Manajemen Perkreditan

Yang tidak termasuk dalam risiko kredit adalah

• Terkonsentrasinya penyaluran kredit pada sektor tertentu

• Kenaikan suku bunga

• Risiko kurs

• Penetapan bunga fixed flat

• Berakhirnya penetapan bunga fixed rate dan masuk ke bunga floating khusus kredit KPR

Risiko kredit mengandung komponen probability of default, exposure default dan recovery rate, namun bank memperhatikan risiko risiko lainnya antara lain, kecuali

• Risiko Inflasi

• Risiko Supplier

• Risiko Politik

• Risiko Persaingan

• Risiko ketidakpastian

Leson Learned dari permasalahan Signature Bank dan Silvergate Bank dalam pembiayaan kredit terkonsentrasi pada

• Startup Industry

• Crypto Industry

• Wholesale Banking

• Construction Lending

• Property

Bank Pembangunan Daerah (BPD) penyaluran kreditnya didominasi kepada konsumer khususnya ASN, manakah pernyataan yang terbaik sebagai bankers dalam menyikapi kondisi tersebut

• Tetap menyalurkan kredit ke konsumer kepada ASN dan atau pegawai PPPK karena menjadi kekuatan dari BPD

• Menyalurkan kepada kredit konstruksi yang saat ini sedang berkembang

• Mulai diversifikasi penyaluran kredit ke sektor-sektor lainnya khususnya kepada pemain dominan, namun tetap memperhatikan kondisi kualitas kredit perbankan pada sektor tersebut agar tidak terkonsentrasinya penyaluran kredit

• Diversifikasi penyaluran kredit ke sektor pertambangan dan penyediaan Makanan dan minuman karena tingkat kredit bermasalahnya (NPL) kecil

• Mulai menggarap penyaluran Sektor Industri Pengolahan karena potensi nya di Provinsi Jawa Tengah masih tinggi

Credit Risk Assessment melibatkan memperkirakan kemungkinan kerugian akibat kegagalan peminjam untuk membayar kembali pinjaman atau utang, yang termasuk kedalam element penilaian Credit Risk Asessment adalah

• Monitoring Principles

• Four Eye's Principle

• Evaluasi Debitur (5C & 7P model)

• Compliance Principles

• One obligor Principles

Dalam prinsip pemberian kredit (5 C principle), Prinsip mana yang menilai kinerja keuangan calon debitur:

• Capital

• Capacity

• Collateral

• Condition of Economy

• Character

Character calon debitur dapat dilihat dari adalah

• Memiliki karyawan yang banyak

• Memiliki Watak, Itikad baik, kejujuran dan komitmen yang tinggi

• Memiliki banyak Usaha

• Banyak Bank dan Lembaga Keuangan yang memberikan pinjaman

• Memiliki jaminan yang bernilai tinggi

Dalam menganalisa calon debitur, terdapat 8 langkah yang harus ditempuh oleh petugas kredit, dimana Langkah ke 4 adalah:

• Pre Screening

• Collecting Data

• Analisa Laporan Keuangan 

• Proyeksi Keuangan

• Analisa Risiko

Yang termasuk dalam analisa kuantitatif dalam Aspek Analisa kredit adalah 

• Capacity dan Capital

• Collateral dan Condition of Economy 

• Capacity dan Condition of Economy

• Character dan Capacity

• Capital dan Collateral 

Sumber informasi yang tepat untuk melakukan verifikasi data calon debitur kontraktor untuk pembelian alat berat Komatsu Escavator PC-200 yang disampaikan debitur, kecuali:

• Buyer

• User / pengguna

• Bowheer / Asosiasi REI

• Dealer / showroom Yamaha

• Internet