Chp 2 保险

Chp 2: 保险

Open Ended

看完影片，你认为保险是？

保险的概念

• 通过缴付保费，将风险转移给承保人

• 对风险损失做金钱赔偿

保险

• 保险存在的先决条件

• 生命/财物损失的可能性

风险

• 面对同种风险的投保人

• 缴付保费

• 风险发生，用保险基金赔偿

风险分担

Multiple Select

以下那些是保险的主要特征?

• 投资

• 风险分担

• 以共同基金来赔偿

• 提供可保风险保障

Multiple Select

下列哪项说明与保险的概念有关？（多选题）

• 投保人要承担各类的风险

• 被提名人有义务要缴交保费

• 投保人把风险转移给保险公司

• 生命或财物具蒙受风险的可能性

Open Ended

是不是所有风险都能投保？ 须具备什么条件才能投保？

可保风险及不可保风险

• 可控制 发生

• 不可预测发生机率

• 不可衡量金钱损失

不可保风险

必要条件：

• 不可控制发生

• 可预测发生机率

• 可衡量金钱损失

可保风险

Multiple Select

以下哪些是可保风险的特征？（多选题）

• 投保人不能控制的风险

• 可预测风险的发生机率

• 会导致二次伤害

• 可估算赔偿金

Open Ended

你认为，保险重要吗？

为什么？

• 面临风险 --> 医药治疗/ 家庭贫困

• 投保保险 --> 风险转移

• 赔偿金减轻经济负担， 恢复生活水平 --> 社会和谐

1.保障个人利益和减轻社会问题

• 外在风险： 火灾、盗窃/ 内在风险： 员工逝世

• 风险转移 --> 减缓财务负担

• 敢于进行风险性投资 --> 发展国家经济

有助于企业的稳定经营

• 人寿保单 --> 信用贷款

• 保单贷款

• 保费 --> 投资 --> 工商界资金来源

提供个人/企业信用贷款和资金

• 保险基金 --> 政府债券/ 国库债券

• 政府筹措资金来源

• 带动国家经济发展

提供国家资金来源

• 外在风险： 火灾、盗窃/ 内在风险： 员工逝世

• 风险转移 --> 减缓财务负担

• 敢于进行风险性投资 --> 发展国家经济

有助于企业的稳定经营

Multiple Select

以下哪一项为保险的重要性？(多选题）

• 提供国家经济来源

• 有助于企业稳定发展

• 保障个人利益和减轻社会问题

• 增加企业收入，分担投资风险

Multiple Choice

以下哪项不是保险的重要性？

• 提高个人或企业信用贷款和资金

• 保障个人利益和减轻社会问题

• 有助于企业的稳定经营

• 提供稳定的汇率

Open Ended

简述保险对企业的两项重要性。

2. 3 保险合约

• 也称保单

• 具有法律约束力

• 投保人：索赔； 承保人：理赔

• 又称：保险人

• 保险公司

• 保额/风险过高 --> 再保险

承保人

• 又称：要保人

• 签保单，缴保费的人/企业

• 16岁以上，自己签；16岁以下，父母/监护人签

投保人

• 又称：受保 人

• 保险事故可能发生在其身上或财物的人

被保人

• 又称：受益人

• 保险利益合法索赔人

• 建议：18岁以上，直系亲属

被提名人

• 保险利益代收者&管理人

• 建议：18岁以上/ 法定机构

信托人

Multiple Select

小明的父亲为他购买一份教育保单，小明是这份保单的？（多选题）

• 保险人

• 被保人

• 信托人

• 被提名人

Multiple Choice

以下何者并非保险合约的关系人？

• 承保人

• 被保人

• 被提名人

• 广告主

Multiple Choice

“安德保险公司代理向陈太太建议为孩子购买一份人寿保险单，陈太太与陈先生商量后决定为孩子投保该项保单。”请问谁是承保人（Insurer）？

• 安德保险公司

• 保险代理

• 孩子

• 陈太太

Multiple Choice

欣彤在她的终身人寿保单（Whole Life Insurance）上指定，她的老公张先生为保险金额的享有人。试问张先生在该保单上的身份是什么？

• 投保人

• 承保人

• 被保人

• 被提名人

Multiple Choice

雯霜帮她妈妈买了一份人寿保险，请问他母亲是这份保单的？

• 投保人

• 被保人

• 信托人

• 承保人

保险原则

违反 / 不符合原则，保单无效

-- 投保人：必须呈报所知道及应知道的事实

-- 承保人：详细解释保单条款

至高真诚原则

-- 所投保的生命/财物，必须有经济利益/法定关系。

-- 对投保人会造成损失。

可保权益原则

赔偿原则

-- 保险合约生效期间， 对实际损失做出赔偿，使投保人恢复原有的

经济状况，而非从中赚取利益。

-- 人寿保险 & 个人意外险， 按投保额赔偿。

-- 同一财产，投保多家保险；则按保额所占比例共同分摊赔偿。

分摊规则

Open Ended

根据以上情境，回答以下问题：

若该财产损失 RM 60K, 则 A 保险公司需赔偿多少钱？

Open Ended

呈上题， 若该财产损失 RM 120K，则 B 保险公司需赔偿多少钱？

-- 保险公司的权利

-- 避免被保人得双重利益

代位求偿规则

-- 导致事故发生和损失的直接原因。

-- 只根据承保的近因做赔偿。

近因原则

Open Ended

买了意外险的被保人走在路上被车撞倒，身体没有受伤却突然身故。经检查后确定是心脏病致死。 请问可以向保险公司索赔吗？ 为什么？

小结： 保险4大原则

1. 至高真诚原则

2. 可保权益原则

3. 赔偿原则： 分摊规则 & 代位求偿规则

4. 近因原则

小结： 保险4大原则

1. 至高真诚原则

2. 可保权益原则

3. 赔偿原则： 分摊规则 & 代位求偿规则

4. 近因原则

Open Ended

有哪里不明白的吗？ 若无，接下去会做个小复习~

Multiple Choice

黄先生分别向两家保险公司投保个人意外保险，在一次意外事故中，他用了医药费RM1800.他拥有以下的索赔权利，除了？

• 医药费最高索赔额达RM3600

• 最多只能索赔医药费RM1800

• 同时索赔医药费和受伤利益

• 同时向两家保险公司索赔

Fill in the Blank

依据可保权益原则，投保人对所投保的生命/财物必须具有经济利益及______

Multiple Select

赔偿原则中的两项附属规则为

• 分摊规则

• 代位求偿原则

• 近因原则

Fill in the Blank

代位求偿规则是______的权利

Multiple Select

下列哪些有关保险原则的叙述是正确的？

• 陈先生为价值RM1000的货物分别向三家保险公司投保RM10000火险，如果火患导致货物全部焚毁，陈先生可向三家保险公司各索赔偿金RM10000.

• 张先生为价值RM9000的存货投保RM3000火险。如果火患导致三分之一的货物焚毁，则张先生只能得到Rm1000赔偿。

• 一辆新车投保额是RM32000.6个月后市价跌至RM30000，该车在一起车祸中完全损毁。车主将只获得RM30000赔偿。

• 林先生不能投保邻居的房子，因为他对该房子不具有可保权益。

Fill in the Blank

近因原则是指导致事故发生和造成损失的_____

Multiple Choice

黄小姐无法为自己的偶像投保，其原因为违反了____

• 近因原则

• 可保权益原则

• 至高真诚原则

• 赔偿原则

保险的类别

人寿保险

• 对被保人的寿命做保障。

• 人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 。人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

• 终身保障，有现金价值

• 可选择终身缴费/限期缴费

终身保险

对顽疾提供保障

一经确认患上顽疾，将作出赔偿以让被保人进行治疗

顽疾保险

医药卡

若持卡人必须住院治疗，保险公司将负责部分/局部开支；视保单而定

住院及手术利益保险

期限内提供保障

若保单期满，被保人仍健在，则一无所获

没现金价值，保费较低

定期保险

结合保障 & 储蓄

期限内被保人死亡，承保人必须支付

期满后仍健在/永久终身残废，可亲领保额

保费较定期保险高

储蓄保险

投资+保障

保费部分属于人寿险，部分投资保险公司管理的基金

投资风险由投保人承担；投保人逝世/退保，则根据单位价值支付利益

投资联结保险

Home

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• 如：雇主为全体员工投保

• 团体个人意外保险 & 团体医药计划保险

• 目的:减轻雇主的负担，履行应尽责任，提供职员福利

团体保险

-- 用企业的名义投保人寿保险

-- 好处： 避免与逝世股东的家属产生财务纠

纷

：使企业稳定经营

企业拥有者（大股东、合伙人）

-- 需证明是关键职员

-- 与员工签订内部理赔协议

-- 好处： 照顾员工福利、留住重要员工、扣

税

关键职员人寿保险

普通保险

• 又称： 杂险

• 保障非生命的财物风险为主

-- 俗称： 3号车险

-- 只赔事故中第三者的损失

-- 陆路交通局规定： 至少投保3 号车险。

第三者保单

-- 俗称： 2号车险

-- 包括车主车辆失窃 & 焚毁

​​第三者、火患和失窃保单

-- 俗称： 1号车险

-- 保第三者、焚毁、

综合保单

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汽车综合保险的保障范围有哪些?

• 车主本身的车辆损坏

• 乘客的死亡或伤残

• 车主的车辆被偷窃或焚毁

• 第三者死亡或伤残及其车辆损坏

-- 保障建筑物 & 建筑物内的东西。

-- 直接损失： 实际损失赔偿。

-- 间接损失： 因焚毁而导致收入减

少的损失。

-- 不可保风险造成的火灾不赔。

火险

-- 保船只 & 设备

-- 可只投保某次航程/ 期限

​船舶保险

-- 投保船只所运载的货物

货物保险

-- 保船只 & 设备

-- 可只投保某次航程/ 期限

​运费保险

-- 投保拥有的船所造成的意外事故

-- 助减轻巨额索赔

船主责任险

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澳向触礁搁浅大堡礁中国运煤船索赔9000万美元 | 早报

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