Keterlambatan penarikan dana oleh nasabah

Fluktuasi nilai tukar

Debitur gagal membayar pokok dan bunga

Gangguan sistem IT

Mengalami kerugian akibat suku bunga naik

Tidak mampu memenuhi kewajiban jangka pendek

Salah menilai risiko kredit

Melanggar ketentuan modal minimum

CAR

NPL

Kecukupan modal minimum

Supervisory review

Disiplin pasar

Manajemen operasional internal

Mengukur profitabilitas bank

Mengukur efisiensi operasional

Menyerap potensi kerugian risiko

Menentukan bunga kredit

Risiko operasional

Risiko kredit

Risiko reputasi

Risiko teknologi

Menampilkan laba rugi

Mengklasifikasikan jenis risiko dan mitigasinya

Menghilangkan semua risiko

Mengelola risiko secara terintegrasi

Fokus pada risiko keuangan saja

Menghindari pengambilan keputusan

Mengukur laba perusahaan

Menilai tingkat kematangan pengelolaan risiko

Menentukan struktur organisasi

Menetapkan harga produk

Risiko dikelola secara reaktif

Risiko menjadi bagian strategi bisnis

Tidak memiliki risk officer

Fokus hanya pada kepatuhan

Risiko maksimum yang dapat ditanggung

Risiko minimum yang dihindari

Jenis risiko yang dilarang

Risiko yang sudah terjadi

A. Lebih bersifat kuantitatif dan operasional

B. Tidak terkait strategi

C. Ditentukan regulator

D. Hanya untuk risiko keuangan

Struktur pengambilan keputusan risiko

Sistem IT perusahaan

Kebijakan pemasaran

Penilaian kinerja individu

Risiko disembunyikan

Risiko dibahas terbuka dan dilaporkan

Risiko ditangani hanya oleh manajemen puncak

Risiko diabaikan selama profit tinggi

Identifikasi risiko

Penilaian risiko

Penghindaran seluruh risiko

Monitoring dan review

Identifikasi risiko

Analisis risiko

Perencanaan respons risiko

Pemantauan dan pengendalian risiko

Risk response

Risk identification

Risk monitoring

Risk transfer

Risiko strategis

Risiko operasional proyek

Risiko reputasi

Risiko sistemik

Fluktuasi harga material

Audit internal

Kebijakan HR

Branding proyek

Perubahan cuaca

Ketidakjelasan klausul kontrak

Kinerja mesin

Budaya organisasi

Perubahan kebijakan pemerintah

Kesalahan desain

Kecelakaan kerja

Kesalahan estimasi waktu

Risk avoidance

Risk acceptance

Risk transfer

Risk reduction

Risiko geopolitik

Krisis nilai tukar dan utang

Pandemi

Teknologi digital

Risiko satu perusahaan

Risiko yang berdampak luas ke seluruh sistem

Risiko operasional internal

Risiko jangka pendek

Proyek infrastruktur

Subprime mortgage

Perang dagang

Blockchain

A. Teknologi

B. Kesehatan dan ekonomi global

C. Regulasi lokal

D. Kredit mikro

Stabilitas pasar

Volatilitas ekonomi dan keuangan

Penurunan inflasi

Kenaikan produktivitas

Sudah sepenuhnya aman

Dampaknya luas dan belum sepenuhnya terprediksi

Tidak berdampak bisnis

Hanya risiko teknologi

Hanya berdampak lingkungan

Berdampak ekonomi, sosial, dan finansial

Tidak mempengaruhi bisnis

Bersifat jangka pendek

Menghindari inovasi

Mengabaikan risiko

Adaptive risk management

Fokus pada risiko lama

Aset dan liabilitas dengan jatuh tempo seimbang

Mismatch jatuh tempo aset–liabilitas

Modal inti yang besar

Rasio NPL rendah

Diversifikasi debitur

Hedging dengan instrumen derivatif

Penambahan modal inti

Restrukturisasi kredit

Memiliki banyak cabang

Terlalu fokus pada satu sektor atau debitur

Memiliki likuiditas tinggi

Menaikkan suku bunga

tingkat kredit bermasalah di bank

jumlah nasabah baru

tingkat inflasi nasional

jumlah transaksi harian

Meningkatkan profit bank

Menambah modal saat ekspansi ekonomi

Mengurangi kredit UMKM

Menekan biaya operasional

Menguji sistem IT

Mengukur dampak skenario ekstrem terhadap risiko

Menilai kinerja karyawan

Menghitung pajak

Berkaitan dengan harga saham

Berkaitan dengan kemampuan menjual aset tanpa kehilangan nilai

Berkaitan dengan profitabilitas

Berkaitan dengan regulasi

Peningkatan laba

Keterlambatan pembayaran angsuran

Penambahan modal

Kenaikan CAR

Risiko ditangani setelah strategi berjalan

Risiko menjadi dasar pengambilan keputusan strategis

Risiko dihindari seluruhnya

Risiko hanya dilaporkan ke regulator

Menjalankan operasional harian

Mengkoordinasikan pengelolaan risiko lintas fungsi

Menentukan target penjualan

Mengelola SDM

Laporan keuangan

Daftar risiko, dampak, dan mitigasi

Struktur organisasi

SOP pemasaran

Kesalahan sistem IT

Keputusan bisnis yang tidak selaras dengan lingkungan

Kecelakaan kerja

Keterlambatan proyek

Mengambil keputusan agresif

Lebih konservatif dalam ekspansi

Tidak saling terkait

Budaya risiko memperkuat efektivitas ERM

ERM hanya bersifat teknis

Budaya risiko hanya tanggung jawab HR

Mengukur laba

Memberi sinyal awal peningkatan risiko

Mengukur kepatuhan hukum

Menilai kinerja pemasaran

Risiko dilaporkan secara rutin

Risiko hanya menjadi formalitas dokumen

Risiko dikaitkan dengan KPI

Manajemen puncak terlibat

Menyusun jadwal proyek

Mengelompokkan risiko proyek secara sistematis

Menilai kinerja kontraktor

Menghitung biaya

Kinerja vendor

Bencana alam dan kejadian di luar kendali

Kesalahan desain

Keterlambatan pembayaran

Penolakan masyarakat

Kerusakan alat berat

Kenaikan bunga

Kesalahan kontrak

Pemilik proyek

Kontraktor

Pemerintah

Bank

Risiko strategis

Risiko operasional proyek

Risiko pasar

Risiko sistemik

Menghindari pelaporan

Mengidentifikasi risiko baru dan perubahan risiko

Menyusun anggaran

Menentukan desain

Terjadi pergantian pemerintahan

Proyek selesai tepat waktu

Kontraktor berpengalaman

Dana mencukupi

Integrasi pasar internasional

Digitalisasi penuh

Penurunan konsumsi

Stabilitas geopolitik

Krisis terbatas pada satu negara

Krisis menyebar ke negara atau sektor lain

Krisis cepat berakhir

Krisis bersifat lokal

Traditional risk

Emerging risk

Operational routine risk

Legal risk saja

Digunakan secara terisolasi

Digunakan seragam tanpa kontrol

Tidak digunakan sama sekali

Digunakan manual

Terjadi perubahan teknologi

Terjadi konflik antarnegara

Permintaan meningkat

Biaya tenaga kerja turun

Static risk management

Silo-based management

Scenario planning dan stress testing

Menghindari pasar global