thời gian tham gia BHXH tại Công ty này

• Cạo sửa thông tin ngày cấp Hợp đồng lao động để logic hơn và đẩy hồ sơ lên hệ thống

Theo Anh/Chị nhận định nào sau đây là đúng khi nói về yếu tố gian lận, giả mạo trên Sao kê lương, sao kê TKTT của KH hiện nay

• Sao kê được làm giả ngày càng tinh vi, khó phát hiện hơn và để nhận diện cần phải dựa trên dấu hiệu tổng thể của sao kê, không chỉ dựa vào bút toán chi lương KH

• Cách thức giả mạo sao kê lương là con dấu ngân hàng và chữ ký KSV bị làm giả, việc tạo lập bút toán chi lương thì không gọi là giả mạo

• Sao kê lương giả mạo chỉ tập trung vào việc giả format sao kê nên rất dễ nhận diện

Khi phỏng vấn CBNV về quá trình thẩm định KH cấp hạn mức tín chấp, CBQL được chia sẻ là CBNV ra ngoài gặp KH và KH chỉ cho phép gặp tại quán café gần công ty và không cho CBNV đến công ty KH đang công tác. Anh/Chị nhận diện dấu hiệu và cần hướng dẫn thêm gì Cho CBNV trong tình huống này?

• Thông báo CBNV từ chối cấp hạn mức cho KH ngay và không cần thông báo gì cho KH về việc này vì đây là dấu hiệu KH gian lận, che giấu thông tin

• Chủ động cùng CBNV trao đổi khéo léo với KH để hẹn gặp KH tại Công ty hoặc thực hiện site visit ngẫu nhiên đến địa chỉ Công ty KH công tác

• Kiểm tra tăng cường thêm các thông tin về nhân sự, quá trình làm việc với đầu mối Công ty

• Đây là phản ứng bình thường của KH, có thể bỏ qua và tiếp tục quy trình cấp hạn mức cho KH