Atividade 02 Educação Financeira

Gabriel tem 16 anos e começou a trabalhar recentemente em uma concessionária de veículos como menor aprendiz, nesta empresa, ele vai prestar serviços administrativos para o departamento comercial da concessionária. O salário de Gabriel será de R$ 650,00 por mês, mais R$ 250,00 de vale refeição e o vale transporte, além disso, ele poderá se alimentar no restaurante da empresa e não gastará nenhum valor por isso. Considerando a situação de Gabriel, seus pais conversaram com ele, para que pudesse ajudar em casa agora que tinha um emprego, ficou combinado entre eles, que ele daria o vale refeição para isso. Seu pai também informou que seria interessante que ele guardasse parte do dinheiro para quando quisesse comprar algo, também ficou combinado que a partir de agora ele deveria arcar com as seguintes despesas pessoais: 

Plano de saúde: R$ 120,00

Plano odontológico: R$ 50,00

Lazer: R$ 150,00

Alimentação fora de casa: R$ 100,00

Formatura: R$ 85,00

Considerando os valores apresentados por ele, quanto sobraria do salário de Gabriel após ele pagar toda as despesas estimadas?

• R$ 165,00.

• R$ 145,00.

• R$ 360,00. 

• R$ 250,00. 

Answer explanation

Considerando os valores apresentados por Gabriel temos que ele poderia economizar: 

Memória de cálculo: Salário – Despesas = Sobra

Total das despesas = Plano de saúde - R$ 120,00 + Plano odontológico - R$ 50,00 + Lazer - R$ 150,00 + Alimentação - R$ 100,00 + Formatura - R$ 85,00 = R$ 505,00. 

Sobra = 650,00 – R$ 505,00 = R$ 145,00.

Giovana é aluna do primeiro ano do ensino médio de um colégio na cidade de Maringá no norte do Paraná, em sua aula de educação financeira ela descobriu a importância de se utilizar planilhas para controlar as despesas pessoais. Por isso, ela decidiu levantar todas as despesas da sua casa para que pudesse definir o que são despesas fixas e o que são despesas variáveis, assim, ela levantou as seguintes: 

Aluguel - R$ 730,00

Mercado - R$ 400,00

Padaria e feira - R$ 80,00

Dentista - R$ 120,00

Combustível – R$ 250,00

Roupas – R$ 125,00

Streaming – R$ 35,00

Internet – R$ 125,00

Academia – R$ 80,00

Considerando as despesas que foram levantadas por Giovana, quais seriam os valores de despesas fixas e variáveis levantadas:

• Despesas fixas de R$ 800,00 e Despesas variáveis de R$ 1.145,00. 

•  Despesas fixas de R$ 870,00 e Despesas variáveis de R$ 1.075,00.  

• Despesas fixas de R$ 970,00 e Despesas variáveis de R$ 975,00.  

• Despesas fixas de R$ 1.270,00 e Despesas variáveis de R$ 675,00

Answer explanation

A situação de Giovana pede uma análise detalhada das despesas, portanto, temos os seguintes valores: 

Despesas fixas, que são aquelas que ocorrem todos os meses e não mudam de valor, temos as seguintes: Aluguel R$ 730,00 + Streaming R$ 35,00 + Internet R$ 125,00 + Academia R$ 80,00 = R$ 970,00. 

Despesas variáveis, que são aquelas que podem variar de um mês para outro, temos as seguintes: Mercado R$ 400,00 + Padaria e feira R$ 80,00 + Dentista R$ 120,00 + Combustível R$ 250,00 + Roupas R$ 125,00 = R$ 975,00.

Gabriel e Giovanna são irmãos, além disso, são os melhores amigos um do outro, por isso, eles fazem muitos programas juntos. Com a recente estreia do novo filme do Homem Aranha, eles pediram dinheiro para seus pais para que pudessem ir assistir ao filme, cada um ganhou o valor de R$ 50,00, mas, em termos de gastos, eles tiveram os seguintes: 

Transporte de ida e volta ao cinema: R$ 12,00 para ambos

Ingressos: R$ 25,00 para ambos

Pipoca salgada comprada pelo Gabriel: R$ 5,00

Refrigerante: R$ 8,00 para ambos

Chocolate comprado pelo Gabriel: R$ 5,00

Balas e chicletes comprados pelo Gabriel: R$ 6,00

Pipoca doce comprada pela Giovana: R$ 5,00

Após concluído o passeio eles foram verificar o quanto havia sobrado de cada um?

• Para Gabriel sobrou R$ 10,50 e para Giovanna sobrou R$ 8,50.

• Para Gabriel sobrou R$ 11,50 e para Giovanna sobrou R$ 22,50. 

• Para Gabriel sobrou R$ 20,50 e para Giovanna sobrou R$ 18,50.

• Para Gabriel sobrou R$ 15,50 e para Giovanna sobrou R$ 28,00.

Answer explanation

Considerando os valores apresentados por Gabriel e Giovana temos de separar:  

Memória de cálculo das despesas de Gabriel: 

Transporte de ida e volta ao cinema: R$ 12,00 para ambos – R$ 6,00 para Gabriel

Ingressos: R$ 25,00 para ambos – R$ 12,50 para Gabriel

Pipoca salgada comprada pelo Gabriel: R$ 5,00

Refrigerante: R$ 8,00 para ambos – R$ 4,00 para Gabriel

Chocolate comprado pelo Gabriel: R$ 5,00

Balas e chicletes comprados pelo Gabriel: R$ 6,00

Total gasto pelo Gabriel: R$ 38,50, portanto, a sobra do dinheiro dele foi de R$ 50,00 – R$ 38,50 = R$ 11,50. 

Memória de cálculo das despesas de Giovanna:  

Transporte de ida e volta ao cinema: R$ 12,00 para ambos – R$ 6,00 para Giovana

Ingressos: R$ 25,00 para ambos – R$ 12,50 para Giovanna

Refrigerante: R$ 8,00 para ambos – R$ 4,00 para Giovanna

Pipoca doce comprada pela Giovana: R$ 5,00

Total gasto pela Giovana: R$ 27,50, portanto, a sobra do dinheiro dela foi de R$ 50,00 – R$ 27,50 = R$ 22,50. 

Assim, temos que para Gabriel sobraram R$ 11,50 e para Giovanna sobraram R$ 22,50.  

O processo de elaboração do orçamento é uma grande dificuldade para as pessoas, mas, essa é uma prática que auxilia as pessoas a tomarem mais cuidado com seus recursos e evitarem eventuais problemas com despesas superestimadas. Avalie os valores apresentados a seguir: 

ORÇAMENTO

Período: Julho / 2022

Receitas

Valores

Receitas Fixas

Receita salário

R$ 1.500,00

Receitas Variáveis

Comissão

R$ 860,00

Despesas

Valores

Despesas Fixas

Plano de internet 

R$ 135,00

Aluguel

R$ 850,00

Despesas Variáveis

Transporte público

R$ 145,01

Alimentação no período

R$ 550,02

Água/Luz/IPTU 

R$ 235,90

Outras despesas no período

R$ 150,00

Fonte: elaborado pelo autor (2022)

Considerando o orçamento apresentado acima, qual seria o valor das despesas totais e o percentual que representa as despesas fixas e variáveis: 

• O valor das despesas totais é de R$ 2.365,83, sendo 27,61% de despesas fixas e 72,39% de despesas variáveis.

• O valor das despesas totais é de R$ 955,93, sendo 35,68% de despesas fixas e 64,32% de despesas variáveis.

• O valor das despesas totais é de R$ 2.065,93, sendo 47,68% de despesas fixas e 52,32% de despesas variáveis.

•  O valor das despesas totais é de R$ 1.065,93, sendo 57,68% de despesas fixas e 42,32% de despesas variáveis

Answer explanation

O processo de elaborar um orçamento é uma das principais formas de reduzir eventuais problemas financeiros, por isso, a partir dos dados do orçamento temos o seguinte: 

Cálculo das despesas totais: 

Plano de internet R$ 135,00 + Aluguel R$ 850,00 + Transporte público R$ 145,01 + Alimentação no período R$ 550,02 + Água/Luz/IPTU R$ 235,90 + Outras despesas no período R$ 150,00 = R$ 2.065,93. 

Cálculo das despesas fixas: 

Plano de internet R$ 135,00 + Aluguel R$ 850,00 = R$ 985,00. 

Cálculo das despesas variáveis: 

Transporte público R$ 145,01 + Alimentação no período R$ 550,02 + Água/Luz/IPTU R$ 235,90 + Outras despesas no período R$ 150,00 = R$ 1.080,93.

Cálculo do percentual de despesas fixas:

(R$ 985,00 / 2.065,93) X 100 = 47,68%. 

Cálculo do percentual de despesas variáveis: 

(R$ 1.080,93 / 2.065,93) X 100 = 52,32%.  

O valor das despesas totais é de R$ 2.065,93, sendo 47,68% de despesas fixas e 52,32% de despesas variáveis. 

A educação financeira deve permear nossa vida em todos âmbitos, seja na vida pessoal ou profissional. É importante que você tenha em mente o custo do dinheiro, sendo assim, alguns hábitos podem influenciar em nossa disciplina financeira.

•  Direcione seus investimentos em uma cesta diversificada de produtos.

•  Mapeie o mercado e escolha sempre o local mais próximo

• Peça desconto sempre que possível.

• Faça compras em mercados especializados.

Answer explanation

Pedir desconto em qualquer situação é sempre plausível. Apesar de ser uma questão importante, o direcionamento dos investimentos não tem a ver com o comando da questão que cita hábito na economia. Nem sempre o local mais próximo será o mais atrativo, claro, você tem que pensar a distância e o custo benefício da compra, mas a pesquisa ampla e realizar compras em mercados populares geralmente é mais econômica.

Uma das premissas da educação financeira é que sejamos capazes de gerenciar nossos recursos financeiros de forma que tenhamos o suficiente para cobrir todas as nossas despesas essenciais. O planejamento financeiro assertivo permite pagar todos os nossos gastos, para não termos grandes endividamentos e que tenhamos acesso ao crédito, se necessário. 

O equilíbrio entre receitas e despesas permite também:

I) Ter uma segurança financeira perpétua.

II) Planejar viagens e atividades de lazer.

III)  Diversificar investimentos em outras áreas.

IV) Garantir a criação de uma reserva de emergência.

Em relação às afirmativas acima, marque a correta:

• Todas as afirmativas estão incorretas

• Somente a alternativa I está incorreta

• As alternativas I e IV estão incorretas

• As alternativas II e III estão incorretas

Answer explanation

O equilíbrio entre receitas e despesas, a partir do controle financeiro, permite o planejamento de viagens e atividades de lazer. Ela permite a segurança financeira, porém, não há uma garantia que será perpétua. O dinheiro que sobra mensalmente pode ser investido e recomenda-se que seja o mais diversificado possível e a criação de uma reserva de emergência é fundamental para enfrentar situações de gastos inesperados ou até mesmo a perda de renda.