Best Practice Micro Credit Management - BAKM Batch 1

Usaha Perbankan adalah penghimpunan dana, penyaluran dana dan jasa-jasa perbankan, dari ketiga sektor tersebut pendapatan perbankan yang dominan adalah dari:

• Fee based income

• Pendapatan kredit

• Foreign exchange

• Investasi

1. Berdasarkan pasal 8 ayat 1 UU Perbankan, bank dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip Syariah, bank umum wajib mempunyai keyakinan berdasarkan analisis yang mendalam atas itikad dan kemampuan serta kesanggupan nasabah debitur untuk melunasi utangnya. Untuk itu perbankan harus:

• Melakukan bisnis yang sehat

• 1. Menyalurkan kredit yang sehat

• Melakukan monitoring dan pengawasan atas kredit yang disalurkan

• Bank wajib memiliki dan menerapkan pedoman perkreditan berdasarkan prinsip syariah

Berdasarkan UU Perbankan pasal 8 ayat 2 disebutkan:
I. Pembiayaan bank mengandung risiko

1. II. Dalam pelaksanaannya bank harus memperhatikan asas-asas perkreditan

2. III. Jaminan menjadi faktor penting

3. IV. Bank dalam memberikan kredit harus memperhatikan hasil Analisis Mengenai Dampak Lingkungan (AMDAL)

• Semua jawaban benar

• I, II, III benar

• I dan III benar

• II dan IV benar

Salah satu karakter nasabah UMKM adalah:

• Pemenuhan persyaratan bank relatif rendah

• Tuntutan pemberian kredit tinggi

  
  

• Usahanya fleksibel

•  Usahanya relatif stabil

  
  

Kriteria usaha mikro adalah sebagai berikut:

• Hasil penjualan sampai dengan Rp. 500 juta dalam setahun

• Hasil penjualan sampai dengan Rp. 1 milyar dalam setahun

  
  

• Hasil penjualan sampai dengan Rp. 1,5 milyar dalam setahun

• Hasil penjualan sampai dengan Rp. 2 milyar dalam setahun

Dalam prinsip kehati-hatian (prudential banking), dikenal istilah four eyes principle, yang berarti:

• Dalam persetujuan kredit harus diusulkan oleh unit bisnis

  
  

• Dalam keputusan kredit harus melibatkan unit risiko kredit

• Dalam pemutusan kredit melibatkan sinergi antara unit bisnis yang bertangungjawab dalam pencapaian pendapatan dan unit risiko kredit yang bertangungjawab meminimalisir biaya risiko

• Dalam pemutusan kredit unit bisnis harus mengedepankan bisnis bank dan unit risiko harus mengedepankan risiko yang akan dihadapi oleh bank

Analisis kredit adalah upaya bank untuk menilai kredibilitas calon debitur. Hal yang menjadi perhatian di sini adalah:

• Kelayakan usahanya

• Karakter debitur

• Kecukupan agunan

• Kemauan dan kemampuan debitur

7. Analisa kualitatif dalam analisis kredit terhadap prinsip 5 C, meliputi:

• 1. Character, condition of economy, collateral

• Character, capacity, condition of economy

• Capital, collateral

• Capacity, capital, collateral

7. Pelunasan kredit yang berasal dari hasil usaha disebut:

• First safety first

• First way-out

• Second way-out

• Prudential credit

7. Dalam proses pemberian kredit, yang menjadi perhatian pada tahapan pre-screening antara lain:

• Kecukupan agunan yang diserahkan

• Ketaatan terhadap peraturan

• 1. Kemampuan analisis atas bidang usaha calon debitur

• Potensi risiko yang akan dihadapi bank