Atividade 03 Educação Financeira

Saúde financeira é conseguir pagar as contas em dia e ainda ter alguns recursos para emergências e projetos. Ou seja, trata-se de organizar seu orçamento e gastar apenas o que pode. Esse comportamento abre espaço para muitos benefícios. 

Sobre a saúde financeira podemos mencionar o método 50 30 20, neste caso, considerando o método e uma receita de R$ 2.000,00, como ficaria a distribuição das prioridades?

• R$ 700,00 para investimentos, R$ 600,00 para necessidades e R$ 700,00 para desejos pessoais.

• R$ 800,00 para necessidades, R$ 700,00 para investimentos e R$ 500,00 para desejos pessoais.

• R$ 900,00 para desejos pessoais R$ 700,00 para necessidades e R$ 400,00 para investimentos.

• R$ 1000,00 para necessidades, R$ 600,00 para desejos pessoais e R$ 400,00 para investimentos.

Answer explanation

Considerando uma receita de R$ 2.000,00 (dois mil reais), a distribuição segundo método 50 30 20, fica da seguinte maneira:

* 50% de R$ 2000,00 = 0,5 x 2000 = R$ 2000,00 para necessidades; 

* 30% de R$ 2000,00 = 0,3 x 2000 = R$ 600,00 para desejos pessoais; 

* 20% de R$ 2000,00 = 0,2 x 2000 = R$ 400,00 para investimentos.

Considerando uma receita de R$ 2.000,00 (dois mil reais), a distribuição segundo método 50 30 20, fica da seguinte maneira:

* 50% de R$ 2000,00 = 0,5 x 2000 = R$ 2000,00 para necessidades; 

* 30% de R$ 2000,00 = 0,3 x 2000 = R$ 600,00 para desejos pessoais; 

* 20% de R$ 2000,00 = 0,2 x 2000 = R$ 400,00 para investimentos.

• I, apenas.

• I e II, apenas.

• II e III, apenas.

• I, II e III.

Answer explanation

Resposta comentada: Esse método é muito utilizado, e parece ser bem coerente. Ou seja, privilegia-se a quitação de despesas essenciais, deixa-se um percentual para lazer e despesas de cunho pessoal, e por fim, a educação financeira ensina-nos a investir um percentual que parece ser pouco a curto prazo, mas em longos períodos faz toda diferença. Esse método é muito utilizado, e parece ser bem coerente. Ou seja, privilegia-se a quitação de despesas essenciais, deixa-se um percentual para lazer e despesas de cunho pessoal, e por fim, a educação financeira ensina-nos a investir um percentual que parece ser pouco a curto prazo, mas em longos períodos faz toda diferença.

A definição de um orçamento, normalmente, leva em consideração duas principais características: a receita, ou seja, o valor arrecadado ou disponível, e a despesa, que seriam os gastos realizados. Os orçamentos estão presentes em vários aspectos da vida cotidiana, desde o planejamento para uma reforma na casa, até os valores que serão destinados para a manutenção de serviços públicos do governo, que afetam direta ou indiretamente a vida dos cidadãos.

Disponível em: https://www.significados.com.br/orcamento/ Acesso em 23 Jan. 2022

Existem vários tipos de orçamentos, sendo assim analise as assertivas a seguir:

I – Orçamento empresarial.

II – Orçamento familiar.

III – Orçamento público.

São considerados tipos de orçamentos?

•  I e II, apenas.

• II e III, apenas.

• II apenas.

•  I, II e III.

Answer explanation

Existem vários tipos de orçamentos, seja nos contextos individuais, familiares, corporativos (empresariais), enfim, até mesmo na esfera pública o orçamento público se destina a equilibrar receitas e despesas. Esses tipos de orçamentos norteiam e equilibram as receitas e despesas, seja no âmbito privado ou público. O orçamento público como o nome já diz norteia a administração pública, o empresarial é voltado para o âmbito corporativo e o familiar no seio de uma família.

Um orçamento pessoal (individual) é uma ferramenta de planejamento financeiro, que possui o objetivo de prever gastos e organizar as finanças, para que estejam em equilíbrio sempre, ou seja, equilibrar suas despesas às suas receitas. Ao pé da letra, um orçamento pessoal é o que vai garantir que você não gaste mais do que ganha.

Disponível em: https://www.mobills.com.br/ Acesso em 22 Jan. 2022

O orçamento individual proporciona?

•  Enxergar melhor para onde vai seu dinheiro.

• Melhorar a captação de recursos financeiros.

• Direcionar seus investimentos para as melhores áreas.

• Conseguir realizar uma reserva de emergência com as sobras do orçamento.

Answer explanation

O orçamento individual proporciona uma série de benefícios, sendo um deles a capacidade de visualizar de forma sistêmica quais fins tiverem seus recursos financeiros, ou seja, em que você gastou/investiu seu dinheiro. O que não pode ser expressado e afirmado no orçamento individual são as possibilidades de captação de recursos, isso pode ser alcançado por outras fontes. O direcionamento de seus investimentos não necessita exclusivamente do orçamento individual, pois você pode utilizar outros métodos como o método 50 30 20. Por fim, a reserva de emergência é algo que será conseguido em um segundo ou terceiro momento de sua vida financeira.

O orçamento familiar é uma das principais ferramentas para se obter controle financeiro. Esse controle permite um olhar sistêmico para as receitas e despesas de todos os membros da casa. De forma simples, orçamento familiar significa o registro de tudo que entra como receita (salário, aplicações, pensões, rendimentos etc.), e tudo o que sai (contas, aluguel, impostos etc.).

Qual das alternativas a seguir são características do orçamento familiar?

•  Especifica as quantias que serão construídas individualmente e coletivamente.

• Permite a captação de recursos voltados para investimentos.

•  Direcionar seus investimentos para as melhores áreas.

• Consegue criar um fundo de recursos para uso individual.

Answer explanation

O orçamento familiar é uma importante ferramenta para gestão de receitas e despesas. Ao especificar as entradas e saídas de receitas, os membros de toda família conseguem visualizar a construção individual, ou seja, em que cada um consegue contribuir e no contexto geral conseguem visualizar o quão o esforço individual influencia no resultado final. O orçamento familiar possui vários benefícios, contudo, há questões que exigem o complemento de outras ferramentas. Por exemplo, este tipo de orçamento permite a melhor visualização das receitas e despesas, mas não determina a direção, captação ou criação de fundos de reserva e/ou investimentos. Essa questão exige estudo e compreensão de todos os membros integrantes.

Observe a tabela de um orçamento abaixo:

Janeiro

Valor (R$)

Roupas novas 

200,00

Saída com amigos

150,00

Faculdade (mensalidade)

750,00

Ônibus para o trabalho 

120,00

Maquiagem 

80,00

Alimentação em restaurantes e/ou lanches

200,00

Imagine a situação em que os dados pertencem a Juliana. Essa personagem mora com os pais e decidiram realizar um orçamento familiar. Todos em comum acordo decidiram diminuir 20% de suas despesas, visando a realização de uma viagem. Sendo assim, considerando o corte apenas em despesas supérfluas, qual seria o montante economizado por Juliana no período informado?

• Juliana economizará R$ 1.134,00 ao final dos 12 (doze) meses.

• Juliana economizará R$ 1.512,00 ao final dos 12 (doze) meses.

•  Juliana economizará R$ 2.268,00 ao final dos 12 (doze) meses.

• Juliana economizará R$ 2.646,00 ao final dos 12 (doze) meses.

Answer explanation

Neste caso, os gastos supérfluos são considerados: roupas novas, saída com amigos, maquiagem e alimentação em restaurantes e/ou lanches. No mês se cortar 20% Juliana economizará R$ 126,00, e no prazo de 12 meses vai conseguir economizar R$ 1.512,00.

- No mês se cortar 15% Juliana economizará R$ 94,50, e no prazo de 12 meses vai conseguir economizar R$ 1.134,00;

- No mês se cortar 30% Juliana economizará R$ 189,00, e no prazo de 12 meses vai conseguir economizar R$ 2.268,00;

- No mês se cortar 35% Juliana economizará R$ 220,50, e no prazo de 12 meses vai conseguir economizar R$ 2.646,00.

Receitas são todos os recursos provenientes da venda de mercadorias ou de uma prestação de serviços, porém nem todos são oriundos de vendas ou prestações de serviços, como por exemplo: aluguéis, rendimentos de uma aplicação financeira, juros etc.

Disponível em: https://www.significados.com.br/receitas-e-despesas/ Acesso em 28 Jan. 2021.

No contexto das receitas, qual alternativa a seguir representa o contexto correto de um tipo de receita?

• Receita fixa é aquela que pode alternar durante um período.

•  A receita variável é aquela em que o valor se mantém no período.

• A receita fixa é aquela em que os valores são mantidos durante o período.

• Receita variável é aquela que é considerada fixa no primeiro momento e depois sofre variações.

Answer explanation

A receita fixa, como o nome diz, é aquela que não tem oscilação, ou seja, se mantém por um período. Já as receitas variáveis oscilam tanto em quantidade como valor. 

Observe a planilha de despesas relacionada abaixo:

FIXAS

Aluguel

R$ 1.500,00

Plano de Internet

R$ 80,00

Mensalidade da Academia

R$ 170,00

TOTAL

R$ 1.750,00

VARIÁVEIS

Conta de água

R$ 110,00

Conta de energia elétrica

R$ 200,00

Transporte

R$ 580,00

Saúde

R$ 250,00

Fatura do cartão de crédito

R$ 860,00

TOTAL

R$ 2.000,00

Considere que a entrada de suas receitas atinge o valor de R$ 5.000,00. Neste caso, qual seria o percentual que as despesas fixas e variáveis consomem de suas receitas?

• A despesa fixa consome 35% e a despesa variável consome 40%.

• A despesa fixa consome 42% e a despesa variável consome 38%.

• A despesa fixa consome 50% e a despesa variável consome 15%.

• A despesa fixa consome 30% e a despesa variável consome 35%.

Answer explanation

Considerando a receita no valor de R$ 5.000,00 (cinco mil reais), o percentual fica demonstrado no cálculo a seguir: 

- Despesas Fixas – R$ 1.750,00 / R$ 5.000,00 x 100% = 35%

- Despesas Variáveis – R$ 2.000,00 / R$ 5.000,00 x 100% = 40%