Chiết khấu chứng từ có giá

Bảo lãnh

Giữ hộ tài sản

Cho thuê tài chính

Khách hàng

Trường gian thanh toán

Cổ đông

Các nguồn lực của ngân hàng

Trung gian tín dụng

trung gian thanh toán

Tạo bút tệ

Tổ chức cung ứng dịch vụ

Huy động vốn

Đầu tư

Thực hiện chức năng tạo tiền

Cung cấp dịch vụ

Tiền mặt

Cho vay khách hàng

Tài sản cố định

Tiền gửi tiết kiệm

Áp dụng công thức

Kỹ năng phối hợp, xử lý linh hoạt

Nghiên cứu nguyên tắc

Tuân thủ pháp luật

Mức độ rủi ro

Mức độ kiểm soát đối tượng đầu tư

Quy mô vốn

Thời gian nắm giữ

Kỷ luật

Tập trung và phân tán

Phân chia công việc

Tinh thần đoàn kết

NIM

ROA

ROE

EAT

Quản trị tín dụng

Quản trị huy động vốn

Quản trị ngân quỹ

Quản trị dịch vụ khác

Thanh toán

Tài sản Có

Rủi ro tín dụng và tài sản Nợ

Chỉ phi nhân viên

Nhận tiền gửi

Phát hành CTCG

Vay TCTD khác

Vốn chủ sở hữu

Xác định mục tiêu

Xây dựng cơ cấu, phân vai, trách nhiệm

Đánh giá mục tiêu

Tuyển dụng và đào tạo

Cung cấp thanh toán

Bảo quản vật có giá

Trung gian tín dụng

Kinh doanh ngoại hối

Cho vay

Phát hành chứng chỉ tiền gửi

Chiết khấu thương phiếu

Đầu tư trái phiếu

Tiền mặt

Cho vay khách hàng

Đầu tư chứng khoán

Tài sản cố

Tài sản Có

Nợ phải trả

Vốn chủ sở hữu

Tài sản ngoại bảng

Quy định các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của NH

Quy định về các điều kiện để đảm bảo an toàn cho các NHTM

Quy định về các tỷ lệ, định mức và các điều kiện để đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của NH

Tất cả các ý trên đều đúng.

In tiền

Cho vay tiền mặt

Tạo số dư mới trên tài khoản tiền gửi

Phát hành séc

Tiền mặt tối đa

Tỷ lệ % tiền gửi phải giữ tại NHNN

Dự phòng cho vay

Toàn bộ tiền mặt

Nhận tiền gửi

Phát hành tiền mặt

Chiết khấu

Bảo lãnh

Hối đoái

Tín dụng

Lãi suất

Hoạt động

Phí dịch vụ

Chênh lệch LS cho vay – huy động

Đầu tư CK

Ngoại tệ

Có, nhưng phải thông qua công ty chứng khoán độc lập trực thuộc

Hoàn toàn không

Có. nhưng sự tham gia rất hạn chế

Được tham gia không hạn

Điều hành

Xác định mục tiêu, chiến lược

Kiểm tra

Phân bổ nhân lực

Góp vốn

Cho thuê tài chính

Mua GTCG Chính phủ

Thấu chi

Cung cấp bảo hiểm

Tổ chức tín dụng được phép thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng

Dịch vụ tư vấn tài chính

Chi nhánh tiền gửi

Tối đa hóa lợi nhuận

Tối đa hóa thị phần

Lợi ích xã hội

Cân bằng ngân sách

Tiền gửi KH

Vốn điều lệ

Dự trữ bắt buộc tại NHNN

Phát hành cổ phiếu

Số lượng ngân hàng đang giảm

Số lượng các dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng

Tăng cường sử dụng công nghệ.

Thu hẹp quy mô hoạt động

Trung gian tín dụng

Trung gian thanh toán

Người bảo lãnh

Vai trò tạo tiền bút tệ

Dịch vụ tư vấn tài chính

Dịch vụ cho vay

Dịch vụ tiết kiệm

Dịch vụ chuyển tiền

Có điều kiện để cải tiến công nghệ, đa dạng hóa hoạt động giảm thiểu rủi ro

Có tiềm năng lớn trong huy động và sử dụng vốn, có uy tín và nhiều khách hàng

Có lợi thế và lợi ích theo quy

Cả ba đáp án đều đúng

Một ngân hàng phá sản sẽ gây nên rủi ro phá sản của hàng loạt các ngân hàng khác

Các cuộc phá sản ngân hàng làm tăng lượng tiền cung ứng trong nền kinh tế

Một số ít các doanh nghiệp và công chúng bị thiệt hại

Tất cả các ý trên đều sai

Tăng vốn bằng huy động tiền gửi

Tăng vốn bằng phát hành cổ phiếu

Tăng vốn bằng nguồn lợi nhuận giữ lại

Tăng vốn bằng phát hành công cụ nợ

Chiếm tỷ trọng lớn nhất và không thay đổi theo thời gian.

Chiếm tỷ trọng lớn nhưng không ảnh hưởng đến giới hạn cấp tín dụng.

Biến động mạnh nhất, thể hiện qua các khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng.

Chiếm tỷ trọng nhỏ (khoảng 5%-10%) và quyết định quy mô hoạt động cùng các tỷ lệ an toàn của ngân hàng.

Tối đa hóa lợi nhuận từ vốn góp của cổ đông

Đảm bảo an toàn vốn và khả năng chịu đựng rủi ro của ngân hàng

Giảm chi phí huy động vốn đến mức thấp nhất

Tăng trưởng quy mô tín dụng nhanh nhất có thể

Do ngân hàng không phải trả lãi

Vì có thể dùng để bù đắp tổn thất khi xảy ra rủi ro

Vì được Nhà nước bảo hiểm

Vì có chi phí thấp

Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ

Lợi nhuận chưa phân phối

Trái phiếu chuyển đổi

Thặng dư vốn cổ phần

Các tài sản có rủi ro

Các tài sản thanh khoản cao như tiền mặt

Chi tài sản ngoại bảng

Chi tài sản cố định

Vốn điều lệ của NHTM tối thiểu bằng vốn pháp định mà nhà nước quy định cho NHTM

Vốn điều lệ của NHTM có thể nhỏ hơn vốn pháp định mà nhà nước quy định cho NHTM

Vốn điều lệ của NHTM phải lớn hơn vốn pháp định mà nhà nước quy định cho NHTM

Tất cả đáp án đều đúng.

50% phần chênh lệch tăng do đánh giá lại tài sản cố định.

Trái phiếu chuyển đổi.

Lợi nhuận chưa phân phối.

Dự phòng chung

Khách hàng gửi tiền

Chính phủ và Ngân hàng Trung ương

Các nhà đầu tư và chủ sở hữu ngân hàng

Các tổ chức tài chính khác cho vay

Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng trên tổng dư nợ

Tỷ lệ vốn tự có trên tổng tài sản

Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE)

Tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM)

Tăng điểm tín nhiệm của ngân hàng

Tăng cường niềm tin từ thị trường và khách hàng

Giảm lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE)

Giảm khả năng mở rộng hoạt động và tăng cường rủi ro phá sản

Vốn chủ sở hữu và vốn huy động từ thị trường liên ngân hàng

Vốn chủ sở hữu và vốn huy động từ dân cư

Vốn tự có và vốn từ phát hành trái phiếu

Vốn tự có và vốn huy động từ việc phát hành chứng chỉ tiền gửi

Phát hành trái phiếu

Phát hành chứng chỉ tiền gửi

Huy động thêm tiền gửi

Vay các định chế tài chính khác trên thị trường liên ngân hàng

Giảm tổng tài sản

Hợp nhất vốn chủ sở hữu của các ngân hàng

Tăng nợ xấu

Giảm vốn điều lệ

Phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ.

Giữ lại lợi nhuận chưa phân phối để bổ sung quỹ.

Giảm dư nợ cho vay để giảm quy mô tài sản Có rủi ro quy đổi.

Chuyển đổi chứng khoán nợ thành cổ phần.

Tỷ lệ dự trữ thanh khoản

Tỷ lệ dư trái phiếu trái phiếu

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR)

Tỷ lệ LDR

Khoảng 30-50%.

Khoảng 5-10%.

Khoảng 15-20%.

Chiếm trên 50%.

3.000 tỷ đồng.

5.000 tỷ đồng.

500 tỷ đồng.

15 triệu đô la Mỹ (USD).

Rủi ro tín dụng, Rủi ro thị trường và Rủi ro hoạt động.

Vốn tối thiểu, Rà soát giám sát và Nguyên tắc thị trường.

Vốn cấp 1, Vốn cấp 2 và Vốn pháp định.

Thanh khoản, Khả năng chi trả và Giới hạn cấp tín dụng.

Vốn tự có càng thấp thì quy mô hoạt động càng được mở rộng.

Vốn tự có (VTC) quyết định quy mô hoạt động và các tỷ lệ an toàn khác của ngân hàng.

Quy mô hoạt động của ngân hàng không phụ thuộc vào VTC.

Tỷ lệ CAR càng cao thì ngân hàng phải giảm quy mô Tổng tài sản Có rủi ro.

Thường biến động mạnh theo từng quý hoạt động.

Ổn định và tăng trưởng theo quá trình hoạt động của ngân hàng.

Cần tăng trưởng khi ngân hàng phát hành thêm cổ phiếu.

Có xu hướng giảm dần khi ngân hàng mở rộng quy mô.

Chỉ tập trung vào việc tăng quy mô vốn điều lệ.

Chỉ tập trung vào việc đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu.

Nghiên cứu sự hình thành và cơ cấu các thành phần của Vốn chủ sở hữu để đảm bảo hoạt động an toàn và có lãi.

Chỉ bao gồm việc hạ thấp chi phí vốn mà không cần phân bổ vốn.

Đơn giản hóa quá trình tính toán.

Đảm bảo tính thận trọng cao nhất trong việc đánh giá mức độ rủi ro.

Giảm thiểu RWA để dễ dàng đạt tỷ lệ CAR.

Khuyến khích ngân hàng đầu tư vào các tài sản rủi ro.

Ngân hàng có khả năng thanh khoản an toàn và dư thừa vốn.

Ngân hàng đang sử dụng phần lớn nguồn tiền gửi để cho vay, rủi ro thanh khoản có thể gia tăng.

Ngân hàng hạn chế hoạt động cho vay nên lợi nhuận suy giảm.

Ngân hàng không chịu tác động từ rủi ro thị trường.

Tỷ lệ vốn ngắn hạn và tỷ lệ vốn dài hạn

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ và tỷ lệ dự trữ thanh khoản

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp nhất và tỷ lệ an toàn vốn ngắn hạn

Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ và tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp nhất

(Vốn điều lệ/Tổng tài sản) x 100%

(Vốn tự có/ Tổng tài sản Có rủi ro) x 100%

(Tổng vốn huy động/Tổng dư nợ) x 100%

(Vốn cấp 2/Tổng tài sản Có) x 100%

4.840

4.940

4.860

4.960

Giảm

Tăng

Không đổi

Không thể xác định

CAR có thể bị thấp do khả năng chịu rủi ro của vốn cấp 1 không đủ.

CAR luôn cao vì vốn cấp 2 bù đắp được toàn bộ rủi ro.

CAR không bị ảnh hưởng bởi cơ cấu vốn cấp 1 và vốn cấp 2.

CAR chỉ phụ thuộc vào tăng trưởng tín dụng, không phụ thuộc vào chất lượng vốn.

Để hạn chế rủi ro thanh khoản do sử dụng nguồn vốn không phù hợp với kỳ hạn cho vay.

Để tăng lợi nhuận cho các ngân hàng thương mại.

Để khuyến khích ngân hàng cho vay trung, dài hạn nhiều hơn.

Vì nguồn vốn ngắn hạn thường có chi phí cao hơn vốn dài hạn.

Giữ nguyên quy mô TS, giảm vốn CSH bằng cách mua lại một số cổ phiếu của NH

Giữ nguyên quy mô TS, giảm vốn CSH bằng cách trả cổ tức nhiều hơn cho cổ đông, làm giảm lợi nhuận giữ lại cho NH

Giữ nguyên vốn chủ sở hữu, nhưng tăng quy mô tài sản NH bằng cách tăng HDV sau đó mở rộng quy mô TPDH hoặc mua chứng khoán

Tất cả đáp án đều đúng.

Là nguồn vốn mà chủ NHTM phải có để bắt đầu hoạt động

Là nguồn vốn do các chủ NHTM đóng góp

Là nguồn vốn thuộc sở hữu của NHTM

Là nguồn vốn do nhà nước

Tránh sự phá sản của ngân hàng

Đảm bảo lý lẽ an toàn theo luật định

Đảm bảo tỷ lệ sinh lời hợp lý cho cổ đông

Tất cả các ý trên

Vốn chủ sở hữu chính là vốn tự có của ngân hàng thương mại

Thành phần trong vốn tự có của ngân hàng thương mại không bao gồm Tài sản Nợ

Toàn bộ số vốn điều lệ đã đăng ký được tính vào vốn tự có của ngân hàng thương mại

Vốn điều lệ luôn lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định.

Loại 0%, trong đó có tiền mặt và các khoản nợ của chính phủ, chứng khoán ngắn hạn. Loại 20%, trong đó có cho vay trong nội bộ các NH, cho vay cầm đồ. Loại 50%, trong đó có các khoản nợ có thế chấp bất động sản, cho vay bao thanh toán. Loại 100%, trong đó có nợ có vấn đề.

Loại 0%, trong đó có tiền mặt và các chứng khoán ngân hàng. Loại 20%, trong đó có cho vay trong nội bộ các NH, cho vay ngắn hạn. Loại 50%, trong đó có các khoản nợ có thế chấp bất động sản của cá nhân; cho vay tiêu dùng. Loại 100%, trong đó có nợ không theo tiêu chuẩn.

Loại 0%, trong đó có tiền mặt và các khoản nợ chính phủ. Loại 20%, trong đó có cho vay trong nội bộ các NH. Loại 50%, trong đó có các khoản nợ có thế chấp bất động sản của cá nhân. Loại 100%, trong đó có nợ theo tiêu chuẩn.

Loại 0%, trong đó có tiền mặt và các khoản nợ chính phủ. Loại 20%, trong đó có cho vay các TCTD khác. Loại 50%, trong đó có các khoản nợ có thế chấp bất động sản. Loại 100%, trong đó có các khoản góp vốn, mua cổ phần.