OS C's DO CRÉDITO

OS C's DO CRÉDITO

Risco de Crédito

O Crédito é um dispositivo financeiro que garante liquidez à economia.

Porém, o crédito ofertado deve ter o menor risco possível com relação ao recebimento dos credores por parte dos seus devedores.

Multiple Choice

O Crédito é um mecanismo que geral insolvência na economia.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O Crédito é uma ferramenta que torna a economia mais líquida.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O Crédito é um mecanimo financeiro que torna os valores pertencentes aos agentes superavitários disponíveis aos agentes deficientários.

• VERDADEIRO

• FALSO

Risco de Crédito

FÓRMULA DO RISCO DE CRÉDITO:

Risco de Crédito = Risco Conjuntural + Risco Próprio

Risco Conjuntural

É a parcela do risco que se origina de fatores externos ao agente.

De forma, é o risco que se origina da conjuntura econômica, por exemplo: taxa de juros da economia, câmbio, eleições, desemprego e etc...

Multiple Choice

Risco Conjuntural é o risco que se origina do indivíduo que irá tomar crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

A Taxa de Básica de Juros da economia (SELIC) NÃO pode ser considerado um RISCO CONJUNTURAL no processo de Análise de Crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O Índice de Desemprego da economia é um fator que afeta o Risco Conjuntural no momento da Análise de Crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

Risco Próprio

É o Risco que a própria pessoa (física ou jurídica) representa de não pagamento.

De outra forma, é o risco individual que cada agente possui naturalmente.

Multiple Choice

No momento de análise de crédito, o suposto credor deve analisar APENAS o Risco Conjuntural.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O Risco Próprio é tão importante, quando do momento de Análise de Crédito, quanto o Risco Conjuntural.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O Risco Próprio tem mais peso do que o Risco Conjuntural quando se realiza uma Análise de Crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

Composição do Risco Próprio

• O Risco Próprio é composto de 5 fatores, também conhecidos como C's do Crédito:

• Caráter

• Capacidade

• Condições

• Conglomerado

• Capital

Multiple Choice

Qual das seguintes alternativas NÃO faz parte da metodologia de avaliação de crédito conhecida como C's do Crédito?

• Emocional

• Caráter

• Capacidade

• Capital

Caráter (cadastro de inadimplentes)

Relacionado à vontade e à determinação do cliente em liquidar suas obrigações.

Reflete a sua honestidade.

Elemento decisivo, pois, de nada adianta uma pessoa ter grande capacidade de pagamento, se não mostrar vontade em quitar seus débitos.

Multiple Choice

O histórico de uma pessoa em relação aos seus débitos é uma forma eficiente de se analisar o Caráter na Análise de Crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O Caráter de uma pessoa, quando do momento de Análise de Crédito, significa os seus valores morais e princípios éticos.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O Caráter é um fator ELIMINATÓRIO no processo de Análise de Crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

CAPACIDADE

Refere-se a fatores internos que ampliam ou diminuem a capacidade de pagamento, tais como:

Tradição no mercado;

Competência Empresarial;

Potencial de Produção;

Grau de Tecnologia e;

etc...

Multiple Choice

A Capacidade na Análise de Crédito está relacionada com a competência gerencial ou profissional do cliente, ligada com a gestão dos negócios, com sua visão empresarial

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

A Capacidade está relacionada com o montante de recursos que o cliente tem quando da Análise de Crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

Uma pessoa com um bom currículo acadêmica ou profissional mostra maior Capacidade em uma eventual Análise de Crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

CONDIÇÃO

Aqui, o foco é avaliar o “timing” (momento do empréstimo), dentro de fatores externos e macroeconômicos.

Mesmo que o cliente tenha sido aprovado com louvor nos “Cs” anteriores, o novo cenário ou as perspectivas dele podem derrubar toda a argumentação anterior.

CONDIÇÃO

Fatores que podem afetar o desempenho da empresa:

Essencialidade;

Influência do Ramo de Atividade;

Sensibilidade do Ramo;

Sazonalidade do Produto;

Moda e;

Porte.

Multiple Choice

O quesito Condição se refere a fatores INTERNO do cliente que deseja tomar empréstimo.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

Um cliente que vende produtos essenciais possui mais vantagem em "atravessar" turbulências econômicas do que um cliente que vende produtos não essenciais.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O PORTE de uma empresa influencia a Condição quando do momento de Análise de Crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

CONGLOMERADO

As ligações societárias que uma empresa possui com outras afeta a sua capacidade de pagamento.

Se a empresa controladora estiver com dificuldades, possivelmente, ele irá retirar recursos da controlada para saldar suas dívidas, o que pode comprometer a capacidade da controlada.

Multiple Choice

O Conglomerado é uma característica que NÃO afeta a capacidade de pagamento de uma empresa.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

Se a empresa controladora estiver com dificuldades, possivelmente, ele irá retirar recursos da controlada para saldar suas dívidas, o que pode comprometer a capacidade da controlada.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

Para se provar adequadamente o quesito Conglomerado em uma análise de crédito, é necessário analisar o Balanço Consolidado (do grupo) a qual a empresa faz parte.

• VERDADEIRO

• FALSO

CAPITAL

Representa o montante de RECURSOS que a empresa possui para saldar dívidas.

Não é apenas o numerário (dinheiro) mas toda a sua estrutura econômico-financeira disponível, tais como: endividamento, liquidez, rentabilidade, receitas, caixa e etc...

Multiple Choice

O Capital representa APENAS o montante de capital que a empresa possui para saldar as suas dívidas.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O Capita representa toda a estrutura econômico-financeira que pode estar disponível para eventual quitação de dívidas.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

Um cliente com uma estrutura econômico-financeira maior também terá elevado o seu "score" em uma eventual Análise de Crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

COLATERAL (acessório)

É a capacidade de diminuir os riscos que um eventual cliente possui.

Ou seja, é a sua capacidade de apresentar garantias que diminuem o seu Risco de Crédito.

Multiple Choice

Mesmo que um eventual tomador de recursos apresente baixa pontuação em Análise de Crédito, ele poderá obter empréstimos a juros baixos, contanto que apresente garantias que tenha efeito colateral (diminuição do risco).

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

Colateral é a capacidade do cliente em AUMENTAR o seu risco de crédito devido a sua estrutura patrimonial.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

De forma simples, o Colateral é a capacidade do cliente em ofertar garantias.

• VERDADERO

• FALSO