Worksheetsasig2
Total questions: 99
Worksheet time: 50mins
Care din următoarele variante nu constituie obligație în legătură cu combaterea spălării banilor și finanțarea terorismului?
obligația de a acorda consultanță pentru distribuția de asigurări
obligația de cunoaștere a clientelei
numirea ofițerilor de conformitate și a persoanelor desemnate
Precizați dacă spălarea banilor și finanțarea terorismului sunt considerate infracțiuni:
acestea fac parte din desfășurarea normală a activității unei entități autorizate
acestea reprezintă doar contravenții fiind sancționate cu amenda
ambele sunt infracțiuni și se sancționează cu închisoare
Privind la funcția de conformitate, care din următoarele afirmații nu este adevărată:
este o funcție fără relevanță pentru entități și nereglementată prin legislație
este o funcție considerată "funcție cheie” în cadrul organizației
este o funcție care face parte din linia a doua de apărare
Privind piețele de asigurări din țările dezvoltate, se poate afirma faptul că acestea:
se caracterizează printr-un anumit nivel de echilibru, au rate relativ mici de creștere, grad ridicat de competitivitate, iar preocuparea principală a distribuitorilor de asigurări este îndreptată în direcția retenției, a conservării portofoliilor de clienți, principalele activități fiind cele legate de acțiunile post-vânzare, precum campanii de cross-sell și up-sell
se află într-un plin proces de creștere, cele mai multe strategii ale asiguratorilor sunt îndreptate în direcția achizițiilor agresive de clienți și a dezvoltării portofoliilor de clienți corporate, cu accent preponderent pe campanii de cross-sell și up-sell, respectiv a retenției clienților pentru care nu s-au înregistrat daune
se află într-un proces constant de selecție a clienților pentru care nu s-au înregistrat daune
În legătură cu piețele de asigurări din țările din Europa Centrală și de Est, deci inclusiv România, se poate afirma faptul că:
se caracterizează printr-un anumit nivel de echilibru, au rate relativ mici de creștere, grad ridicat de competitivitate, iar preocuparea principală a distribuitorilor de asigurări este îndreptată în direcția retenției, a conservării portofoliilor de clienți
se află într-un plin proces de creștere, iar cele mai multe strategii ale asiguratorilor sunt îndreptate în direcția achizițiilor agresive de clienț
se află într-un proces constant de selecție a clienților pentru care nu s-au înregistrat daune
În ceea ce privește gradul de profesionalizare al distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări din România, se poate afirma că, în ultimii ani:
nivelul de cunoștințe, precum și cel al abilităților acestora, s-a deteriorat continuu
nivelul de cunoștințe, precum și cel al abilităților acestora, s-a îmbunătățit continuu
nivelul de cunoștințe, precum și cel al abilităților acestora, a rămas neschimbat
Pentru a-și continua dezvoltarea pe o fundație solidă, în cadrul pieței românești de asigurări, relația dintre distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări și clienții acestora trebuie să se bazeze pe:
prietenie
un număr cât mai mare de polițe de asigurare vândute aceluiași client
încredere
Etica reprezintă:
un ansamblu de norme în raport cu care un grup uman își reglează comportamentul pentru a deosebi ceea ce este legitim și acceptabil în realizarea scopurilor sale
un set de reguli, norme şi principii aplicabile numai în economiile puternic dezvoltate
un set de proceduri aplicabile doar profesioniștilor din domeniul asigurărilor non-life
Etica profesională reprezintă:
lucrurile sau acţiunile pe care tot personalul unei organizații ar trebui sau nu ar trebui să le facă în prestarea ocupaţiei lor
recomandări de conduită pe care doar personalul de conducere din entitățile supravegheate de către A.S.F. trebuie să le ia în considerare
un standard de comportament destinat numai persoanelor cu vechime de minim 5 ani în domeniul asigurărilor
Încrederea este elementul esențial al unei relații de calitate între distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări și client, deoarece:
clienții cumpără doar de la distribuitori în asigurări care le sunt rude, deci există deja între aceștia o relație specială
majoritatea clienților nu au cunoștințe corespunzătoare privind asigurările, motiv pentru care încredințează sarcina gestionării serviciilor de protecție financiară de care au nevoie unui distribuitor în asigurări și/sau reasigurări
clienții cumpără doar de la distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări care le sunt prieteni foarte buni, între aceștia existând deja dezvoltată o relație de încredere
Considerați că ar putea înregistra mai multe vânzări:
un vânzător bun cu un produs mediocru
un vânzător mediocru cu un produs bun
un vânzător mediocru cu un produs mediocru
Asigurările sunt un domeniu la încrederii pentru că:
e necesar ca asiguratul să aibă, întotdeauna, încredere în propriile decizii privind selecția produsului de asigurare
asiguratul trebuie să aibă încredere că soluția de protecție financiară care i se oferă corespunde cerințelor, necesităților și posibilităților sale financiare, că are un preț corect, și că asigurătorul va exista și va fi solvabil pe toată durata pentru care clientul și-a achiziționat polița de asigurare
asiguratul are încredere în soluția de asigurare propusă deoarece are un cost pe care îl poate suporta anual
Despre încrederea clientului în sistemul de asigurări, în general, și în distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări, în particular, se poate afirma că:
se clădește treptat, ”materia sa primă” fiind corectitudinea, profesionalismul și preocuparea continuă a distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări privind interesele clienților săi, adică un înalt nivel etic al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări b) este un element important doar la încheierea asigurărilor facultative, nu și a celor obligatorii
distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări este preocupat continuu de interesele clienților săi care achiziționează doar produse de asigurare de viață
este un element important doar la încheierea asigurărilor facultative, nu și a celor obligatorii
Oamenii de vânzări se confruntă frecvent cu contexte care le permit și/sau încurajează încălcarea politicilor de etică ale companiei. Această afirmație este:
falsă
adevărată
adevărată, în general, dar nu și în ceea ce privește piața de asigurări
Ca funcții într-o organizație, care din următoarele zone se pare că ar fi cel mai puțin etică:
actuariat
IT
vânzări și marketing
Indicați exemplul de comportament din piața de asigurări, la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări, considerat ca fiind neetic
distribuitori în asigurări și/sau reasigurări care returnează către client o parte din comisionul cuvenit, ca modalitate de a ”recompensa” decizia clientului de a achiziționa o anumită soluție de protecție financiară
vânzarea produselor de asigurare de către distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări autorizați
vânzarea de asigurări după cerințele, necesitățile și dorințele clienților
Precizați care variantă reprezintă, pentru distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări, un exemplu de comportament considerat ca fiind neetic:
convingerea unui client să renunțe la una sau mai multe contracte de asigurare, pe care le deține, în favoarea unei soluții financiare noi, inferioare calitativ, dar mai recompensante pentru distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări
prezentarea clientului a unei soluții financiare integrate, care cuprinde oferte de la mai mulți asigurători
încercarea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări de a explica clientului utilitatea unei soluții complexe de protecție financiară
Indicați varianta de răspuns care reprezintă un exemplu de comportament neetic al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări:
promovarea produselor de asigurare de către distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări care au mai puțin de un an experiență în domeniul de referință
eșuarea în a identifica corect necesitățile financiare ale clientului, fie involuntar ca urmare a lipsei de instruire adecvată, fie voluntar
prezentarea clientului, simultan, de către distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări, atât a unei asigurări de viață, cât și a unei asigurări facultative de locuință
Precizați varianta de răspuns care indică un exemplu de comportament al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări, considerat ca fiind neetic:
oferirea unor răspunsuri incorecte sau incomplete, din dorința de a-l convinge mai ușor pe client să achiziționeze un anumit produs de asigurare
accentuarea distincției dintre sumele garantate ale asigurării (mai mici) şi cele estimate (mai consistente şi doar probabile ca realizare) în cazul polițelor de asigurare de viață cu capitalizare
prezentarea unui produs de asigurare Casco într-o discuție de vânzare cu durată mai scurtă de 1 oră
Un exemplu de comportament neetic al unui distribuitor în asigurări și/sau reasigurări, este:
distribuitori în asigurări și/sau reasigurări care încheie contracte de asigurare de viață pe durata de 1 an
oferirea unui pachet de asigurare peste necesitățile reale ale clientului, din dorința distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări de a realiza un câștig (comision) mai mare, ca urmare a achitării de către client a unei prime mari de asigurare
furnizarea de răspunsuri corecte și complete față de solicitările clientului
Este considerat ca fiind neetic unul dintre exemplele de comportament din piața de asigurări, la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări:
distribuitori în asigurări și/sau reasigurări care laudă societățile de asigurare sau companiile de brokeraj concurente şi produsele acestora de asigurare
distribuitori în asigurări și/sau reasigurări care denigrează societățile de asigurare sau companiile de brokeraj concurente şi produsele de asigurare distribuite de acestea
distribuitori în asigurări și/sau reasigurări care pun pe primul loc interesele clienților și apoi pe cele personale
Documentul oficial, elaborat de către un asigurător sau intermediar principal, ce cuprinde o serie de regului de conduită pentru distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări, este:
un contract de asigurare
un Cod Etic (Cod de Conduită)
o Fișă pentru Protecția Muncii
Prevederile din Codurile Etice (Codurile de conduită) care impun un cadru concret de acţiune al distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, norme şi principii de activitate în raport cu entitatea angajatoare, respectiv cu care colaborează, ce trebuiesc respectate, eventuale penalizări pentru abaterile de la conduita acceptată fac referire la:
responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de client
responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de asigurător, respectiv față de intermediarul principal
responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de publicul larg
Prevederile din Codurile Etice (de conduită) care stipulează elemente legate de calitatea serviciilor pe care distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări trebuie să le ofere potenţialilor şi actualilor clienţi fac trimitere la:
responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de client
responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de societatea de asigurări sau compania de brokeraj, după caz
responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de publicul larg
Prevederile din Codurile Etice (de conduită) care menționează faptul că distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări le este recomandat să ofere potenţialilor şi actualilor clienţi cele mai reprezentative şi adecvate produse de asigurare, să fie transparenți în ceea ce priveşte relaţiile cu exteriorul, să ofere informaţii corecte şi utile tuturor celor interesaţi se referă la:
responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de client
responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de societatea de asigurări, respectiv compania de brokeraj
responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de publicul larg
Un bun Cod Etic (Cod de conduită) ar trebui să îndeplinească următoarea caracteristică:
să aibă un caracter educaţional şi conceptual
să pună accentul principal pe interesul distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări și mai puțin pe cel al clienților
să pună accentul, în principal, pe interesul conducătorilor executivi din domeniul asigurărilor
Indicați ce caracteristică trebuie îndeplinită de un bun Cod Etic (Cod de conduită):
să nu facă nicio referire la conflictele de interese
să fie aplicabil conduitei profesionale, mai degrabă decât conduitei personale
să pună accentul principal pe interesul conducătorilor executivi, și mai puțin pe cel al distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări
Precizați caracteristica ce trebuie îndeplinită de un bun Cod Etic (Cod de conduită):
să fie aplicabil numai conducătorilor executiv
să fie însoţit de interpretări, elemente de ghidare, reguli disciplinare şi studii de caz
să fie foarte succcint (maximum 1 sau 2 pagini)
Printre beneficiile unui comportament etic, la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări, se înscrie:
creșterea gradului de încredere al asiguraților în distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări, primii înțelegând faptul că distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări a depus toate eforturile pentru a le satisface cerințele și necesitățile
scăderea gradului de încredere al asiguraților în distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări
scăderea gradului de retenție al consumatorilor de produse de asigurare
Printre beneficiile unui comportament etic al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări se numără:
gradul scăzut de retenție al clienților la nivelul portofoliului acestor distribuitori în asigurări și/sau reasigurări
gradul ridicat de retenție al clienților la nivelul portofoliului acestor distribuitori în asigurări și/sau reasigurări
eliminarea clienților care au istoric cu valori ridicate ale indemnizației de asigurare
Comportamentul etic al unui distribuitor în asigurări și/sau reasigurări poate conduce la:
retenția clienților, concretizată în dezvoltarea unei relații pe termen lung, ce deschide oportunități în ceea ce privește acoperirea necesităților financiare viitoare ale clienților (oportunități de upp-sell și cross-sell)
îndepărtarea potențialilor clienți noi, pe seama ”publicității negative” făcute de către cei existenți
scăderea gradului de încredere al asiguraților în distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări
Printre beneficiile unui comportament etic al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări se numără:
un nivel consistent, stabil și predictibil de venituri din comisioane și bonusuri, la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări
un grad extrem de scăzut de împlinire și satisfacție atât profesională, cât și personală
un nivel crescut la veniturilor realizate ca urmare a bonusurilor primite de la clienți
Printre beneficiile unui comportament etic la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări se înscrie:
un nivel redus, instabil și impredictibil de venituri din comisioane și bonusuri
un grad ridicat de împlinire și satisfacție atât profesională, cât și personală a distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări
un grad extrem de scăzut de împlinire și satisfacție atât profesională, cât și personală
În general, privind detaliile unui contract de asigurare, este adevărat faptul că:
marea majoritate a clienților nu înțelege prevederile acestuia
marea majoritate a clienților înțelege prevederile acestuia
marea majoritate a clienților înțelege prevederile contractuale doar dacă este vorba de o asigurare generală
Care dintre următoarele variante de răspuns definește corect una dintre practicile neetice întâlnite în domeniul distribuției de asigurări sub denumirea ”vânzare excesivă” (churning) ?
practica ce implică vânzarea forțată a unor polițe care nu sunt neapărat necesare și nici dorite de către clienți, exclusiv în scopul obținerii de comisioane
practica în care un distribuitor în asigurări și/sau reasigurări face o prezentare eronată a unei asigurări deținute deja de către client, pentru a-l convinge să înlocuiască acea poliță cu una nouă, mai avantajoasă ca și comisionare pentru distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări
practica ce implică împărțirea comisionului între distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări și clientul său, ca element de ”motivare” pentru cel din urmă, ajungându-se, astfel, la o primă de asigurare redusă
Una dintre practicile neetice întâlnite în piață este așa-numita ”denaturare” (twisting). Care dintre următoarele variante de răspuns o definește corect?
practica ce implică vânzarea forțată a unor polițe care nu sunt neapărat necesare și nici dorite de către clienți, exclusiv în scopul obținerii de comisioane
practica în care un distribuitor în asigurări și/sau reasigurări face o prezentare eronată a unei asigurări deținute deja de către client, în scopul de a-l convinge să înlocuiască acea poliță cu una nouă, mai avantajoasă privind nivelul comisionului
practica ce implică împărțirea comisionului între distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări și clientul său, ca element de ”motivare” pentru cel din urmă, ajungându-se, astfel, la o primă de asigurare mai redusă
Una dintre practicile neetice, întâlnite în piața de asigurări, este așa-numita ”împărțirea comisionului” (commission sharing) . Care dintre următoarele variante o definește corect?
practica ce implică vânzarea forțată a unor produse de asigurare care nu sunt neapărat necesare și nici dorite de către clienți, exclusiv în scopul obținerii de comisioane
practica în care un distribuitor în asigurări și/sau reasigurări face o prezentare eronată a unei asigurări deținute deja de către client, pentru a-l convinge să înlocuiască acea asigurare cu una nouă, mai avantajoasă privind comisionul urmărit
practica ce implică împărțirea comisionului între distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări și clientul său, ca element de ”motivare” pentru cel din urmă, ajungându-se, astfel, la o primă de asigurare mai mică
Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, asigurătorii și intermediarii principali au obligaţia să își revizuiască Codurile de Etice (Codurile de Conduită) existente sau să elaboreze astfel de documente în care să includă cele mai bune practici la care să se raporteze distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări. Indicați standardele ce trebuie să se regăsească în aceste Coduri Etice (Coduri de Conduită):
numai integritatea, expertiza și profesionalismul
numai respectarea confidențialității, transparența, concurența loială și acordarea consultanței
integritatea, expertiza și profesionalismul, respectarea confidențialității, transparența, concurența loială și asistența post-vânzare
Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări trebuie să acționeze permanent în litera și spiritul legii este standardul privind:
concurența loială
integritatea
respectarea confidențialității
Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul nu are voie să divulge datele personale ale clienților decât persoanelor din societate care trebuie să cunoască aceste informații este standardul privind:
concurența loială
integritatea
respectarea confidențialității
Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul nu are voie să facă afirmații depreciative, false sau înșelătoare la adresa competitorilor este standardul privind:
concurența loială
integritatea
respectarea confidențialității
Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul trebuie să furnizeze servicii de calitate clientului său pe tot parcursul derulării perioadei contractuale este standardul privind:
asistența post-vânzare
integritatea
respectarea confidențialității
Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul trebuie să se pregătească profesional în mod continuu, să-și completeze nivelul de cunoștințe și să-ți dezvolte abilitățile necesare interacțiunii cu clienții la cele mai înalte niveluri calitative este standardul privind:
asistența post-vânzare
integritatea
expertiza și profesionalismul
Cauzele principale care determină oamenii să vadă asigurarea ca formă de protecție sunt:
determinate de dorința de a se îmbogăți în cazul producerii unui eveniment asigurat
nejustificate de cele mai multe ori
cele care afectează integritatea fizică a persoanelor, a proprietăților acestora și acțiunile indivizilor
Asigurarea de viață reprezintă:
un instrument financiar prin care persoanele sunt protejate față de un dezechilibru financiar în cazul unor dezastre naturale
cel mai eficient mod de protecție pentru individ și familie, în cazul unor evenimente neprevăzute, prin înlocuirea venitului pierdut și acoperirea datoriilor restante (în cazul decesului persoanei asigurate), pentru a menține standardul de viață al familiei
un instrument financiar prin care persoanele sunt protejate față de un dezechilibru financiar în cazul unor boli grave
Indicați care este beneficiul asigurărilor de viață individuale:
suportul moral pe care îl va avea atât persoana asigurată, cât și beneficiarul asigurării, prin achiziția unei asigurări de viață
returnarea integrală a primelor plătite în cazul în care evenimentul asigurat nu are loc
posibilitatea de a schimba persoana asigurată după primul an de contract
Interesul asigurabil, cu privire la asigurările de viață, este cuantificabil în termeni financiari?
întotdeauna
niciodată
depinde de situație
În vederea emiterii cererii de asigurare, asigurătorul evaluează interesul asigurabil, ca motivație ce există între:
persoana asigurată și contractant și apoi între persoana asigurată și beneficiarul asigurării
doar între persoana asigurată și beneficiarul asigurării
doar între contractant și persoana asigurată
Asigurarea de viață este un contract între:
asigurător și persoana asigurată
asigurător și contractant
asigurător, contractant și persoana asigurată
Asigurările de viață cu componentă strict de protecție oferă:
protecție în caz de deces
protecție în caz de deces dar și posibilitatea de a investi în programe de tip Unit Linked
posibilitatea de a avea atât o componentă de protecție cât și una de economisire/investiție
Privind asigurările de viață cu componentă de economisire, precizați care din următoarele afirmații este falsă:
contractantul poate opta doar pentru componenta de economisire
pe lângă componenta de protecție, au și rolul de a ajuta la acumularea unor sume de bani
garantează o anumită sumă asigurată în cazul în care persoana asigurată supraviețuiește până la finalul contractului
Asigurările și opțiunile suplimentare pot fi atașate anumitor contracte de asigurare de viață:
contractantul unei asigurări de viață nu poate fi o persoană juridică
beneficiarul unei asigurări de viață nu poate fi o persoană juridică
beneficiarul unei asigurări de viață poate fi o persoană fizică sau juridică
Beneficiarul asigurării de viață este:
persoana fizică a cărei viață constituie obiectul asigurării
persoana care, având interes asigurabil cu privire la persoana asigurată, încheie contractul de asigurare împreună cu asigurătorul și care se obligă să plătească primele de asigurare
persoana fizică sau juridică, care are un interes asigurabil și căreia îi va fi oferită indemnizația de asigurare în momentul în care are loc evenimentului asigurat
Persoana asigurată prin contractul de asigurare de viață este:
persoana fizică a cărei viață constituie obiectul asigurării
persoana care, având interes asigurabil privind persoana asigurată, încheie contractul de asigurare împreună cu asigurătorul și care se obligă să plătească primele de asigurare
persoana fizică sau juridică, având interes asigurabil, căreia îi va fi plătită indemnizația de asigurare în momentul producerii evenimentului asigurat
Contractantul asigurării de viață este:
persoana fizică a cărei viață constituie obiectul asigurării
persoana care, având interes asigurabil cu privire la persoana asigurată, încheie contractul de asigurare împreună cu asigurătorul și care se obligă să plătească primele de asigurare
persoana fizică sau juridică, având interes asigurabil, căreia îi va fi plătită indemnizația de asigurare, în momentul producerii evenimentului asigurat
Care din următoarele afirmații, privind persoana asigurată din contractele de asigurare individuală de viață, este adevărată
persoana asigurată poate fi modificată oricând pe parcursul derulării contractului doar cu acordul asigurătorului
persoana asigurată este imposibil de modificat
persoana asigurată poate fi modificată oricând pe parcursul derulării contractului doar cu acordul contractantului
Contractantului unei asigurări de viață poate fi:
doar o persoană juridică
doar o persoană fizică
o persoană fizică, în cazul contractelor individuale, sau o persoană juridică, în cazul contractelor individuale sau de grup
Data încheierii contractului de asigurare reprezintă:
data la care compania de asigurare emite polița de asigurare, în urma a finalizării procesului de evaluare a riscului
data la care a fost semnată cererea de asigurare și, totodată, momentul în care a fost efectuată și plata primei de asigurare
data la care încetează obligațiile contractuale pentru toate părțile
Data încheierii cererii de asigurare reprezintă
data la care asigurătorul emite polița de asigurare
data la care aceasta a fost semnată și, totodată, momentul în care a fost efectuată și plata primei prime de asigurare
data la care încetează obligațiile contractuale pentru toate părțile
În cazul în care riscul depășește riscul de asigurare standard, asigurătorul are dreptul:
de a refuza preluarea în asigurare, situație în care prima de asigurare nu va mai fi returnată contractantului
de a refuza preluarea în asigurare, situație în care prima de asigurare va fi returnată contractantului, calculându-se o dobândă, pentru fiecare zi din momentul efectuării plății de către contractant, raportată la dobânda BNR
de a refuza preluarea în asigurare, situație în care prima inițială de asigurare plătită de contractant va fi returnată acestuia, fără a fi purtătoare de dobândă
Care dintre următoarele afirmații, privind asigurările de viață, este adevărată:
perioada cuprinsă între data semnării cererii de asigurare și cea a emiterii acesteia poartă denumirea de perioadă acoperită limitat
odată emis contractul de asigurare, riscurile vor fi preluate de asigurător începând cu ora 00:00 a zilei următoare emiterii
asigurătorul preia în întregime riscul din momentul în care contractantul a semnat cererea de asigurare și a efectuat prima plată
Ce reprezintă excluderile unei polițe de asigurare de viață?
riscuri care nu sunt inițial prevăzute în condițiile de asigurare, dar pot fi preluate contra cost
riscuri și situații care nu sunt cuprinse în asigurare și, pentru care, asigurătorul nu acordă despăgubir
anexele la contractul de asigurare
In ce situație vorbim de o despăgubire acceptată în ceea ce privește plata indemnizației de asigurare către beneficiarul acesteia?
decesul persoanei asigurate a fost cauzat direct sau indirect de război, război civil, invazie, acțiuni ale altor state
* decesul persoanei asigurate s-a produs în urma unei boli grave
decesul persoanei asigurate a fost cauzat de un act intenționat al beneficiarului
Căreia dintre funcțiile asigurării de viață îi corespunde posibilitatea oferită clientului de a economisi sau de a investi pentru a-și putea realiza planurile privind calitatea vieții la pensie
funcției de acumulare de capital
funcției de protecție financiară
funcției de siguranță
In funcție de numărul persoanelor cuprinse în asigurare, asigurările de viață pot fi:
individuale și de familie
individuale și de grup
de grup și de familie
Asigurările de viață cu componentă de risc și capitalizare (mixte)
sunt:
asigurările de viață și asigurările de viață tip Unit Linked
asigurările de viață tip Unit Linked (cu suma la maturitate negarantată)
asigurările de viață tradiționale (cu suma la maturitate garantată)
Precizați dacă toate tipurile de asigurări de viață includ riscul de deces:
cea mai mare parte a lor includ riscul de deces
da, toate asigurările de viață acoperă obligatoriu riscul de deces
) depinde de analiza de necesități, clientul putând opta pentru o asigurare de viață fără acoperirea riscului de deces
Asigurarea de viață pe termen limitat este:
cea mai simplă formă de asigurare de protecție financiară și are ca eveniment asigurat decesul din orice cauză al persoanei asigurate
cea mai simplă formă de asigurare de protecție financiară, care are ca eveniment asigurat decesul din orice cauză al persoanei asigurate, însă oferă și posibilitatea economisirii/investiției
cea mai simplă formă de asigurare de protecție financiară, care are ca eveniment asigurat decesul din orice cauză al persoanei asigurate și oferă o valoare de răscumpărare în cazul rezilierii anticipate
Asigurarea de viață pe termen limitat are valoare de răscumpărare?
da, doar în situația în care contractantul a optat și pentru componenta de economisire
da, doar dacă valoarea acumulată în cont este mai mare decât o limită stabilită de asigurător
nu
Spre deosebire de asigurarea de viață pe termen limitat, în cazul asigurării pe termen nelimitat:
primele de asigurare sunt diferite
primele de asigurare sunt mai mici și sumele asigurate mai mari
primele de asigurare sunt mai mici
Care din afirmațiile următoare, privind asigurarea de viață pe termen nelimitat, este adevărată:
acest tip de asigurare poate oferi protecție, în unele cazuri, și după vârsta de 95 de ani
pentru acest tip de asigurare frecvența de plată nu poate fi modificată
acest tip de asigurare nu poate deține și o componentă de acumulare
Precizați varianta completă și corectă privind elementele în funcție de care variază costul asigurării mixte de viață:
durata contractului și suma asigurată
vârsta asiguratului și suma asigurată
durata contractului, vârsta asiguratului, suma asigurată și combinația de asigurări suplimentare adăugate riscului de bază
Ce componente are asigurarea mixtă de viață
componenta de risc și componenta de capitalizare
componenta de economisire și componenta de fonduri de urgență ce acoperă intervenții chirurgicale
componenta de protecție și componenta de fonduri de urgență ce acoperă cheltuielile medicale de recuperare
Care din următoarele afirmații reprezintă o caracteristică a asigurării de studii:
destinația utilizării fondurilor acumulate de contractant pe parcursul perioadei de economisire este exclusiv pentru acoperirea cheltuielilor legate de studiile copilului
în cazul rezilierii, asigurătorul nu are obligația de a acorda o valoare de răscumpărare
perioada contractuală este împărțită în două etape, după cum urmează: în prima etapă, contractantul plătește primele de asigurare, iar în cea de a doua etapă, beneficiarul primește de la asigurător rentele de studii
Ce este asigurarea de căsătorie?
un produs financiar asemănător cu asigurarea mixtă de viață, care oferă anuități pe întreaga durată a vieții beneficiarului
un produs financiar similar cu asigurarea de studii, dar indemnizația de asigurare este primită de copil în momentul căsătoriei sau la împlinirea unei vârste specifice, stabilite diferit de către fiecare asigurător
un produs financiar, asemănător cu asigurarea de tip Unit Linked, cu o sumă asigurată ce se plătește sub forma unei sume unice
Diferența între un produs de asigurare de tip Unit Linked și celelalte tipuri de asigurări de viață este dată de:
riscul investiției, care în acest caz este asumat de persoana asigurată
riscul investiției, care în acest caz este asumat de contractant
riscul investiției, care în acest caz este asumat de beneficiarii indemnizației de asigurare, în cazul decesului persoanei asigurate
Care este varianta corectă și completă privind frecvența de plată a primelor de asigurare în cazul asigurărilor de viață pe termen limitat?
lunară, trimestrială, semestrială sau anuală
doar trimestrială sau anuală
doar lunară, semestrială sau anuală
Renta cu rată fixă se plătește:
pe o perioadă de doi ani, dacă pe perioada contractului s-au înregistrat creșteri la nivel de profit
pe o perioadă determinată de timp, cu condiția ca banii din cont să fie suficienți
pe o perioadă determinată de timp, așa cum este stipulat în contractul de asigurare
Care este condiția pentru a primi indemnizația, în cazul rentei cu rată viageră?
beneficiarul să fi solicitat indemnizația
beneficiarul să fie în viață
persoana asigurată să fi decedat
Indicați varianta de răspuns care reprezintă definiția anuitantului:
persoana care primește o anuitate
persoana eligibilă să încheie o asigurare de tip rentă
contractantul unei asigurări de rentă
Care sunt principalele avantaje ale anuităților?
permit crearea unei stabilități financiare pentru întreaga familie și constituirea de fonduri pentru acoperirea cheltuielilor de deces
oferă siguranță în menținerea nivelului de trai, permit crearea unei stabilități financiare pentru întreaga familie și se pot constitui în fonduri pentru acoperirea cheltuielilor de deces sau în fonduri pentru urmași
oferă siguranță în menținerea nivelului de trai și asigurarea fondurilor pentru urmași
Asigurările și opțiunile suplimentare:
au obligatoriu aceeași durată ca cea a contractului de bază
nu pot depăși perioada de plată a primelor de pe contractul de bază
pot depăși perioada de plată a primelor de pe contractul de bază
Care din următoarele afirmații privind asigurările și opțiunile suplimentare este adevărată:
pot fi reziliate doar la aniversarea contractului de asigurare
pot fi reziliate oricând pe durata contractulu
odată atașate nu mai pot fi reziliate
Indemnizația oferită de asigurarea suplimentară în cazul producerii riscului de deces din accident:
se primește doar cea mai mare valoare dintre asigurarea de viață de pe contractul de bază și asigurarea suplimentară de deces din accident
se cumulează cu asigurarea de bază, de deces din orice cauză
are o primă variabilă pe durata contractului de asigurare
Opțiunea de scutire de plată a primelor de asigurare:
se aplică pe o perioadă determinată de timp, la finalul căreia contractantul va relua plata primelor
oferă beneficiarului o indemnizație ce constă într-o sumă fixă, stabilită încă de la momentul semnării cererii de asigurare, în vederea acoperirii costurilor generate de problemele medicale ce au dus la o incapacitate permanentă de muncă a persoanei asigurate
exonerează contractantul de plata primelor
În cazul opțiunii suplimentare de sistare a plății primelor:
suma asigurată la supraviețuire va fi mai mare
suma asigurată la supraviețuire se va recalcula, ținând cont de perioada în care prima de economisire nu a mai fost plătită
suma asigurată la supraviețuire rămâne neschimbată
Care din următoarele afirmații, cu privire la opțiunea de creștere
garantată a sumei asigurate, este adevărată
oferă posibilitatea creșterii, fie a sumelor asigurate, fie a primelor de asigurare, după caz, cu un anumit procent, fără evaluarea medicală a persoanei asigurate
oferă posibilitatea creșterii, fie a sumelor asigurate, fie a primelor de asigurare, după caz, cu un anumit procent, cu evaluarea medicală a persoanei asigurate
oferă posibilitatea creșterii, fie a sumelor asigurate, fie a primelor de asigurare, după caz, cu un anumit procent, cu evaluarea medicală atât a persoanei asigurate cât și a contractantului persoană fizică, deoarece el este cel care plătește primele de asigurare
Vânzarea de tip "push" presupune:
ofertarea de produse de asigurare on-line
atragerea clienților către societatea de asigurare, clienții știind deja ce anume caută
mișcarea produselor și serviciilor de asigurări de viață, prin distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări, către consumatorul final
Vânzarea de tip "pull" presupune:
ofertarea de produse de asigurare on-line
atragerea clienților către compania de asigurări, clienții știind deja ce anume caută
mișcarea produselor și serviciilor de asigurări de viață, prin intermediari, către consumatorul final
Care dintre următoarele afirmații privind analiza de nevoi pe care distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări o realizează împreună cu prospectul/clientul este adevărată:
analiza de nevoie este un pas opțional
analiza de nevoi presupune și completarea unui chestionar medical privind starea de sănătate a persoanei asigurate
analiza de nevoi presupune identificarea nevoii de protecție personală și a familiei, în caz de deces sau în cazul apariției unor probleme de sănătate
Care din afirmațiile următoare privind analiza de nevoi este adevărată:
analiza de nevoi nu este obligatorie în cazul intermedierii de asigurări de viață
analiza de nevoi este un pas obligatoriu în cazul distribuției asigurărilor de viață
analiza de nevoi este opțională în cazul intermedierii de asigurări de viață
În câte categorii se împart asigurările de viață, conform prevederilor legale în vigoare?
asigurări de viață și asigurări de sănătate
asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare, asigurări de căsătorie, asigurări de naștere, asigurări de viață și anuități care sunt legate de fonduri de investiții
asigurări de viață, asigurări de călătorie, anuități și asigurări de viață suplimentare, asigurări de căsătorie
Care sunt evenimentele asigurate prin asigurarea mixtă de viață?
decesul și supraviețuirea persoanei asigurate
decesul persoanei asigurate
supraviețuirea persoanei asigurate
Care sunt evenimentele asigurate prin asigurarea de viață pe termen limitat?
decesul din accident
decesul din orice cauză
decesul din boală
Privind riscul investițional, indicați afirmația corectă:
riscul investiţional, la asigurarea cu termen limitat, aparţine, în totalitate, societăţii de asigurări
riscul investiţional, la asigurarea de sănătate, aparţine, în totalitate, societăţii de asigurări
riscul investițional, la asigurarea de tip Unit Linked, aparţine, în totalitate, clientului
Tehnica AIDA
este o tehnică de obținere de recomandări
ajută în comunicarea eficientă cu clientul/prospectul, în mod special în a-l determina să acționeze
se aplică doar altor produse financiare, diferite de asigurările de viață
AIDA este un acronim pentru:
Atenție, Interes, Demontare de obiecții, Acțiune
Atenție, Insistență, Determinare, Acțiune
Atenție, Interes, Dorință, Acțiune
Privind digitalizarea, indicați care dintre următoarele afirmații este falsă:
se bazează pe principiul WIN-WIN-WIN
pune societatea de asigurare și produsele de asigurare pe primul loc, pentru că fără ele clienții nu ar putea accesa protecția de care au nevoie
vizează dezvoltarea unei relații pe termen mediu și lung, bazată pe încredere
Principalul motor care determină societățile de asigurare să urmărească digitalizarea, este dat de dorința de a le oferi clienților:
cât mai multe informații despre produsele de asigurare
posibilitatea de a achiziționa produse de asigurare exclusiv on-line
o relație personalizată cu compania, informație decizională și comoditate în accesarea produselor de asigurare
