Chiết khấu chứng từ có giá

Bảo lãnh

Giữ hộ tài sản

Cho thuê tài chính

Khách hàng

Các nguồn lực của ngân hàng

Cổ đông

Lợi nhuận của ngân hàng

Trung gian tín dụng

Trung gian thanh toán

Tạo bút tệ

Tổ chức cung ứng dịch vụ

Huy động vốn

Đầu tư

Thực hiện chức năng tạo tiền

Cung cấp dịch vụ

Tiền mặt

Cho vay khách hàng

Tài sản cố định

Tiền gửi tiết kiệm

Áp dụng công thức

Kỹ năng phối hợp, xử lý linh hoạt

Nghiên cứu nguyên tắc

Tuân thủ pháp luật

Mức độ rủi ro

Mức độ kiểm soát đối tượng đầu tư

Quy mô vốn

Thời gian nắm giữ

Kỷ luật

Tập trung và phân tán

Phân chia công việc

Tinh thần đoàn kết

NIM

ROA

ROE

EAT

Quản trị tín dụng

Quản trị huy động vốn

Quản trị ngân quỹ

Quản trị dịch vụ khác

Thanh toán

Tài sản Có

Rủi ro tín dụng và tài sản Nợ

Chi phí nhân viên

Nhận tiền gửi

Phát hành chứng từ có giá

Vay tổ chức tín dụng khác

Vốn chủ sở hữu

Xác định mục tiêu

Xây dựng cơ cấu, phân vai, trách nhiệm

Đánh giá mục tiêu

Tuyển dụng và đào tạo

Cung cấp thanh toán

Bảo quản vật có giá

Trung gian tín dụng

Kinh doanh ngoại hối

Cho vay

Phát hành chứng chỉ tiền gửi

Chiết khấu thương phiếu

Đầu tư trái phiếu

Tiền mặt

Cho vay khách hàng

Đầu tư chứng khoán

Tài sản cố định

Tài sản Có

Nợ phải trả

Vốn chủ sở hữu

Tài sản ngoại bảng

Quy định các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Quy định về các điều kiện để đảm bảo an toàn cho các ngân hàng thương mại

Quy định về các tỷ lệ, định mức và các điều kiện để đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Tất cả các ý trên đều đúng

In tiền

Cho vay tiền mặt

Tạo số dư mới trên tài khoản tiền gửi

Phát hành séc

Tiền mặt tối đa

Tỷ lệ phần trăm tiền gửi phải giữ tại Ngân hàng Nhà nước

Dự phòng cho vay

Toàn bộ tiền mặt

Nhận tiền gửi

Phát hành tiền mặt

Chiết khấu

Bảo lãnh

Hối đoái

Tín dụng

Lãi suất

Hoạt động

Phí dịch vụ

Chênh lệch lãi suất cho vay – huy động

Đầu tư chứng khoán

Ngoại tệ

Có, nhưng phải thông qua công ty chứng khoán độc lập trực thuộc

Hoàn toàn không

Có, nhưng sự tham gia rất hạn chế

Được tham gia không hạn chế

Điều hành

Xác định mục tiêu, chiến lược

Kiểm tra

Phân bổ nhân lực

Góp vốn

Cho thuê tài chính

Mua giấy tờ có giá của Chính phủ

Thấu chi

Cung cấp bảo hiểm

Tổ chức tín dụng được phép thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng

Dịch vụ tư vấn tài chính

Chi nhậm tiền gửi

Tối đa hóa lợi nhuận

Tối đa hóa thị phần

Lợi ích xã hội

Cân bằng ngân sách

Tiền gửi khách hàng

Vốn điều lệ

Dự trữ bắt buộc tại Ngân hàng Nhà nước

Phát hành cổ phiếu

Số lượng ngân hàng đang giảm

Số lượng các dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng

Tăng cường sử dụng công nghệ

Thu hẹp quy mô hoạt động

Trung gian tín dụng

Trung gian thanh toán

Người bảo lãnh

Vai trò tạo tiền bút tệ

Tư vấn tài chính và đầu tư

Cấp tín dụng ngắn hạn

Dịch vụ thanh toán

Bảo lãnh

Có điều kiện để cải tiến công nghệ, đa dạng hoá hoạt động giảm thiểu rủi ro.

Có tiềm năng lớn trong huy động và sử dụng vốn, có uy tín và nhiều khách hàng.

Có lợi thế và lợi ích theo quy mô.

Cả ba đáp án đều đúng

Một ngân hàng phá sản sẽ gây nên rủi ro phá sản của hàng loạt các ngân hàng khác

Các cuộc phá sản ngân hàng làm tăng lượng tiền cung ứng trong nền kinh tế

Một số ít các doanh nghiệp và công chúng bị thiệt hại

Tất cả các ý trên đều sai

Tăng vốn bằng huy động tiền gửi

Tăng vốn bằng phát hành cổ phiếu

Tăng vốn bằng nguồn lợi nhuận giữ lại

Tăng vốn bằng phát hành công cụ nợ

Chiếm tỷ trọng lớn nhất và không thay đổi theo thời gian.

Chiếm tỷ trọng lớn nhưng không ảnh hưởng đến giới hạn cấp tín dụng.

Biến động mạnh nhất, thể hiện qua các khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng.

Chiếm tỷ trọng nhỏ (khoảng 5%–10%) và quyết định quy mô hoạt động cùng các tỷ lệ an toàn của ngân hàng.

Tối đa hoá lợi nhuận từ vốn góp của cổ đông

Đảm bảo an toàn vốn và khả năng chịu đựng rủi ro của ngân hàng

Giảm chi phí huy động vốn đến mức thấp nhất

Tăng trưởng quy mô tín dụng nhanh nhất có thể

Do ngân hàng không phải trả lãi

Vì có thể dùng để bù đắp tổn thất khi xảy ra rủi ro

Vì được Nhà nước bảo hiểm

Vì có chi phí thấp

Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ

Lợi nhuận chưa phân phối

Trái phiếu chuyển đổi

Thặng dư vốn cổ phần

Các tài sản có rủi ro

Các tài sản thanh khoản cao như tiền mặt

Chi tài sản ngoại bảng

Chi tài sản cố định

Vốn điều lệ của NHTM tối thiểu bằng vốn pháp định mà nhà nước quy định cho NHTM

Vốn điều lệ của NHTM có thể nhỏ hơn vốn pháp định mà nhà nước quy định cho NHTM

Vốn điều lệ của NHTM phải lớn hơn vốn pháp định mà nhà nước quy định cho NHTM

Tất cả đáp án đều đúng.

50% phần chênh lệch tăng do đánh giá lại tài sản cố định

Trái phiếu chuyển đổi

Lợi nhuận chưa phân phối

Dự phòng chung

Khách hàng gửi tiền

Chính phủ và Ngân hàng Trung ương

Các nhà đầu tư và chủ sở hữu ngân hàng

Các tổ chức tài chính khác cho vay

Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng trên tổng dư nợ

Tỷ lệ vốn tự có trên tổng tài sản

Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE)

Tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM)

Tăng điểm tín nhiệm của ngân hàng

Tăng cường niềm tin từ thị trường và khách hàng

Giảm lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE)

Giảm khả năng mở rộng hoạt động và tăng cường rủi ro phá sản

Vốn chủ sở hữu và vốn huy động từ thị trường liên ngân hàng

Vốn chủ sở hữu và vốn huy động từ dân cư

Vốn tự có và vốn từ phát hành trái phiếu

Vốn tự có và vốn huy động từ việc phát hành chứng chỉ tiền gửi

Phát hành trái phiếu

Phát hành chứng chỉ tiền gửi

Huy động thêm tiền gửi

Vay các định chế tài chính khác trên thị trường liên ngân hàng

Giảm tổng tài sản

Hợp nhất vốn chủ sở hữu của các ngân hàng

Tăng nợ xấu

Giảm vốn điều lệ

Phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ.

Giữ lại lợi nhuận chưa phân phối để bổ sung quỹ.

Giảm dư nợ cho vay để giảm quy mô tài sản Có rủi ro quy đổi.

Chuyển đổi chứng khoán nợ thành cổ phần.

Tỷ lệ dự trữ thanh khoản

Tỷ lệ đầu tư trái phiếu trái phiếu

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR)

Tỷ lệ LDR

Khoảng 30-50%.

Khoảng 5-10%.

Khoảng 15-20%.

Chiếm trên 50%.

3.000 tỷ đồng.

5.000 tỷ đồng.

500 tỷ đồng.

15 triệu đô la Mỹ (USD).

Rủi ro tín dụng, Rủi ro thị trường và Rủi ro hoạt động.

Vốn tối thiểu, Rà soát giám sát và Nguyên tắc thị trường.

Vốn cấp 1, Vốn cấp 2 và Vốn pháp định.

Thanh khoản, Khả năng chi trả và Giới hạn cấp tín dụng.

Vốn tự có càng thấp thì quy mô hoạt động càng được mở rộng.

Vốn tự có (VTC) quyết định quy mô hoạt động và các tỷ lệ an toàn khác của ngân hàng.

Quy mô hoạt động của ngân hàng không phụ thuộc vào VTC.

Tỷ lệ CAR càng cao thì ngân hàng phải giảm quy mô Tổng tài sản Có rủi ro.

Thường biến động mạnh theo từng quý hoạt động.

Ổn định và tăng trưởng theo quá trình hoạt động của ngân hàng.

Chi tăng trưởng khi ngân hàng phát hành thêm cổ phiếu.

Có xu hướng giảm dần khi ngân hàng mở rộng quy mô.

Chỉ tập trung vào việc tăng quy mô vốn điều lệ.

Chỉ tập trung vào việc đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu.

Nghiên cứu sự hình thành và cơ cấu các thành phần của Vốn chủ sở hữu để đảm bảo hoạt động an toàn và có lãi.

Chỉ bao gồm việc hạch chi phí vốn mà không cần phân bổ vốn.

Đơn giản hoá quá trình tính toán.

Đảm bảo tính thận trọng cao nhất trong việc đánh giá mức độ rủi ro.

Giảm thiểu RWA để dễ dàng đạt tỷ lệ CAR.

Khuyến khích ngân hàng đầu tư vào các tài sản rủi ro.

Ngân hàng có khả năng thanh khoản an toàn và dư thừa vốn.

Ngân hàng đang sử dụng phần lớn nguồn tiền gửi để cho vay, rủi ro thanh khoản có thể gia tăng.

Ngân hàng hạn chế hoạt động cho vay nên lợi nhuận suy giảm.

Ngân hàng không chịu tác động từ rủi ro thị trường.

Tỷ lệ vốn ngắn hạn và tỷ lệ vốn dài hạn

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ và tỷ lệ dự trữ thanh khoản

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp nhất và tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ và tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp nhất

(Vốn điều lệ/Tổng tài sản) x 100%

(Vốn tự có/ Tổng tài sản Có rủi ro) x 100%

(Tổng vốn huy động/Tổng dư nợ) x 100%

4.480

4.940

4.860

4.960

Giảm

Tăng

Không đổi

Không thể xác định

CAR có thể bị thấp do khả năng chịu rủi ro của vốn cấp 1 không đủ.

CAR luôn cao vì vốn cấp 2 bù đắp được toàn bộ rủi ro.

CAR không bị ảnh hưởng bởi cơ cấu vốn cấp 1 và vốn cấp 2.

CAR chỉ phụ thuộc vào tăng trưởng tín dụng, không phụ thuộc vào chất lượng vốn.

Để hạn chế rủi ro thanh khoản do sử dụng nguồn vốn không phù hợp với kỳ hạn cho vay.

Để tăng lợi nhuận cho các ngân hàng thương mại.

Để khuyến khích ngân hàng cho vay trung, dài hạn nhiều hơn.

Vì nguồn vốn ngắn hạn thường có chi phí cao hơn vốn dài hạn.

Giữ nguyên quy mô tài sản, giảm vốn chủ sở hữu bằng cách mua lại một số cổ phiếu của ngân hàng.

Giữ nguyên quy mô tài sản, giảm vốn chủ sở hữu bằng cách trả cổ tức nhiều hơn cho cổ đông, làm giảm lợi nhuận giữ lại của ngân hàng.

Giữ nguyên vốn chủ sở hữu, nhưng tăng quy mô tài sản ngân hàng bằng cách tăng huy động vốn sau đó mở rộng quy mô tín dụng hoặc mua chứng khoán.

Tất cả đáp án đều đúng.

Là nguồn vốn mà chủ ngân hàng thương mại phải có để bắt đầu hoạt động.

Là nguồn vốn do các chủ ngân hàng thương mại đóng góp.

Là nguồn vốn thuộc sở hữu của ngân hàng thương mại.

Là nguồn vốn do nhà nước cấp.

Tránh sự phá sản của ngân hàng.

Đảm bảo tỷ lệ an toàn theo luật định.

Đảm bảo tỷ lệ sinh lời hợp lý cho cổ đông.

Tất cả các ý trên.

Vốn chủ sở hữu chính là vốn tự có của ngân hàng thương mại.

Thành phần trong vốn tự có của ngân hàng thương mại không bao gồm tài sản nợ.

Toàn bộ số vốn điều lệ đã đăng ký được tính vào vốn tự có của ngân hàng thương mại.

Vốn điều lệ luôn lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định.

Loại 0%: tiền mặt và các khoản nợ của chính phủ, chứng khoán ngân hàng. Loại 20%: cho vay trong nội bộ các ngân hàng, cho vay cầm đồ. Loại 50%: các khoản nợ có thế chấp bất động sản, cho vay bao thanh toán. Loại 100%: nợ có vấn đề.

Loại 0%: tiền mặt và các chứng khoán ngân hàng. Loại 20%: cho vay trong nội bộ các ngân hàng, cho vay ngắn hạn. Loại 50%: các khoản nợ có thể chấp bất động sản của cá nhân. Loại 100%: nợ theo tiêu chuẩn.

Loại 0%: tiền mặt và các khoản nợ chính phủ. Loại 20%: cho vay trong nội bộ các ngân hàng. Loại 50%: các khoản nợ có thể chấp bất động sản của cá nhân. Loại 100%: nợ theo tiêu chuẩn.

Loại 0%: tiền mặt và các khoản nợ chính phủ. Loại 20%: cho vay các tổ chức tín dụng khác. Loại 50%: các khoản nợ có thế chấp bất động sản. Loại 100%: các khoản góp vốn, mua cổ phần.

Chỉ tập trung huy động tiền gửi có kỳ hạn dài.

Không cần tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước khi áp dụng lãi suất.

Đảm bảo chi phí huy động thấp và quy mô nguồn vốn cao.

Chỉ dựa vào vay Ngân hàng Nhà nước khi thiếu thanh khoản.

Vì lãi suất giấy tờ có giá thấp hơn lãi suất tiền gửi thông thường nên khó huy động.

Vì người sở hữu không được cầm cố, chiết khấu hay chuyển nhượng nên khó huy động.

Vì thị trường tài chính Việt Nam chưa phát triển nên khó huy động.

Tất cả các ý khác đều đúng.

Tỷ lệ an toàn vốn.

Lãi suất bình quân huy động.

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc.

Tỷ lệ nợ xấu.

Khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội

Đảm bảo thanh khoản cho ngân hàng

Tối thiểu hóa chi phí và tối đa hóa lợi nhuận

Giảm tối đa quy mô nguồn vốn huy động

Nhận tiền gửi từ cá nhân

Phát hành trái phiếu

Vay từ các tổ chức tín dụng khác

Vay tái cấp vốn từ Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng thụ động chờ khách hàng mang tiền đến gửi

Ngân hàng chủ động sử dụng các công cụ thị trường để điều chỉnh quy mô và cơ cấu nguồn vốn

Ngân hàng chỉ tập trung cho vay dài hạn

Ngân hàng hoàn toàn bảo đảm bộ chi phí lãi để tăng lợi nhuận

Chi phí vốn ổn định và ít biến động

Chi phí vốn có thể cao hơn và biến động mạnh theo thị trường

Ngân hàng hoàn toàn không chịu rủi ro lãi suất

Ngân hàng không cần quản lý thanh khoản nữa

Tiền gửi tiết kiệm tăng

Tính ổn định của nguồn vốn ngân hàng tăng

Tiền gửi giao dịch giảm, rủi ro thanh khoản tăng

Ngân hàng giảm nhu cầu vay tái cấp vốn

Ổn định và dùng cho vay dài hạn

Không ổn định và phù hợp cho vay ngắn hạn

Ổn định và phù hợp cho vay trung hạn

Không chịu tác động của chất lượng dịch vụ ngân hàng

Tăng mạnh lãi suất huy động có kỳ hạn

Tập trung nâng cấp dịch vụ, tăng trải nghiệm và tiện ích thanh toán để hút tiền gửi không kỳ hạn

Giảm lãi suất cho vay

Thu hẹp mạng lưới giao dịch

Tập trung vào biện pháp tâm lý: duy trì quan hệ và niềm tin khách hàng

Giảm quy mô huy động

Chỉ dựa vào vay Ngân hàng Nhà nước

Tăng lệ phí dịch vụ

Tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng (Chi phí thấp, không ổn định)

Vay qua đêm từ các TCTD khác (Rất ngắn hạn, chi phí dao động)

Tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng (Ổn định, quy mô lớn, phù hợp kỳ hạn)

Phát hành Giấy tờ có giá ngân hàng (Không đáp ứng yêu cầu dài hạn)

Tăng lãi suất huy động và các chương trình bốc thăm trúng thưởng

Tuyên truyền, quảng cáo về hình ảnh và uy tín của ngân hàng

Cải thiện, nâng cấp chất lượng dịch vụ bằng công nghệ hiện đại và đa dạng hóa hình thức huy động

Phát triển đội ngũ nhân viên và cùng có mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng

Nhận tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm

Nhận tiền gửi thanh toán, phát hành giấy tờ có giá

Phát hành kỳ phiếu, nhận tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn

Tất cả các ý trên

8,97%

8,05%

7,97%

7,05%

Tỷ lệ nghịch

Không liên quan

Tỷ lệ thuận

Phụ thuộc vào lạm phát

Sự đa dạng dịch vụ

Cơ sở vật chất

Nhân sự

Lãi suất cho vay

Giảm số lượng khách hàng

Thu hút khách hàng gửi tiền

Tăng chi phí quản lý

Giảm doanh thu

Tìm kiếm nguồn vốn rẻ

Cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn

Giúp các ngân hàng không phụ thuộc vào nguồn vốn sẵn có

Tất cả các đáp án đều đúng

Tăng huy động vốn kỳ hạn ngắn có lãi suất cố định

Tăng huy động vốn kỳ hạn dài có lãi suất cố định

Giảm sử dụng vốn tự có

Tăng cho vay dài hạn có lãi suất cố định

Rủi ro tín dụng

Rủi ro thanh khoản do người gửi rút tiền

Rủi ro vốn chủ sở hữu

Rủi ro tỷ giá

Tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn

Rút ngắn kỳ hạn huy động vốn

Tăng sử dụng hợp đồng mua lại (repo)

Phát hành giấy tờ có giá có lãi suất thả nổi

Giảm chi phí huy động

Thu hút nguồn vốn ổn trong thời gian ngắn

Giảm rủi ro thanh khoản

Hỗ trợ dịch vụ thanh toán

Đảm bảo thanh khoản

Tăng trưởng tín dụng vô hạn

Khai thác nguồn vốn nhàn rỗi

Giữ ổn định quy mô vốn

Chi phí cao – ổn định

Chi phí thấp – không ổn định

Chi phí cao – không ổn định

Chi phí thấp – rất ổn định

Cho vay ngắn hạn

Cho vay trung dài hạn

Không được sử dụng

Đầu tư rủi ro cao

Tăng lãi suất

Chạy chương trình khuyến mãi

Bán nợ xấu

Quảng bá thương hiệu

Cạnh tranh lãi suất

Nâng cấp chất lượng dịch vụ

Tăng vốn chủ sở hữu

Bán tài sản

Nhân tố khách quan

Nhân tố chủ quan

Nhân tố thị trường

Nhân tố trung gian

Lãi suất cho vay và chi phí hoạt động

Tăng trưởng quy mô và chi phí huy động tiền gửi

Chi phí quảng cáo và lợi nhuận

Có thêm nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trên tài khoản thanh toán của khách hàng

Dễ dàng giám sát người vay, kiểm soát được dòng tiền thông qua hoạt động của tài khoản tiền gửi thanh toán

Phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng

Tất cả các đáp án đều đúng

Giảm số dư tiền mặt

Đi vay từ các ngân hàng khác

Bán các tài sản có khác

Tất cả các đáp án đều đúng

Tăng $$200$$ triệu

Giảm $$200$$ triệu

Tăng dự trữ và tăng tiền gửi thanh toán

Không thay đổi

Cân bằng giữa tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn

Cân bằng giữa thời hạn tiền gửi và thời hạn cho vay

Cân bằng giữa tăng trưởng quy mô huy động và chi phí huy động

Cân bằng giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay

Khi nguồn vốn được đa dạng cao thì ngân hàng được đảm bảo tốt hơn về thanh khoản

Khi nguồn vốn được đa dạng cao thì chi phí huy động vốn lớn, ngân hàng sẽ phải đối mặt với rủi ro về thanh khoản

Khi nguồn vốn được đa dạng cao, chi phí huy động vốn cũng cao nhưng ngân hàng được đảm bảo tốt hơn về thanh khoản

Không ý nào đúng

Trái phiếu Chính phủ thời hạn $$20$$ năm, thời hạn còn lại $$3$$ – $$6$$ tháng

Trái phiếu Chính phủ thời hạn $$1$$ năm

Trái phiếu do tổ chức tín dụng khác phát hành thời hạn $$1$$ năm

Tiền mặt, tiền gửi

Giá trị

Người gửi

Thời hạn

Rủi ro

Cho vay khách hàng

Đầu tư tài chính

Tài sản cố định

Cam kết ngoại bảng

Phương pháp quản trị quỹ gộp

Phương pháp quản trị từng loại quỹ riêng

Quản trị độ lệch để hạn chế rủi ro lãi suất

Phương pháp quản trị quỹ mất cân đối

Cho vay dài hạn

Tiền mặt tại quỹ, tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước

Góp vốn cổ phần

Tài sản cố định

Tài sản Nợ > Tài sản Có

Tài sản Có > Tài sản Nợ

Không có chênh lệch

Chỉ xảy ra khi tỷ giá giảm

Các nguồn vốn của ngân hàng

Các công cụ tài chính phái sinh

Các khoản vay từ Ngân hàng Nhà nước

Chi từ vốn cổ phần của ngân hàng

Tài sản Có = Vốn chủ sở hữu + Tài sản Nợ

Tài sản Có = Vốn chủ sở hữu − Tài sản Nợ

Tài sản Nợ = Tài sản Có + Vốn chủ sở hữu

Tài sản Có < Vốn chủ sở hữu + Tài sản Nợ

Tài sản Có nội bảng

Chứng khoán kinh doanh

Tài sản Có ngoại bảng

Góp vốn, đầu tư dài hạn

Tài sản thanh khoản cao luôn mang lại lợi nhuận cao

Tài sản sinh lời cao luôn an toàn

Tài sản thanh khoản cao thường sinh lời thấp và ngược lại

Tài sản thanh khoản thấp thường không có rủi ro

Cho vay có tài sản bảo đảm trực tiếp

Cho vay tiêu dùng

Bao thanh toán và bảo lãnh

Cho vay ngân hàng trực tiếp

Điều chỉnh chỉ tiêu ROE

Phân tích sự khác biệt kỳ hạn giữa tài sản Có và tài sản Nợ nhạy cảm với lãi suất

Tăng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu

Tối ưu hoá tỷ lệ dự trữ bắt buộc

Vốn tự có, dự trữ sơ cấp, thứ cấp, cho vay khách hàng

Các khoản đầu tư, dự trữ sơ cấp, thứ cấp, cho vay khách hàng

Dự trữ sơ cấp, thứ cấp, tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn

Các khoản đầu tư, dự trữ sơ cấp, thứ cấp, tiền gửi có kỳ hạn

Mua giấy tờ có giá của doanh nghiệp

Mua giấy tờ có giá của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước

Đầu tư vào công ty cổ phần, công ty liên kết

Tất cả đều đúng

Phân loại Tài sản Có, chính sách đầu tư

Quản trị hoạt động tín dụng

Quản trị dự trữ trong ngân hàng thương mại

Tất cả đều đúng

Khi ngân hàng cần tăng trưởng tín dụng mà không lo thiếu vốn

Khi ngân hàng gặp phải tình trạng khủng hoảng tín dụng trên thị trường

Khi ngân hàng muốn duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp nhất

Khi ngân hàng cần đảm bảo khả năng thanh toán cho các khách hàng lớn trong trường hợp khẩn cấp

Xác định tỷ lệ lãi suất cho vay

Giúp ngân hàng xác định mức độ rủi ro tín dụng và đảm bảo chất lượng tài sản

Quy định các điều kiện vay vốn cho khách hàng

Tất cả các đáp án đều đúng

Tài sản đầu tư và tài sản vay mượn

Tài sản sở hữu và tài sản nhận chuyển nhượng

Tài sản tiền gửi và tài sản phát sinh từ vay vốn

Tài sản hình thành từ nợ phải trả và tài sản hình thành từ vốn chủ sở hữu

Dự trữ bắt buộc tăng

Dự trữ bắt buộc giảm

Dự trữ bắt buộc không đổi

Dự trữ vượt mức tăng

Đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc luôn ở mức tối thiểu

Xây dựng và duy trì mối quan hệ tốt với các tổ chức tài chính quốc tế

Tối đa hóa lợi nhuận trong ngắn hạn bằng mọi giá

Cân bằng giữa lợi nhuận, rủi ro và khả năng thanh khoản

Sinh lời và dự trữ thanh khoản

Mở rộng mạng lưới chi nhánh

Giảm chi phí vốn

Cho vay tiêu dùng

Xác định rõ thị trường tín dụng chính (đối tượng khách hàng)

Tối đa hóa lợi nhuận từ cho vay và kiểm soát, giảm thiểu rủi ro tín dụng

Quy định các điều kiện vay vốn, lãi suất và tài sản đảm bảo

Phân loại các khoản nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Giảm mạnh lãi suất huy động để giữ tiền gửi

Tăng tài sản Có thanh khoản cao như tiền mặt, dự trữ sơ cấp và chứng khoán dễ bán

Tăng tỷ lệ an toàn vốn nhằm hút thêm vốn chủ sở hữu

Mở rộng cho vay dài hạn để tăng lợi nhuận

Tiền mặt, cho vay, đầu tư, tài sản cố định

Các khoản ngoại tệ

Các khoản nợ phải trả

Các khoản nợ xấu

Trái phiếu Chính phủ thời hạn $$20$$ năm, thời hạn còn lại $$3$$ – $$6$$ tháng

Trái phiếu Chính phủ thời hạn $$1$$ năm

Trái phiếu do tổ chức tín dụng khác phát hành thời hạn $$1$$ năm

Tiền mặt, tiền gửi

Sinh lời và dự trữ thanh khoản

Mở rộng mạng lưới chi nhánh

Giảm chi phí vốn

Cho vay tiêu dùng

Xác định rõ thị trường tín dụng chính (đối tượng khách hàng)

Tối đa hóa lợi nhuận từ cho vay và kiểm soát, giảm thiểu rủi ro tín dụng

Quy định các điều kiện vay vốn, lãi suất và tài sản đảm bảo

Phân loại các khoản nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Giảm mạnh lãi suất huy động để giữ tiền gửi

Tăng tài sản Có thanh khoản cao như tiền mặt, dự trữ sơ cấp và chứng khoán dễ bán

Tăng tỷ lệ an toàn vốn nhằm hút thêm vốn chủ sở hữu

Mở rộng cho vay dài hạn để tăng lợi nhuận

Tiền mặt, cho vay, đầu tư, tài sản cố định

Các khoản ngoại tệ

Các khoản nợ phải trả

Các khoản nợ xấu

Trái phiếu Chính phủ thời hạn $$20$$ năm, thời hạn còn lại $$3$$ – $$6$$ tháng

Trái phiếu Chính phủ thời hạn $$1$$ năm

Trái phiếu do tổ chức tín dụng khác phát hành thời hạn $$1$$ năm

Tiền mặt, tiền gửi

Tính thanh khoản cao, sinh lời cao, dùng để đầu tư ngắn hạn trên thị trường tiền tệ.

Tính thanh khoản thấp, sinh lời cao, cần quản lý chặt chẽ để tránh rủi ro.

Tính thanh khoản cao nhất, hầu như không sinh lời, dùng để đáp ứng nhu cầu chi trả hàng ngày.

Tính thanh khoản trung bình, sinh lời thấp, sử dụng khi hết Dự trữ sơ cấp.

Hiệu quả sử dụng vốn chủ sở hữu.

Khả năng sinh lời của tổng tài sản.

Mức độ rủi ro tín dụng.

Mức độ rủi ro thị trường.

Tính thanh khoản của thị trường.

Nhu cầu dự trữ bắt buộc và vòng quay của từng loại nguồn vốn.

Quy mô vốn chủ sở hữu.

Tỷ giá ngoại tệ.

26.900 triệu.

29.100 triệu.

22.800 triệu.

28.200 triệu.

$$300$$ tỷ.

$$840$$ tỷ.

$$860$$ tỷ.

$$320$$ tỷ.

Khoản dự trữ bắt buộc ngân hàng phải giữ lại dưới dạng tiền mặt hoặc tài sản dễ thanh khoản theo quy định của cơ quan quản lý.

Khoản dự trữ ngân hàng phải giữ lại để phòng ngừa các khoản nợ xấu.

Tài sản ngân hàng phải giữ lại để đầu tư vào các công cụ tài chính.

Khoản dự trữ không thể sử dụng để trả nợ hoặc cho vay.

Tiền mặt, tiền gửi NHNN và tài khoản thanh toán.

Các khoản đầu tư mua sắm TSCĐ.

Các khoản tài trợ tín dụng.

Chỉ có B và C đúng.

Có thêm tài sản bảo đảm và loại bỏ được sự phòng thủ của khách hàng.

Có được lợi thế về sự lạc quan của khách hàng.

Tạo được uy tín và hình ảnh tốt đối với khách hàng trong tương lai.

Tất cả các ý trên.

Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá $$15\%$$ vốn tự có của ngân hàng, trừ trường hợp đối với những khoản cho vay từ các nguồn vốn ủy thác của Chính phủ, của các tổ chức và cá nhân.

Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá $$15\%$$ vốn tự có của ngân hàng.

Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá $$15\%$$ nguồn vốn của ngân hàng.

Tất cả các ý trên đều đúng.

Tránh được tình trạng rủi ro lãi suất khi ngân hàng dùng vốn ngắn hạn để đầu tư trung, dài hạn.

Nguồn vốn có kỳ hạn dài lãi suất cao nhưng ổn định, ngân hàng tránh được việc dùng vốn ngắn hạn để đầu tư trung, dài hạn dễ dẫn đến rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản.

Tăng nguồn vốn dài hạn làm tăng chi phí huy động vốn, ngân hàng sẽ phải đối mặt với rủi ro thanh khoản.

Tất cả các ý trên đều đúng.

Thu từ hoạt động tín dụng.

Thu từ kinh doanh ngoại tệ và vàng.

Thu dịch vụ ngân hàng.

Tất cả các đáp án trên.

Tăng chi phí trả lãi để thu hút nguồn vốn lớn hơn.

Tăng thu nhập từ lãi và tăng chi phí ngoài lãi.

Tăng cường thu hồi nợ xấu, giảm trích lập dự phòng.

Giảm thu nhập ngoài lãi.

Tối thiểu hóa chi phí hoạt động bằng mọi giá.

Tập trung tăng tỷ trọng thu từ hoạt động tín dụng.

Gia tăng lợi nhuận phải đi đôi với kiểm soát rủi ro.

Ưu tiên đầu tư vào các lĩnh vực có lợi nhuận cao như bất động sản.

Doanh thu và Thuế Thu nhập Doanh nghiệp.

Tổng thu nhập và tổng chi phí phải trả hợp lý hợp lệ.

Tổng tài sản và Tổng nguồn vốn.

Lợi nhuận ròng và Lợi nhuận gộp.

Tăng mạnh tín dụng bất động sản.

Mở rộng đầu tư vào lĩnh vực rủi ro cao.

Tăng thu dịch vụ, đa dạng hóa nguồn thu.

Giảm trích lập dự phòng để tăng lợi nhuận.

A. Trích 5% vào quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ.

B. Trích 10% vào quỹ dự phòng tài chính.

C. Bù đắp khoản lỗ của các năm trước đã hết thời hạn được trừ vào lợi nhuận trước thuế.

D. Trích tối đa 25% vào quỹ đầu tư phát triển

A. Chi phí tài sản

B. Chi cho hoạt động tín dụng

C. Chi quản lý công vụ

D. Chi nộp thuế, phí