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Total questions: 144
Worksheet time: 1hrs 12mins
¿Qué es el consumo en economía personal?
El dinero que gastamos en bienes y servicios
El dinero que invertimos en activos financieros
El dinero que reservamos para objetivos futuros
El dinero que pedimos prestado para gastar hoy
¿Cuál es la mejor definición de ahorro?
Cambiar consumo actual por consumo de lujo
Pedir prestado para adelantar compras deseadas
Gastar todo el dinero disponible inmediatamente
Reservar parte del dinero para proyectos futuros
Según el material, ¿qué problema genera el consumo excesivo?
Aumenta sin límite el bienestar futuro
Elimina la necesidad de establecer objetivos
Puede llevar a dificultades financieras y estrés
Reduce la obligación de pagar deudas
¿Qué relación establece el texto entre ahorro y deuda?
La deuda elimina la necesidad de ahorrar
El ahorro es más costoso que la deuda
El ahorro obliga a endeudarse siempre
La deuda retrasa el ahorro y añade intereses
Un joven quiere una moto de 10 000 €. Puede ahorrar 500 € al mes. Si pide un préstamo de 10 000 € hoy, ¿cuál es el coste de no ahorrar según el texto?
No necesitará ahorrar nunca en el futuro
Ahorrará menos en el futuro y sin intereses
Ahorrará igualmente en el futuro y pagará intereses
Pagará solo el principal sin necesidad de ahorro
¿Qué expresa el concepto de coste de oportunidad de la deuda?
Endeudarse hoy aumenta el ahorro futuro sin cambios
Ahorrar hoy reduce objetivos y bienestar futuro
Consumir hoy asegura más consumo futuro sin coste
Consumir hoy implica menos consumo futuro más intereses
¿Cuál es la razón principal para mantener un ahorro de emergencia?
Pagar compras cotidianas sin usar tarjeta de débito
Financiar vacaciones frecuentes sin planificación
Cubrir gastos imprevistos como averías y accidentes
Evitar pagar impuestos durante todo el año fiscal
En caso de pérdida de ingresos, ¿qué ventaja ofrece haber ahorrado previamente?
Permite sostener gastos mientras se recupera el ingreso
Aumenta automáticamente el salario mensual del trabajador
Garantiza que no habrá deudas en ningún escenario
Elimina por completo la necesidad de buscar empleo
¿Cuál de las siguientes metas se cita como un ejemplo de gran gasto futuro que el ahorro puede facilitar?
Viajar una semana a las Islas Canarias
Comprar comida semanal para el hogar
Pagar una suscripción de música en línea
Renovar una licencia de conducir anual
¿Por qué el ahorro puede ser útil para invertir dinero más adelante?
Permite aprovechar oportunidades de inversión cuando surgen
Asegura ganancias fijas sin riesgo en cualquier inversión
Reduce la inflación en la economía de un país
Evita necesitar asesoría financiera especializada
Cuando los ingresos son estables y previsibles, ¿qué ocurre con la necesidad de ahorrar “por si las moscas”?
Aumenta mucho porque los gastos se duplican
Depende exclusivamente del precio de la vivienda
Se vuelve nula porque no habrá imprevistos nunca
Suele ser menor aunque siguen existiendo imprevistos
¿Cómo afecta la posesión de propiedades al monto ideal de ahorro?
Puede requerir menos ahorro si se confía en vender a buen precio
Obliga a ahorrar más porque siempre bajan de valor
Impide ahorrar debido al pago de hipotecas
No tiene relación con el ahorro de ningún modo
¿Qué factor de salud incrementa la importancia del ahorro?
Vacunarse todos los años contra la gripe
Hacer ejercicio diario sin interrupciones
Tener buena salud y nunca enfermarse
Posible incapacidad temporal para trabajar por enfermedad
Según la regla del 10%, ¿cuánto debería ahorrar una persona que gana 1.000 euros al mes?
10 euros cada día laborable del mes
150 euros solo durante los meses de verano
100 euros cada mes de forma constante
50 euros cada quince días sin excepción
¿Qué es un fondo de emergencia?
Una cantidad de ahorro para imprevistos urgentes
Una póliza de seguro contra accidentes y enfermedades
Una inversión para obtener altos rendimientos rápidos
Un préstamo bancario para gastos cotidianos
¿Cuál NO es un beneficio de tener fondo de emergencia?
Aumentar el riesgo para lograr más rentabilidad
Mantener gastos diarios si se pierde el empleo
Tener libertad para decidir sin presiones urgentes
Cubrir gastos imprevistos sin endeudarse caro
¿Dónde es más adecuado guardar el fondo de emergencia?
En una cuenta de ahorro de acceso inmediato
En acciones con alta volatilidad y riesgo
En criptoactivos con rendimientos inciertos
En arte y coleccionables de difícil liquidez
¿Qué ocurre si retiras antes de tiempo un depósito a plazo fijo?
Pagas menos comisiones que en cuenta de ahorro
Recibes un bono adicional por cancelación
Obtienes mayor rentabilidad por urgencia
Pierdes los intereses pactados del periodo
Regla habitual sobre la cantidad del fondo de emergencia:
Igual al total de deudas pendientes actuales
Suficiente para cubrir seis meses de gastos
Por lo menos el 50% del salario anual
Equivalente a los ingresos de un mes exacto
Para alguien con ingresos variables o inestables, se recomienda:
Usarlo para pagar todas las deudas
Ampliarlo hasta doce meses de gastos
Mantenerlo en inversiones de alto riesgo
Reducir el fondo a tres meses de gastos
¿Cuál es la mejor definición de “gastos hormiga” en finanzas personales?
Impuestos obligatorios sobre el salario mensual
Ahorros automáticos transferidos cada quincena
Compras pequeñas y frecuentes que suman dinero
Pagos grandes y puntuales por inversiones
Si deseas priorizar el ahorro, ¿qué acción es más efectiva?
Esperar a fin de mes para ver si sobra dinero
Automatizar una transferencia a tu ahorro mensual
Usar tarjeta de crédito para ganar puntos
Iniciar inversiones sin fondo de emergencia
Entre las siguientes personas, ¿quién debería prestar más atención al ahorro?
Juan, contrato temporal que termina en cinco meses
Antonio, con herencia de cien mil euros
Lucía, no tiene problemas de salud
María, padres le dejaron poco patrimonio
¿Cuál es una razón habitual por la que la gente mantiene gastos hormiga?
Obligación legal del ayuntamiento
Estrategia de inversión a largo plazo
Necesidad médica urgente diaria
Hábito y conveniencia cotidiana
Para reducir gastos hormiga, ¿qué medida práctica funciona mejor?
Hacer lista y eliminar compras prescindibles
Aumentar el límite de la tarjeta de crédito
Comprar marcas más caras por calidad
Posponer todo consumo hasta fin de año
Si eliminas un café diario de 2 euros, ¿cuánto ahorrarías en 6 meses (aprox. 180 días)?
90 euros aproximados
360 euros aproximados
180 euros aproximados
540 euros aproximados
¿Qué describe mejor un fondo de emergencia?
Crédito para compras de lujo
Dinero para vacaciones planificadas
Fondo para regalos y ocio
Reserva para imprevistos esenciales
¿Cuál gasto debe cubrirse preferentemente con el fondo de emergencia?
Suscripción de streaming premium
Viaje recreativo de verano
Compra compartida de un coche nuevo
Reparación inesperada del coche
Antes de invertir, ¿qué paso es prudente con tus finanzas?
Constituir un fondo de emergencia básico
Pedir un préstamo para invertir más
Cancelar todas las suscripciones de ocio
Usar únicamente efectivo en compras
Si tu contrato laboral termina en cinco meses, ¿qué estrategia de ahorro es más razonable?
Aumentar ahorro por posible ingreso incierto
Reducir ahorro para gastar más ahora
Solicitar crédito para cubrir ocio mensual
Ignorar el ahorro por estabilidad futura
¿Cuál es un error común que impide comprar una meta deseada como una guitarra?
Gastar en pequeñas compras diarias
Ahorrar automáticamente cada semana
Comparar precios y elegir oferta
Vender artículos que ya no usas
¿Cuánto tiempo de gastos esenciales suele recomendarse cubrir con un fondo de emergencia?
Solo un mes fijo
Exactamente doce años
Menos de una semana
Entre tres y seis meses
¿Cuál es la definición más precisa de presupuesto en finanzas personales?
Registro de movimientos bancarios del último mes
Lista mensual de compras y pagos del hogar
Estimación anual de ingresos sin considerar gastos
Planificación de ingresos y gastos para seguimiento
¿Qué beneficio principal aporta un presupuesto bien elaborado?
Elimina todos los gastos imprevistos del año
Incrementa automáticamente los ingresos mensuales
Evita pagar impuestos y comisiones bancarias
Permite gastar en lo importante y ahorrar
En el Paso 1, ¿qué se recomienda anotar para empezar?
Los pagos variables cuando aumentan
Únicamente los ingresos principales
Solo los gastos fijos del hogar
Todos los ingresos y cada gasto mensual
¿Qué ejemplo corresponde a gasto fijo obligatorio?
Hipoteca o alquiler del hogar
Cesta de la compra semanal
Regalos de cumpleaños varios
Cena en restaurante con amigos
¿Qué caracteriza a los gastos discrecionales (prescindibles)?
Se pueden eliminar o reducir honestamente
Son imprescindibles para vivir siempre
Se mantienen iguales todos los meses
No pueden incluir ocio ni cuidados
Según la priorización del Paso 2, ¿qué orden correcto se propone?
Discrecionales, fijos obligatorios, variables necesarios
Variables necesarios, fijos obligatorios, discrecionales
Fijos obligatorios, variables necesarios, discrecionales
Fijos obligatorios, discrecionales, variables necesarios
¿Qué truco ayuda a ahorrar para objetivos concretos?
Evitar anotar los gastos ocasionales pequeños
Pagar todas las compras en efectivo siempre
Usar solo una cuenta bancaria para todo
Tratar el ahorro como gasto obligatorio mensual
¿Por qué incluir gastos ocasionales al registrar el mes?
No tienen impacto en el presupuesto
Siempre se repiten cada semana
Afectan la media de lo que gastamos
Son iguales que los ingresos extras
¿Cómo ayuda un presupuesto a vivir dentro de las posibilidades?
Establece límites y previene problemas de pagos
Aumenta el sueldo y elimina deudas bancarias
Reduce impuestos y seguros obligatorios
Permite comprar casa sin evaluar hipoteca
¿Por qué se recomienda tratar el ahorro como un gasto fijo obligatorio dentro del presupuesto?
Para aumentar los gastos variables sin afectar ingresos
Para poder gastar más en ocio y caprichos mensuales
Para crear un fondo para imprevistos y metas futuras
Para evitar llevar registro de los gastos diarios
Lucía gana 1.000 euros al mes y decide un ahorro obligatorio del 10%. ¿Cuánto debería apartar cada mes?
100 euros mensuales
150 euros mensuales
50 euros mensuales
75 euros mensuales
Si al revisar el presupuesto detectas que los gastos aumentan al empezar la universidad, ¿qué acción es más adecuada?
Financiar los gastos con deuda sin ajustes
Incrementar el ocio para compensar el estrés académico
Ignorar el cambio porque es temporal y menor
Elaborar de nuevo el presupuesto y estudiar los gastos
Ante problemas para llegar a fin de mes, ¿qué debe priorizarse según la guía?
Eliminar gastos discrecionales y reducir variables necesarios
Reducir primero los gastos fijos obligatorios
Suspender el ahorro para tener liquidez inmediata
Aumentar las compras online para aprovechar ofertas
¿Qué hábito facilita el seguimiento del presupuesto mes a mes?
Pagar con tarjeta para no pensar en el gasto
Evitar cuentas bancarias para no ver movimientos
Usar solo efectivo para controlar sin apuntes
Anotar todos los pagos y revisar saldos mensuales
Miriam gana 1.500 euros al mes. Siguiendo la regla del 10%, ¿cuál sería su ahorro obligatorio recomendado?
100 euros al mes
200 euros al mes
75 euros al mes
150 euros al mes
Lucía ingresa 900 € de sueldo y 100 € de intereses. ¿Cuál es su ahorro obligatorio si aplica el 10% de los ingresos mensuales?
100 € cada mes
120 € cada mes
90 € cada mes
110 € cada mes
Según la tabla, ¿cuál es el total de gastos variables necesarios de Lucía en el mes?
250 € en total
245 € en total
255 € en total
240 € en total
El presupuesto muestra gastos fijos obligatorios de 500 €. ¿Qué partidas los componen?
Regalos 60 € y otros 20 €
Comida 185 € y móvil 25 €
Alquiler 450 € y préstamo 50 €
Salir 40 € y gimnasio 20 €
Con ingresos de 1000 € y gastos totales de 970 €, ¿cuál es el ahorro adicional que consigue Lucía además del ahorro obligatorio?
20 € adicionales
25 € adicionales
30 € adicionales
35 € adicionales
Si surge un gasto extra de 100 € y Lucía quiere mantener su ahorro obligatorio, ¿qué categoría debería recortar primero?
Gastos discrecionales varios
Gastos variables necesarios
Gastos fijos obligatorios
Intereses bancarios mensuales
¿Cuál es la finalidad principal de un presupuesto mensual para una familia?
Controlar ingresos y gastos equilibradamente
Aumentar deudas rápidamente sin límites
Ignorar prioridades y gastar impulsivamente
Evitar ahorrar y consumir todo cada mes
Según la clasificación habitual, ¿qué gasto es fijo obligatorio?
Hipoteca mensual de la vivienda
Restaurantes de fin de semana
Salidas de ocio esporádicas
Ropa de temporada ocasional
En la historia de Ángel y Yaiza, ¿qué porcentaje desean ahorrar planificadamente cada mes?
Cinco por ciento de los gastos
Diez por ciento de los ingresos
Veinte por ciento del ahorro
Quince por ciento del salario
Si Ángel ingresa 1000 € y Yaiza 1500 €, ¿cuál es el total de ingresos mensuales del hogar?
Doscientos cincuenta euros
Mil quinientos euros
Dos mil quinientos euros
Tres mil euros exactos
¿Qué categoría corresponde al gasto de gasolina para ir al trabajo?
Ahorro planificado mensual
Gasto variable necesario
Gasto fijo obligatorio
Gasto discrecional personal
Lucía destina 200 € al mes para el alquiler de la casa. ¿En qué tipo de gasto se clasifica?
Fijo obligatorio mensual
Variable necesario ocasional
Discrecional de ocio elegido
Ahorro voluntario programado
Si se reduce a la mitad los gastos prescindibles de una lista mensual, ¿qué ocurre con el ahorro potencial anual?
Aumenta proporcionalmente durante el año
Desaparece completamente sin efecto
Se convierte en deuda acumulada nueva
Disminuye siempre de forma negativa
Ángel y Yaiza consideran tener un hijo y estiman 600 € mensuales adicionales. Para mantener el 10% de ahorro, ¿qué deben hacer con su presupuesto?
Eliminar ingresos del trabajo actual
Incrementar ocio sin restricciones
Ajustar gastos y reequilibrar partidas
Ignorar el ahorro planificado fijo
¿Cuál es la definición más precisa de deuda en finanzas personales?
Gastar ingresos futuros sin compromisos legales
Pedir dinero prestado para comprar ahora y devolverlo con intereses
Pedir dinero para invertir sin devolverlo nunca
Ahorrar dinero para consumir menos en el presente
¿Cuál es una ventaja principal de endeudarse según el texto?
Aumenta los gastos obligatorios mensuales de forma inmediata
Permite disponer de dinero de manera inmediata para mejorar el nivel de vida
Elimina la necesidad de pagar intereses en el futuro
Garantiza que el presupuesto familiar siempre sea equilibrado
¿Qué inconveniente clave tiene la deuda frente al ahorro?
Evita retrasar el consumo en el presente
Reduce los gastos fijos del hogar de forma permanente
Obliga a pagar intereses además de devolver el principal
Asegura consumir más en el futuro sin coste
¿Qué describe mejor el interés nominal fijo de un préstamo?
Se mantiene igual durante todo el tiempo del préstamo
Varía según las circunstancias a lo largo del tiempo
Se calcula solo al final del periodo del préstamo
Depende de las comisiones de apertura y gestión
¿Cuál es una característica del interés nominal variable?
Es más alto que el fijo en todos los casos
Permanece constante durante toda la vida del préstamo
Sube o baja a lo largo del préstamo según circunstancias
Se paga únicamente si hay comisiones adicionales
Además del tipo de interés nominal, ¿qué otros costes pueden encarecer un préstamo?
Exclusivamente seguros de vida vinculados
Únicamente impuestos estatales del prestatario
Comisiones bancarias y otros gastos como notaría
Amortizaciones extraordinarias obligatorias
Si dos préstamos tienen el mismo interés nominal, ¿qué podría hacer que uno sea más caro que el otro?
El color del coche que se va a comprar
La duración del contrato laboral del prestatario
Las comisiones y gastos asociados al préstamo
La marca del banco sin condiciones
¿Qué mide la TAE (Tasa Anual Equivalente) en un préstamo?
El porcentaje total incluyendo gastos e intereses
Únicamente las comisiones por apertura bancaria
Solo el interés nominal anual del capital
La cantidad de capital sin comisiones ni gastos
Si comparas dos préstamos, ¿qué aspecto debes igualar para una comparación justa?
La cuota mensual idéntica desde el inicio
El tipo de interés fijo en los dos contratos
El plazo de amortización debe ser el mismo
Las comisiones deben ser idénticas en ambos
¿Qué advertencia se da sobre el tipo de interés en relación con la TAE?
Distinguir entre interés fijo y variable
Evitar intereses con capitalización continua
Preferir intereses nominales frente a efectivos
Seleccionar el interés más bajo siempre
¿Cuál de los siguientes gastos puede quedar excluido de la TAE en hipotecas?
Gastos de notaría y seguros obligatorios
Comisiones por pago anticipado
Cuotas mensuales del préstamo
Interés nominal pactado
En los componentes de un préstamo, ¿qué describe el 'Capital (C)'?
La cantidad que nos prestan inicialmente
La cantidad a pagar periódicamente
El porcentaje de interés aplicado
El número de años para devolver
¿Qué es la 'cuota' en un contrato de préstamo?
Pago periódico para devolver el préstamo
Capital recibido al firmar
Suma de comisiones y otros gastos
Importe total de la TAE anual
Carlos recibe un préstamo de 10.000€ a devolver en 5 años. Le indican interés nominal del 5%, pero con comisiones el coste global es 6,5%. ¿Qué afirmación describe mejor la situación?
Interés nominal menor que TAE por comisiones y gastos
TAE igual al interés nominal porque no hay comisiones
TAE menor que nominal al sumar comisiones y seguros
Nominal 6,5% y TAE 5% por amortización constante
Para un préstamo, ¿qué diferencia hay entre interés nominal y TAE?
TAE solo toma la comisión de apertura anual
Ambos incluyen comisiones y seguros siempre
Nominal solo interés; TAE incluye gastos y frecuencia
Nominal incluye comisiones y TAE las excluye
Carlos debe pagar el primer año sin haber amortizado capital aún. ¿Qué tipo de pago corresponde principalmente al inicio?
Cuota compuesta solo por amortización del principal
Gastos iniciales que sustituyen los intereses
Mayoritariamente intereses sobre capital pendiente
Intereses decrecientes después de amortización total
Otro banco ofrece a Carlos 4,5% nominal, pero con comisiones que elevan la TAE al 7%. ¿Cuál es la mejor decisión?
Comparar TAE y elegir menor coste efectivo total
Elegir menor nominal siempre por ser más barato
Ignorar comisiones porque son gastos únicos
Preferir el plazo más corto sin mirar TAE
Kiara pide 10.000€ para comprar coche de 18.000€, a 5 años, nominal 7,5%, TAE 9%. ¿Qué indica que la TAE sea superior al nominal?
El capital prestado supera el precio del coche
Existen comisiones y gastos incluidos en coste anual
No hay comisión de apertura ni seguros asociados
El banco reduce cuotas con amortización creciente
En un préstamo, ¿qué es la cuota mensual?
Pago que incluye intereses y amortización del capital
Únicamente el interés devengado cada mes
Dinero que el banco abre como línea de crédito
Suma de comisiones iniciales no recurrentes
Identifica el tipo de interés cuando se pacta Euríbor + 0,5%. ¿Cómo se denomina?
Tipo variable referenciado al Euríbor
Tipo fijo independiente del mercado
Interés mixto con tramo fijo inicial
TAE pura sin gastos añadidos
Si el Euríbor está al 2,5%, y el banco cobra Euríbor + 0,5%, ¿qué tipo nominal pagarías?
5,0% nominal aproximado
0,5% nominal aproximado
2,0% nominal aproximado
3,0% nominal aproximado
Nikol obtiene ofertas: BBVA Euríbor+0,5% con apertura 2% y gastos 7.000€; Unicaja Euríbor+1,5% con apertura 0,2% sin gastos; Santaclauas interés fijo 5% sin comisiones. ¿Cuál ofrece interés no variable?
Santaclauas con tipo fijo del 5%
BBVA con Euríbor más 0,5%
Unicaja con Euríbor más 1,5%
BBVA y Unicaja con tipo fijo común
En las ofertas anteriores, ¿qué entidad cobra mayor comisión de apertura porcentual?
Santaclauas con 0% de apertura
Unicaja con 0,2% de apertura
BBVA con 2% de apertura
Todas con 1% de apertura
La hipoteca de Nikol se concede por el 80% del valor de tasación, a 30 años. ¿Qué significa el 80%?
La TAE se calcula solo sobre el 80%
Se paga 80% de la cuota en intereses
El banco financia 80% del precio tasado
El plazo se reduce al 80% del previsto
Si el Euríbor sube al 5%, con Euríbor + 0,5%, ¿qué ocurrirá con la cuota?
Se elimina el interés y solo queda capital
Bajará porque la TAE siempre disminuye
Se mantendrá porque el nominal es fijo
Aumentará por subir el tipo a 5,5%
Imagina TAEs: BBVA 3,17%, Unicaja 4,09%, Santaclauas 5,13%. ¿Qué decisión minimiza el coste total?
Elegir el tipo fijo por ser más estable
Elegir la de más comisiones por transparencia
Elegir la oferta con menor TAE disponible
Elegir la mayor TAE por más beneficios
Kiara pagará cada mes 200€ durante 5 años por 10.000€ prestados. ¿Qué componente de la cuota decrece con el tiempo en un sistema francés?
Las comisiones iniciales prorrateadas
La amortización del principal cada mes
Los intereses sobre el capital pendiente
El plazo total del contrato
¿Qué característica distingue al préstamo hipotecario frente a otros créditos?
No exige ningún aval o garantía
Se concede solo para gastos cotidianos
Se respalda con la vivienda comprada
Tiene intereses siempre más bajos que tarjetas
En los préstamos personales y de consumo, ¿qué suele ser cierto respecto al coste?
Intereses más bajos que la hipoteca
Intereses más altos que la hipoteca
Coste igual al de créditos rápidos
Coste igual al de descubiertos
Una tarjeta de crédito permite pagar a plazo; en su modalidad “revolving”, ¿qué rasgo clave tiene?
Intereses siempre por debajo del 5%
Pago íntegro al final del mismo día
Cuota fija mensual y deuda que se renueva
Uso limitado solo en supermercados
¿Qué riesgo principal tienen las tarjetas “revolving” si no se amortizan pronto?
Se bloquea la tarjeta al tercer mes
Deuda crece por intereses altos
El banco elimina tu historial
Pierdes puntos de fidelidad
Las tarjetas de otros establecimientos suelen…
Exigir hipoteca como garantía
Cobrar costes similares a tarjetas comunes
Permitir solo compras online
Tener intereses regulados por el Estado
¿Qué significa estar en “números rojos” en la cuenta corriente?
Bloqueo preventivo sin intereses
Límite alcanzado de la tarjeta de débito
Saldo positivo tras un ingreso reciente
Saldo negativo y pago de altos intereses
Los créditos rápidos suelen ofrecer…
Coste inferior a una hipoteca
Grandes importes a largo plazo
Financiación sin intereses ni comisiones
Importes bajos con TAE muy elevada
Según el cuadro final, ¿cómo se clasifica el coste de los créditos rápidos?
Bajo y estable
Medio y variable
Prohibitivo y muy alto
Alto pero sostenible
Según la regla del 15%, ¿qué parte de tus ingresos mensuales debería destinarse como máximo a deudas de consumo (no hipotecarias)?
Menos del 35% de los ingresos
Exactamente el 25% de los ingresos
Hasta el 15% de los ingresos
Entre el 10% y el 20% de los ingresos
Para una hipoteca considerada segura, ¿qué rango de porcentaje de los ingresos familiares no debería superarse?
Hasta el 15%
Entre el 30% y el 35%
Más del 45%
Menos del 10%
¿Cuál es la principal señal de riesgo cuando el total de pagos mensuales de deuda se acerca al 45% de los ingresos?
Graves problemas financieros
Riesgo bajo y controlado
Aprovechar mejor el crédito
Intereses siempre reducidos
Una deuda con TAE muy elevada suele implicar que al final...
Reduce el coste del préstamo
Ganas dinero por la revalorización
Pagas muchos intereses y no compensa
No afecta al presupuesto mensual
¿Cuál de las siguientes deudas se considera productiva o asumible en general?
Hipoteca para vivienda que puede valorizarse
Compra a plazos de ropa no imprescindible
Crédito revolving para gastos cotidianos
Préstamo para caprichos tecnológicos
Si una familia ingresa 2.000 € al mes, ¿cuánto sería razonable destinar a deudas de consumo para mantener un nivel saludable?
Entre 450 € y 500 € al mes
Un máximo de 900 € al mes
Hasta 600 € al mes
Hasta 300 € al mes
Juan y María ingresan 3.200 € mensuales. Su hipoteca es de 800 €, la letra del coche 500 € y tarjetas 200 €. ¿Qué recomendación es más adecuada?
Mantener todas las deudas como están
Aumentar la hipoteca inmediatamente
Buscar nuevos créditos de consumo
Reducir deudas de tarjetas y coche
¿Qué primera acción se recomienda al detectar que estás sobreendeudado?
Ignorar las deudas durante unos meses
Seguir pagando con tarjeta de crédito a plazos
Apretarse el cinturón y recortar gastos variables
Solicitar más préstamos de consumo inmediatos
¿En qué consiste la reunificación de la deuda?
Trasladar la deuda a otra persona con mejor solvencia
Vender bienes para pagar cada deuda por separado
Agrupar préstamos en uno con interés menor y mayor plazo
Cancelar todas las deudas sin intereses adicionales
¿Cuál es un efecto negativo de la reunificación de deudas?
Se pagan intereses más tiempo y el total final sube
El banco elimina comisiones y gastos adicionales
Disminuye el tipo de interés pero exige aval
Aumenta la cuota mensual y reduce el plazo
¿Qué sucede si dejas de pagar y el banco aplica intereses de demora?
La deuda se transfiere a una tarjeta de crédito
La deuda se mantiene igual sin recargos
La deuda se reduce por bonificaciones
La deuda aumenta debido a intereses por retraso
A partir de varios impagos, ¿qué medida coercitiva puede ordenar un juez?
Otorgar un periodo de carencia permanente
Embargar bienes como vivienda o coche
Rebajar el tipo de interés por buena fe
Cancelar el préstamo sin coste adicional
¿Qué implica entrar en una lista de morosos?
Eliminación de intereses en todos los préstamos
Posibilidad de solicitar créditos sin evaluación
Negación de servicios por parte de bancos y aseguradoras
Acceso preferente a productos financieros
En el ejemplo de reunificación, ¿por qué puede parecer atractiva la opción del préstamo único de 160.000 € a 30 años y 4,2%?
Porque el total a devolver es menor que con las deudas separadas
Porque el plazo se reduce y se paga antes la deuda
Porque elimina cualquier riesgo de embargo inmediato
Porque la cuota mensual queda más baja que la suma actual
¿Qué tipo de préstamo suele tener un tipo de interés más bajo y plazos más largos para adquisición de vivienda?
Préstamo personal a corto plazo
Crédito rápido con comisiones altas
Tarjeta revolving con cuota baja
Hipoteca con garantía real
Estar “en números rojos” en la cuenta corriente significa que...
Hay un ingreso pendiente de confirmación
El saldo es cero exacto sin movimientos
El banco ha bloqueado temporalmente la cuenta
El saldo es negativo y hay descubierto
Una tarjeta revolving suele caracterizarse por...
Cuotas fijas pequeñas y TAE elevada
Tipo fijo bajo y amortización total mensual
Pago único al final sin intereses
Plazo corto sin intereses ni comisiones
Juan y Ana ingresan 2.000 € al mes y pagan 500 € de hipoteca. ¿Qué recomendación de máxima deuda mensual es más prudente?
No superar el 35% de ingresos totales
No superar el 5% de ingresos totales
No superar el 15% de ingresos totales
No superar el 60% de ingresos totales
Ante la opción de pedir un crédito rápido con TAE del 20%, la recomendación más sensata es...
Solicitarlo para cancelar la hipoteca
Combinarlo con tarjeta revolving barata
Aceptar por su aprobación inmediata
Aplazar compras y evitar ese crédito
Isa y Pablo necesitan 170.000 €. El banco A ofrece 3% a 25 años con gastos iniciales del 10%. El banco B ofrece 4% a 30 años sin comisiones. ¿Qué factor clave comparar primero?
El color del logotipo bancario
La TAE de cada alternativa
La disponibilidad de cajeros
La cercanía de la sucursal
Al calcular la TAE, ¿qué elementos se incorporan además del tipo nominal?
Comisiones y gastos asociados al préstamo
Impuestos de nómina y seguros médicos
Descuentos por pronto pago de compras
Tipo de cambio de divisas personales
Si dos préstamos tienen distinta TAE, para comparar el coste real total debes...
Usar únicamente el tipo nominal anual
Escoger el que tenga menos publicidad
Comparar la cuota y el total a devolver
Elegir el de mayor plazo automáticamente
En una simulación de cuota hipotecaria, la variable que determina la cuota mensual junto con el capital es...
El número de cajeros del banco
El saldo de la tarjeta de débito
El tipo de interés y el plazo
El límite del crédito rápido
Con gastos iniciales del 10% sobre 170.000 €, ¿cuánto sumarían esos gastos del banco A?
17.000 € exactos
10.000 € cerrados
3.400 € estimados
1.700 € aproximados
Si la hipoteca no debe superar el 35% de los ingresos y las demás deudas el 15%, ¿qué porcentaje máximo total de endeudamiento mensual se recomienda?
15% del ingreso conjunto
50% del ingreso conjunto
35% del ingreso conjunto
65% del ingreso conjunto
Un aumento del número de familias con alto nivel de endeudamiento puede traer como consecuencia...
Mayor riesgo de impago y morosidad
Menor acceso a créditos rápidos
Bajada generalizada de tipos hipotecarios
Disminución del consumo esencial
Entre hipoteca al 3% con gastos altos y hipoteca al 4% sin comisiones, una decisión informada debe basarse en...
Evitar cualquier hipoteca por principio
Preferir plazos más largos por comodidad
Escoger siempre el tipo más bajo
Comparar TAE y total a devolver
¿Cuál es una regla básica para manejar el dinero desde joven?
Gastar siempre menos de lo que ingresas
Gastar igual que lo que ingresas
Gastar más y pedir créditos frecuentes
Ahorrar solo cuando sobren ingresos
Durante la adolescencia, ¿qué hábito financiero se recomienda establecer cada semana?
Usar la paga para ocio ilimitado
Elaborar y seguir un presupuesto semanal
Solicitar préstamos para gastos
Invertir todo en bienes duraderos
Al empezar el primer trabajo, ¿qué riesgo común se debe evitar?
Vivir con padres para ahorrar
Mantener gastos iguales que en casa
Negociar salarios con prudencia
Aumentar gastos bruscamente por nuevos ingresos
Respecto al endeudamiento, ¿qué consejo clave se da?
Usar tarjeta para compras impulsivas
Tomar créditos a largo plazo siempre
No adquirir deudas que superen tus ingresos
Pagar solo intereses cada mes
¿Qué porcentaje mínimo de tus ingresos se sugiere ahorrar como obligación?
Al menos el 10% de los ingresos
Al menos el 5% de los ingresos
Exactamente el 20% de los ingresos
Todo lo que sobre a fin de mes
¿Por qué comprar un coche no suele ser una buena idea en comparación con una casa?
Porque el coche se deprecia desde que sale
Porque el coche no requiere seguros
Porque el coche aumenta su valor con uso
Porque la casa pierde valor rápidamente
Si decides pedir un préstamo para un coche, ¿qué condición reduce el pago de intereses?
Elegir el mayor plazo para cuotas bajas
No hacer ningún pago inicial
Financiar el 100% del precio
Elegir el menor plazo de devolución posible
Para ahorrar al comprar un coche, ¿qué estrategia es recomendada?
Comparar precios en distintos concesionarios
Evitar toda negociación de precio
Pagar siempre con tarjeta de crédito
Comprar el primer coche visto
¿Cuál es una ventaja principal de comprar vivienda frente a alquilar?
Cambiar de barrio con total libertad frecuente
Pagar menos seguros y comunidad siempre
Construir patrimonio propio con el tiempo
Evitar por completo gastos de mantenimiento
¿Qué beneficio típico del alquiler se resalta al independizarse?
Mayor libertad para mudarse rápidamente
Acceso a deducciones fiscales garantizadas
Hipoteca con tipos de interés más bajos
Valor de reventa asegurado a largo plazo
Si una casa cuesta 200.000 euros, ¿cuánto sería la entrada habitual del 20%?
40.000 euros de entrada aproximada
20.000 euros de entrada mínima
60.000 euros de entrada estándar
80.000 euros de entrada exigida
Además de la entrada, ¿qué gastos extra puede implicar una hipoteca al comprar?
Seguros, comunidad y mantenimiento varios
Ropa, juguetes y accesorios del bebé
Impuestos por pensión mensual futura
Alquiler de garaje y mudanzas ocasionales
Según los expertos, ¿qué límite aconsejado tiene la cuota mensual de hipoteca respecto a los ingresos familiares?
Situarse cerca del 40% de los ingresos
No superar el 30% de los ingresos
Al menos el 35% de los ingresos
Debe rondar el 50% de los ingresos
Se estima que el primer año del bebé puede costar entre:
3.000 y 5.000 euros totales
10.000 y 15.000 euros exactos
6.000 y 10.000 euros aproximadamente
2.000 y 4.000 euros mensuales
Al revisar el presupuesto familiar tras el nacimiento, ¿por qué es necesario actualizarlo cada año?
Los precios siempre bajan de forma marcada
Aparecen nuevos gastos fijos y variables
Los salarios nunca cambian con el tiempo
El bebé reduce gastos al crecer siempre
Si tu pensión será 500 euros menos al mes y te jubilas a los 65 para vivir hasta los 85, ¿cuánto ahorro total necesitas para mantener el nivel de vida?
120.000 euros de ahorro acumulado
60.000 euros de ahorro aproximado
100.000 euros de ahorro estimado
240.000 euros de ahorro calculado
En un presupuesto familiar, ¿qué categoría describe pagos como alquiler o hipoteca que no cambian cada mes?
Gastos variables necesarios mensuales
Gastos discrecionales no esenciales
Ahorro planificado programado
Gastos fijos obligatorios mensuales
Si una familia tiene ingresos de 2.500 € y gastos totales de 2.300 €, ¿qué representa la diferencia de 200 €?
Ahorro adicional disponible mensual
Gasto discrecional pendiente mensual
Ingreso variable extraordinario mensual
Gastos variables necesarios faltantes
¿Cuál es el propósito del 'fondo de emergencia' mencionado en el proyecto?
Pagar vacaciones de la familia anual
Comprar electrodomésticos nuevos
Cubrir gastos de 6 meses completos
Invertir en activos de alto riesgo
Para estimar cuánto ahorra la familia imaginaria al mes, ¿qué cálculo debes realizar?
Ingresos más ahorro planificado mensual
Gastos discrecionales menos ahorro planificado
Gastos fijos más gastos variables mensuales
Ingresos menos gastos totales mensuales
¿Qué tipo de gastos se recomienda recortar primero para aumentar el ahorro sin afectar necesidades básicas?
Ahorro planificado destinado a emergencias
Gastos discrecionales de ocio
Gastos fijos obligatorios básicos
Gastos variables necesarios alimentarios
Si el gasto mensual promedio de la familia es 2.000 € y su ahorro mensual es 250 €, ¿cuántos meses necesitarán para acumular un fondo equivalente a 6 meses de gastos?
48 meses para seis meses de gastos
24 meses para seis meses de gastos
36 meses para seis meses de gastos
30 meses para seis meses de gastos
