Quiz 2 - GSS, CBS & XLN

Đối với các KH vi phạm điều kiện cam kết dòng tiền 2 kỳ báo cáo liên tiếp thì nếu vẫn vi phạm ở kỳ báo cáo tiếp theo, ứng xử với KH là gì?

• RM đôn đốc, nhắc nhở KH khắc phục vi phạm và trong thời gian đó KH vẫn được giao dịch bình thường

• RM đôn đốc, nhắc nhở KH khắc phục vi phạm và trong thời gian đó KH sẽ dừng giải ngân cho đến khắc phục được vi phạm

Tần suất kiểm soát dư nợ vay ngắn hạn tại tất cả TCTD so với nhu cầu vốn lưu động đối với các KH được yêu cầu kiểm soát nội dung này là gì?

• Hàng tháng (muộn nhất vào ngày cuối mỗi tháng)

• Hàng quý (muộn nhất vào ngày cuối mỗi quý: 31/03, 30/06, 30/09 và 31/12)

• Hàng năm

Cơ sở phân loại mức độ rủi ro theo quy trình CBS hiện hành bao gồm:

• Mô hình cảnh báo sớm bằng dữ liệu

• RM tự nhận diện

• Các tiêu chí rủi ro tín dụng

• Các tiêu chí rủi ro gian lận

Khách hàng bị kết luận sai mục đích sử dụng vốn thì ứng xử tiếp theo là gì?

• Dừng giải ngân mới

• Rà soát KH theo MB04 và ứng xử tương tự luồng vàng

• Thu hồi khoản vay sai mục đích

Thế nào là nợ có vấn đề?

• Là các khoản cấp tín dụng quá hạn tại TCB

• Là các khoản cấp tín dụng trong hạn có dấu hiệu suy giảm kinh doanh

• Là các khoản cấp tín dụng quá hạn hoặc trong hạn có những dấu hiệu được phân loại, đánh giá có khả năng ảnh hưởng xấu đến việc thu hồi nợ của TCB

Trường hợp KH chưa phát sinh nợ quá hạn nhưng đang có thông tin bất lợi trên thị trường (hoạt động kinh doanh bị suy giảm, nợ thuế, Giám đốc công ty bị bắt…), ĐVKD sẽ cần thực hiện nhận diện và đánh giá nợ có vấn đề theo quy trình nào?

• Quy trình phê duyệt có điều kiện cho KHDN thuộc quản lý của khối RBG

• Quy trình cảnh báo sớm đối với khách hàng doanh nghiệp thuộc quản lý của khối Ngân hàng bán lẻ

• Quy trình quản lý, xử lý và thu hồi nợ với KHDN thuộc phân khúc MSME và SME có giá trị cấp hạn mức tín dụng đến 20 tỷ đồng

Trường hợp nào sau đây nên chuyển phân luồng AMC để xử lý?

• KH cam kết trả nợ, dự kiến trong 30 ngày nữa sẽ có 3 tỷ từ đối tác về theo HĐKT X, có hồ sơ chứng minh

• KH vẫn còn HĐKD cầm chừng, cần TCB tiếp tục tài trợ để hoàn thành và được nghiệm thu thanh toán.

• KH không hợp tác: có dấu hiệu tẩu tán tài sản , từ chối bổ sung TSBĐ, không có PA trả nợ cụ thể mặc dù ĐVKD đã nhiều lần tương tác (Call/Field Đại diện pháp luật, BBL và Kế toán trưởng) yêu cầu trả nợ