PRE TEST B - Konsep Perkreditan Mikro

Yang bukan termasuk potret permasalahan UMKM yang sering ditemui petugas bank adalah:

• Permodalan

• Manajemen Keuangan yang Masih Campur

• Pemasaran

• Permintaan Pelanggan yang Melebihi Kemampuan

• Yuridis/Legalitas

Sebagai bankers yang beroperasi di provinsi Jawa Tengah, jika saat ini harus memilih sektor ekonomi dalam penyaluran kredit, sektor manakah yang memiliki risiko tertinggi berdasarkan data Statistik OJK bulan Oktober 2023?

• Kredit ke Industri Pengolahan Tekstil

• Sektor Pertanian

• Transportasi & Pergudangan

• Sektor Perikanan

• Real Estate

Bank Pembangunan Daerah (BPD)  penyaluran kreditnya didominasi kepada konsumer khususnya ASN. Manakah pernyataan yang terbaik sebagai bankers dalam menyikapi kondisi tersebut?

• Tetap menyalurkan kredit ke konsumer kepada ASN dan atau pegawai PPPK karena menjadi kekuatan dari BPD 

• Menyalurkan kepada kredit konstruksi yang saat ini sedang berkembang

• Mulai diversifikasi penyaluran kredit ke sektor-sektor lainnya khususnya kepada pemain dominan, namun tetap memperhatikan kondisi kualitas kredit perbankan pada sektor tersebut agar tidak terkonsentrasinya penyaluran kredit

• Diversifikasi penyaluran kredit ke sektor pertambangan dan penyediaan makanan dan minuman karena tingkat kredit bermasalahnya (NPL) kecil

• Mulai menggarap penyaluran sektor Industri Pengolahan karena potensinya di Provinsi Jawa Tengah masih tinggi

Dalam mengelola kredit yang baik, bank perlu membangun budaya kredit (Credit Culture) yang baik, di antaranya Profesionalisme dan Integritas pejabat. Yang bukan termasuk pernyataan budaya kredit adalah:

• Prioritaskan kualitas, bukan kuantitas dalam pemberian kredit

• Raih hubungan bisnis yang berkualitas

• Identifikasi dan mitigasi risiko kredit yang komprehensif

• Mematuhi kebijakan serta aturan baik aturan internal maupun eksternal (compliance)

• Memprioritaskan kuantitas pemberian kredit untuk pencapaian KPI

Dalam prinsip pemberian kredit (5 C principle), prinsip mana yang menilai kinerja keuangan calon debitur:

• Capital

• Capacity

• Collateral

• Condition of Economy

• Character

Kejadian Pandemi yang dialami saat ini yang meyebabkan banyaknya PHK, penurunan pendapatan yang menyebabkan penurunan omset penjualan debitur, termasuk dalam prinsip 5 C yang mana:

• Capacity

• Collateral

• Capital

• Commitment

• Condition of Economy

 Character calon debitur dapat dilihat dari:

• Memiliki karyawan yang banyak

• Memiliki watak, itikad baik, kejujuran dan komitmen yang tinggi

• Memiliki banyak usaha 

• Banyak Bank dan Lembaga Keuangan yang memberikan pinjaman

• Memiliki jaminan yang bernilai tinggi 

Kredit harus berlandaskan kepercayaan antara kreditur (bank) dengan calon debitur, namun dalam pelaksanaan pemberiannya perlu memegang kepada prinsip pemberian kredit. Manakah prinsip hubungan antara Bank dengan debitur yang perlu dipegang teguh?

• One Obligor Principle

• Prudential Banking Principle

• Compliance Principle

• Debtor Evaluation Principles

• Four Eyes Priciples