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WorksheetsREGLAMENTO DE CREDITOS Y GARANTIAS PARTE 1
Total questions: 30
Worksheet time: 15mins
MODALIDADES DE CREDITO
Reprogramado y Refinanciado
Capital de Trabajo, Activo Fijo, Vivienda, Consumo, Rest. Pasivos
Nuevo, Ampliado, Recurrente, Adicional
PROVISION DE UN CRÉDITO MYPE CON CALIFICACION CPP (Garantías no preferidas - Tabla 1)
5%
25%
60%
DESTINOS DE CREDITO
ADICIONAL, AMPLIADO, RECURRENTE, NUEVO
CAPITAL DE TRABAJO, ACTIVO FIJO, CONSUMO, VIVIENDA Y RESTRUC. PASIVO
REPROGRAMADO Y REFINANCIADO
PLAZO MAXIMO A REPROGRAMAR UN CREDITO EN VENTANILLA (OPERACIONES)
29 DIAS
30 DIAS
60 DIAS
CREDITO REPROGRAMADO
SE DA CUANDO LOS INGRESOS DEL CLIENTES HAN DISMINUIDO
SE OTORGA CUANDO EL FLUJO DE INGRESOS TIENE UN DESFASE CON LA FECHA DE PAGO
SE PROPONE EN CUALQUIER MOMENTO
ESCALONAMIENTO
EXISTEN 2 TIPOS DE ESCALONAMIENTO: POR CUOTA Y POR MONTO
MIDE SOLO ESCALONAMIENTO POR MONTO
MIDE SOLO EL ESCALONAMIENTO POR CUOTA
PARA EL CALCULO POR ESCALONAMIENTO SE TOMARAN EN CONSIDERACION LOS CREDITOS CUYOS CAPITALES SEAN PAGADOS COMO MINIMO EL :
30%
35%
40%
EL PORCENTAJE MAXIMO DEL RATIO DE CAPACIDAD DE PAGO EN CREDITO MYPE ES DEL:
50%
85%
90%
COMPRA DE DEUDA: MAXIMA CANTIDAD DE IFIS DESPUES DE LA OPERACION INCLUYENDO CAJA MAYNAS
4
2
3
PLAZO MAXIMO PARA CAPITAL DE TRABAJO
CON DECLARACION JURADA, CERTIFICADO DE POSESION, CONSTANCIA DE MORADOR, CONTRATO DE COMPRA VENTA, AUTOAVALUO
12 CUOTAS
18 CUOTAS
24 CUOTAS
PLAZO MAXIMO PARA UN CREDITO DE CONSUMO
CON DECLARACION JURADA, CERTIFICADO DE POSESION, CONSTANCIA DE MORADOR, CONTRATO DE COMPRA VENTA, AUTOAVALUO
12 MESES
18 MESES
24 MESES
Se podrá otorgar más de un crédito el mismo día, con destinos, plazos y tasas diferentes a clientes que cuente con capacidad de pago y adecuada cobertura de garantías.
VERDADERO
FALSO
Las constancias de otros ingresos y/ o recibos simples serán consideradas para el cálculo de la capacidad de pago del cliente, con visto bueno del Jefe de Agencia
VERDADERO
FALSO
No son sujetos de créditos las siguientes personas - Marque una o varias opciones de ser el caso
Quienes hubieran dispuesto de los bienes dados en garantía en créditos anteriores.
Los que presenten créditos castigados y/o en cobranza judicial en otras entidades reguladas y no reguladas siempre que haya transcurrido cuando menos un año de su cancelación, con aceptación de un nivel superior.
Para el caso de personas jurídicas, si en SUNAT el estado del contribuyente es diferente de ACTIVO.
Financiamiento a la producción o comercio de la madera u otros productos forestales.
Se puede financiar sin restricciones
No se financiarán a empresas del sector forestal que no cuenten con un Plan General de Manejo Forestal y Plan Operativo aprobado por las autoridades forestales competentes.
Solo es requisito tener RUC y declarar a la Sunat,
A una persona con ingresos independiente con negocio, se puede financiar:
Solo créditos empresariales
Créditos empresariales y de consumo
Solo para Capital de Trabajo y Activo FIjo
Es responsable del cumplimiento del destino de los créditos
El Jefe de Agencia
El coordinador de Créditos
El Asesor de Negocios
Es responsable de verificar que el expediente cuente con los requisitos mínimos establecidos en las normas internas. Marque una o más opciones de ser el caso.
Coordinador de Negocios
En las agencias donde no se cuente con coordinador de negocios esta responsabilidad será asumida por el administrador de agencia.
El Asesor de Negocios
El comité de Créditos
CONDICIONES PARA CRÉDITOS ADICIONALES
Cliente titular y cónyuge con calificación interna “A” o “B”
Cliente titular y cónyuge con calificación interna “A”, “B” o "C"
Cliente con cualquier calificación interna
Cliente titular y cónyuge con calificación interna “A”
UNA DE LAS CONDICIONES PARA CRÉDITOS AMPLIADOS
Créditos a Micro Empresa, Pequeña Empresa y créditos a deudores no minoristas debe haber cancelado el 10% del capital, con un mínimo de 3 cuotas pagadas según calendario de pago (sin anticipar pagos).
Créditos a Micro Empresa, Pequeña Empresa y créditos a deudores no minoristas debe haber cancelado el 50% del capital, con un mínimo de 3 cuotas pagadas según calendario de pago (sin anticipar pagos).
Créditos a Micro Empresa, Pequeña Empresa y créditos a deudores no minoristas debe haber cancelado el 30% del capital, con un mínimo de 3 cuotas pagadas según calendario de pago (sin anticipar pagos).
UN CLIENTE EXCLUSIVO DE CAJA MAYNAS PUEDE TENER HASTA
02 CREDITOS SIMULTÁNEOS
03 CREDITOS SIMULTÁNEOS
04 CREDITOS SIMULTÁNEOS
Consideraciones para todos los niveles de aprobación: (Marque las que correspondan)
Toda operación denegada en un nivel superior, ya no podrá ser aprobada por un nivel inferior. Por lo que, si se desea reducir el monto y/o plazo deberá regresar al nivel que lo denegó.
La Hoja de Aprobación de las Propuestas de Créditos no debe contener ninguna clase de enmendaduras y borrones
Cuando un cliente solicite un crédito con Riesgo 2 y cuenta con uno o más créditos vigentes con Riesgo 1, el nivel de aprobación a considerar por la exposición será de Riesgo 1.
Si una propuesta de crédito cuenta con autorizaciones de excepción crediticia al riesgo de sobreendeudamiento y puntaje en el rango observable deberán ser atendidos a tasa tarifario, no se aceptará excepción de tasa
VERDADERO
FALSO
Consideraciones especiales para personas con vínculo conyugal (Marque una o mas opciones de corresponder)
Para casos de créditos por convenio, no se requerirá la firma de cónyuge ni aval
Cuando el cliente presente un nuevo cónyuge; sólo para estado civil Soltero (a) o Divorciado (a), éste deberá ser verificado por el administrador de agencia haciendo constar en la Hoja de Visita la realidad del estado civil; para cada crédito.
Cuando en el DNI figure como Casado (a), deberá firmar con el cónyuge, de existir autorización para la atención sin firma del cónyuge, deberá ser verificado por el administrador de agencia dejando constancia en la Hoja de Visita la realidad del estado civil; para cada crédito
Para escalonamiento por monto, en caso de créditos que hayan sido pagados en simultáneo se sumará las exposiciones en el momento en que estos se empiezan a pagar en forma simultánea, siempre que se tengan como mínimo ¿? cuotas pagadas simultáneamente.
30% del plazo
3 cuotas
5 cuotas
6 cuotas
Consideraciones especiales para cambio de estructura de pasivos (compra de deuda) (Marque una o más opciones de corresponder
En caso de que la compra de deuda se realice por el saldo capital del crédito, el plazo máximo a otorgar no debe ser mayor al 40% del plazo de las cuotas pendientes de pago.
El cliente debe tener una calificación 100% Normal durante el último semestre.
Para créditos de compra de deuda el destino deberá ser “cambio de estructura de pasivos”, independientemente de que se incluya en la operación montos para otros destinos.
En caso de que la compra de deuda se realice por el monto desembolsado del crédito o mayor, el plazo máximo a otorgar no debe ser mayor al 40% del plazo original.
Condiciones para la calificación interna del cliente
La calificación del cliente está definido por el último crédito pagado
El cliente sólo es sujeto de calificación a partir de cumplir seis (06) meses de antigüedad .con CM. La antigüedad se mide por el transcurso del tiempo y no por el número de cuotas pagadas
La calificación del cliente, es igual a la calificación de los créditos vigentes
Clientes con calificación interna “D” y “E” deberán cancelar su crédito vigente y la nueva propuesta de crédito deberá ser sustentado y contar con la conformidad del jefe de negocios territoriales; excepto Créditos con garantía Plazo Fijo y Consumo por Convenio.
VERDADERO
FALSO
Cliente con calificación interna “E” no podrán ser atendidos hasta después de haber cancelado su último crédito en un lapso de ...... y a la fecha deberá contar con calificación 100% Normal o no contar con endeudamiento en el último RCC;
12 MESES
6 MESES
3 MESES
1 MES
Un Informe de Riesgo para los créditos minoristas tiene validez por doce (12) meses, siempre y cuando no se incremente la máxima exposición según informe de riesgos, y su endeudamiento en el sistema financiero, no se haya incrementado en más del 50% incluido la máxima exposición anterior.
VERDADERO
FALSO
