CD 4

Luật điều chỉnh việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng là:

• Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010
• Luật Doanh nghiệp năm 2020
• Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi năm 2017
• Bộ luật Dân sự năm 2015

Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng nên khi luật áp dụng trong điều chỉnh hoạt động ngân hàng của các tổ chức tín dụng thì

• Ưu tiên áp dụng Luật các tổ chức tín dụng, vì đây là luật chuyên ngành. Chỉ áp dụng luật khác về cùng nội dung nếu Luật các Tổ chức tún dụng không có quy định
• Ưu tiên áp dụng Bộ luật Dân sự vì giao dịch ngân hàng của tổ chức tín dụng cũng là giao dịch về tài sản.
• Ưu tiên áp dụng Luật Doanh nghiệp vì tổ chức tín dụng là doanh nghiệp nên phải áp dụng Luật Doanh nghiệp trước.
• Các văn bản quy phạm pháp luật quy định tại Điều 4 Luật Ban hành văn bản quy phạm pháp luật năm 2015, sửa đổi năm 2020

Điều lệ của tổ chức tín dụng được áp dụng để điều chỉnh quan hệ phát sinh trong nội bộ tổ chức tín dụng thì phải đáp ứng điều kiện nào?

• Được Đại hội đồng cổ đông hoặc Hội đồng thành viên chấp thuận thông qua bằng văn bản
• Không được trái với quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật có liên quan. Điều lệ phải có nội dung chủ yếu theo quy định tại Khoản 1 Điều 31 Luật các Tổ chức tín dụng.
• Không được trái với quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật có liên quan. Điều lệ phải có nội dung chủ yếu theo quy định tại Khoản 1 Điều 31 Luật các Tổ chức tín dụng và đã được gửi cho Ngân hàng Nhà nước trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày được thông qua.
• Không được trái pháp luật và đạo đức xã hội

Hợp đồng tín dụng trở thành nguồn quy phạm điều chỉnh quan hệ giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay vốn khi nào?

• Được giao kết bằng văn bản dựa trên sự bình đẳng, thoả thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng vay vốn
• Đáp ứng điều kiện có hiệu lực của giao dịch dân sự theo quy định của Bộ luật Dân sự và hướng dẫn tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng
• Nội dung của hợp đồng tín dụng không trái đạo đức xã hội.
• Hợp đồng tín dụng đã được tổ chức công chứng thực hiện việc công chứng theo quy định của Luật Công chứng.

Nghiên cứu nguồn luật có ý nghĩa gì đối với thực hiện nghiệp vụ ngân hàng của tổ chức tín dụng:

• Hiểu được nguyên lý có nhiều quy phạm cùng điều chỉnh việc cung ứng dịch vụ ngân hàng của tổ chức tín dụng
• Xác định được nơi chứa đựng quy phạm điều chỉnh nghiệp vụ ngân hàng của tổ chức tín dụng
• Lựa chọn được quy định phù hợp để áp dụng cho nghiệp vụ ngân hàng mà tổ chức tín dụng cung ứng
• Tất cả các đáp án trên đều đúng

Vai trò và giá trị của án lệ được thể hiện ở nội dung nào?

• Khắc phục tính khái quát hóa cao và tính không thể dự đoán hết các tình huống sẽ xảy ra trong tương lai của luật thành văn.
• Áp dụng để giải quyết các vụ việc phát sinh trong đời sống kinh tế xã hội
• Xử lý những tình huống bất thường, chưa có luật điều chỉnh hoặc có luật nhưng thiếu cụ thể, rõ ràng, cần phải giải thích, làm rõ
• A và C là đáp án đúng

Án lệ là nguồn quy phạm để điều chỉnh quan hệ cung ứng và sử dụng dịch vụ ngân hàng trong trường hợp:

• Tổ chức tín dụng và khách hàng có thoả thuận trong hợp đồng
• Được áp dụng trong hoạt động xét xử của toà án nhân dân khi giải quyết các tranh chấp trong việc cung ứng và sử dụng dịch vụ ngân hàng có tính chất tương tự với án lệ được viện dẫn
• Được áp dụng để giải quyết các tranh chấp phát sinh trong hoạt động cung ứng và sử dụng dịch vụ ngân hàng
• Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định việc áp dụng án lệ để giải quyết tranh chấp phát sinh trong hoạt động cung ứng và sử dụng dịch vụ ngân hàng đối với từng vụ việc cụ thể

Theo quy định của Luật Ban hành văn bản quy phạm pháp luật, thời điểm có hiệu lực đối với văn bản quy phạm pháp luật của cơ quan nhà nước ở trung ương được quy định như thế nào?

• Được quy định tại văn bản quy phạm pháp luật đó, nhưng không sớm hơn 7 ngày kể từ ngày thông qua hoặc ký ban hành
• Được quy định tại văn bản quy phạm pháp luật đó, nhưng không sớm hơn 30 ngày kể từ ngày thông qua hoặc ký ban hành.
• Được quy định tại văn bản quy phạm pháp luật đó, nhưng không sớm hơn 10 ngày kể từ ngày thông qua hoặc ký ban hành.
• Được quy định tại văn bản quy phạm pháp luật đó, nhưng không sớm hơn 45 ngày kể từ ngày thông qua hoặc ký ban hành.

Trong trường hợp nhân viên thuộc quyền gặp tình huống nghi ngờ một khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng có dấu hiệu mắc bệnh tâm thần, Anh/Chị sẽ hướng dẫn nhân viên của mình như thế nào để xác định tình trạng pháp lý của khách hàng?

• Hỏi trực tiếp khách hàng và tìm cách trì hoãn, kéo dài để xác thực thông tin tối đa
• Kiểm tra các dấu hiệu một người bị bệnh tâm thần thông qua việc đặt câu hỏi kiểm chứng
• Liên hệ toà án nhân dân nơi khách hàng cư trú dựa trên thông tin cá nhân được khách hàng công bố để xác minh
• Tất cả các đáp án trên đều đúng

Khi xử lý hồ sơ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng là công ty trách nhiệm hữu hạn có từ hai thành viên trở lên, nhân viên đơn vị phát hiện công ty có ba người đại diện theo pháp luật, Anh/Chị sẽ hướng dẫn nhân viên như thế nào để bảo đảm khách hàng có đủ tư cách để xác lập giao dịch?

• Kiểm tra giấy uỷ quyền
• Đề nghị khách hàng cung cấp thông tin chi tiết về từng người đại diện, phạm vi đại diện (nếu có).
• Đề nghị khách hàng cung cấp Điều lệ và kiểm tra nội dung người đại diện theo pháp luật trong Điều lệ công ty.
• B và C là đáp án đúng