Bao thanh toán

Bao thanh toán được định nghĩa là hình thức cấp tín dụng thông qua:

• Mua lại toàn bộ tài sản của bên bán

• Góp vốn vào doanh nghiệp bên mua

• Mua lại khoản phải thu của bên bán hoặc ứng trước tiền thay cho bên mua

• Cho vay trực tiếp không kèm theo hợp đồng mua bán

Bao thanh toán theo hạn mức được đặc trưng bởi:

• Chỉ áp dụng cho khoản vay từ 10 tỷ đồng trở lên

• Thực hiện theo từng hợp đồng nhỏ lẻ, không có thỏa thuận dài hạn

• Do bên mua hàng xác định và ký kết

• Được duy trì trong thời gian nhất định và được xem xét định kỳ

Doanh nghiệp A tại Việt Nam ký hợp đồng bán hàng với doanh nghiệp B tại Mỹ, sau đó A muốn nhận tiền sớm qua bao thanh toán. Do quy mô giao dịch lớn và rủi ro cao, A muốn chia sẻ rủi ro với nhiều bên bao thanh toán. Trường hợp này phù hợp nhất với hình thức nào dưới đây?

• Bao thanh toán từng lần, không truy đòi

• Bao thanh toán theo hạn mức, có truy đòi

• Đồng bao thanh toán, quốc tế

• Bao thanh toán trong nước, ứng trước

Một ngân hàng đánh giá kỹ hồ sơ của bên mua và bên bán, sau đó đồng ý ứng trước 80% hóa đơn cho bên bán trước ngày đến hạn thanh toán. Theo cách phân loại, đây là hình thức nào?

• Bao thanh toán khi đến hạn, có truy đòi

• Bao thanh toán ứng trước, không truy đòi

• Bao thanh toán toàn bộ, quốc tế

• Bao thanh toán từng phần, theo hạn mức

Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024, bao thanh toán KHÔNG bao gồm đặc điểm nào sau đây?

•  Là hình thức cấp tín dụng dựa trên hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ.

• Chỉ được áp dụng cho giao dịch quốc tế có bên trung gian thứ ba.

• Cho phép bên bán nhận tiền ứng trước từ tổ chức bao thanh toán.

• Liên quan đến ít nhất ba chủ thể: bên bán, bên mua và đơn vị bao thanh toán.

Một doanh nghiệp nhỏ vừa ký được hợp đồng lớn với một khách hàng uy tín, nhưng không đủ vốn để thực hiện. Họ cân nhắc giữa vay tín chấp và sử dụng bao thanh toán. Lợi ích nổi bật của bao thanh toán so với vay tín chấp trong trường hợp này là gì?

• Không yêu cầu tài sản đảm bảo và cải thiện dòng tiền ngay

• Lãi suất thấp hơn và thời hạn dài hơn

• Không cần kiểm tra tín dụng của doanh nghiệp

• Doanh nghiệp được miễn hoàn toàn nghĩa vụ thanh toán

Trong hợp đồng bao thanh toán không truy đòi, nếu bên mua không thanh toán khoản phải thu, tổ chức tín dụng sẽ:

• Truy đòi lại khoản tiền đã cấp cho bên bán

• Chuyển khoản phải thu thành nợ xấu

• Không được quyền yêu cầu bên bán hoàn trả

• Có quyền yêu cầu bên bán bồi thường vì vi phạm hợp đồng

Tổ chức tín dụng thực hiện bao thanh toán không truy đòi với khoản phải thu không rõ ràng về chứng từ. Sau này, phát sinh tranh chấp về nghĩa vụ thanh toán do bên mua cho rằng chưa nhận được hàng hóa. Trong trường hợp này, tổ chức tín dụng có thể gặp rủi ro pháp lý nào sau đây?

• Rủi ro do thực hiện bao thanh toán không đúng điều kiện pháp luật

• Rủi ro không thu được tiền do bên mua không chịu thanh toán

• Rủi ro vi phạm hợp đồng vì không thể thu hồi khoản phải thu thay bên bán

•  Rủi ro vi phạm hợp đồng vì không giao hàng cho bên mua

Doanh nghiệp sử dụng bao thanh toán không truy đòi sẽ được lợi gì khi khách hàng không trả nợ đúng hạn?

• Không phải hoàn trả khoản ứng trước cho bên bao thanh toán

• Vẫn phải trả lại tiền ứng vì không có hợp đồng ràng buộc

• Chỉ cần trả một phần tiền nếu khách hàng vỡ nợ

• Không có lợi ích gì – bao thanh toán chỉ là hình thức tạm ứng tiền

Điều nào sau đây là một nhược điểm tiềm ẩn của bao thanh toán đối với quan hệ khách hàng?

• Khách hàng bị buộc ký hợp đồng với tổ chức bao thanh toán

• Khách hàng bị tính phí dịch vụ riêng nếu chậm thanh toán

• Khách hàng sẽ phải trả lãi cho doanh nghiệp

• Khách hàng có thể thấy phiền khi bị bên thứ ba nhắc nợ