Công ty X chưa có quan hệ tín dụng với BIDV, sau thời gian bị ảnh hưởng bởi Covid 19 có nhu cầu vay vốn ngắn hạn và trung dài hạn để triển khai các kế hoạch kinh doanh sau dịch với số tiền đề nghị là lần lượt là.... Cán bộ tín dụng BIDV SGD3 sau khi làm việc tiếp cận hồ sơ khách hàng đã chấm điểm tín dụng nội bộ của khách hàng là BB; theo báo cáo tài chính kiểm toán bị lỗ trong năm 2021 và lỗ lũy kế, nợ nhóm 1 tại các tổ chức tín dụng khác. Theo QĐ 951 về Ban hành chính sách tín dụng, cán bộ tín dụng có được tiếp thị cấp tín dụng?

Trong trường hợp sau đây, CN cần áp dụng GT cốt lõi nào và xử lý ra sao?KH A đang có quan hệ tín dụng tại các NH lớn nhưng chủ động đề nghị thiết lập quan hệ tín dụng với BIDV. KH cam kết sẽ chuyển hết dư nợ từ các NH này sang BIDV và đề nghị cấp TD ở mức cao hơn so với các NH khác. Trong quá trình thẩm dịnh, CN nhận thấy bề mặt hồ sơ vay vốn của DN rất "đẹp", hợp lý, BCTC cũng được kiểm toán đầy đủ theo đúng quy định, tài khoản thanh toán của KH có dòng tiền luân chuyển tốt, đều đặn. Theo thông tin trao đổi, KH cho biết nguyên nhân chuyển sang BIDV là do các NH kia mới thay đổi lãnh đạo và CS cấp TD nên đã gặp khó khăn trong quá trình vay vốn.

Trong tình huống dưới đây, CN A cần áp dụng Giá trị cốt lõi nào và xử lý ra sao?Trên cơ sở phê duyệt của TSC, CN A cho cty Y vay vốn để thực hiện Dự án X, một trong các điều kiện cho vay là cty Y không chuyển nhượng Dự án/Thành lập pháp nhân mới để quản lý, vận hành Dự án khi còn dư nợ vay BIDV nếu chưa được sự đồng ý bằng văn bản của BIDV. Khi đang còn dư nợ vay, cty Y có nhu cầu chuyển dự án sang cho cty Z- cty con 100% vốn của cty Y. Cty Y đã có ván bản đề nghị CN A vv chuyển pháp nhân quản lý vận hành dự án.

Chi nhánh H của BIDV nhận được đề nghị từ khách hàng A yêu cầu phát hành LC trị giá USD 1,450,000 để thanh toán cho lô hàng Đông trùng hạ thảo có nguồn gốc xuất từ Tây Tạng và Buhtan. Bề mặt hồ sơ đề nghị phát hành LC hợp lệ, HĐ đầy đủ, hình thức thanh toán bằng LC và đặc biệt, chứng từ yêu cầu có vận đơn gốc. Để tránh rủi ro trong nghiệp vụ TTTM trong tình huống này, CB BIDV cần phải làm gì?

Câu 6: Vòng tròn Văn hóa kiểm soát rủi ro BIDV gồm những nội dung nào?

Chủ thẻ Ngô Chí Kiên mất thẻ và phát sinh giao dịch mua hàng điện tử trị giá 30 triệu đồng. Sau khi chủ thẻ phát hiện đã khiếu nại yêu cầu NHPHT phải trả 30 triệu cho chủ thẻ. Theo bạn trách nhiệm tài chính với giao dịch 30 triệu đồng thuộc về ai?

KH A đang có quan hệ tín dụng với chi nhánh, là khách hàng thân thiết với chi nhánh trong một thời gian dài. Thời điểm cuối năm Khách hàng này có 5 tỷ đ từ việc bán đất vườn. Khách hàng đã đề nghị cán bộ B gửi tiết kiểm hưởng lãi suất ngoài nếu không sẽ chuyển tiền sang bên ngân hàng khác. Tuy nhiên, sau khi cân nhắc rủi ro có thể gặp phải dựa trên các trường hợp trước đây, cán bộ B và lãnh đạo phòng quyết định không thực hiện theo đề nghị của khách hàng, đồng thời cùng với cán bộ trao đổi trực tiếp với khách hàng A để họ hiểu những rủi ro có thể gặp phải của cả ngân hàng và của khách hàng. Ngoài ra ngân hàng cũng đề nghị khách hàng hỗ trợ duy trì số dư tiền gửi thời điểm cuối năm, đổi lại ngân hàng sẽ hỗ trợ lại khách hàng thông qua giảm một số phí dịch vụ, tín dụng như phí chuyển tiền, phí thanh toán quốc tế… và cam kết đáp ứng tối đa các nhu cầu của khách hàng tại ngân hàng. Sau đó khách hàng đã đồng ý và tiếp tục duy trì số dư tiền gửi tại Ngân hàng, sử dụng tối đa các dịch vụ ngân hàng cung cấp. Với tình huống trên Cán bộ B và lãnh đạo phòng cũng như ngân hàng đã thực hành giá trị cốt lõi nào:

Giao dịch viên tại một phòng giao dịch nhận được yêu cầu giải thích của khách hàng về lý do tài khoản không giao dịch được và đề nghị rút tiền. GDV kiểm tra thì phát hiện tài khoản này đã bị phong tỏa theo yêu cầu của Cơ quan CSĐT do liên quan đến tội phạm công nghệ cao. GDV đã có ứng xử như thế nào là đúng?

Ông Nguyễn Văn A có tài khoản thanh toán tại BIDV với số tiền trong tài khoản là 90 triệu đồng. Ông A chết, bà Nguyễn Thị B đến Ngân hàng đề nghị rút tiền từ tài khoản thanh toán. Bà B không cung cấp được Giấy chứng nhận đăng ký kết hôn mà chỉ cung cấp Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của Ủy ban nhân dân phường nơi ông A cư trú với nội dung là “Bà B có chung sống với ông A từ năm 2003”. Theo Quy định 1488/QyĐ-BIDV ngày 31/03/2020 về xử lý một số vấn đề pháp lý liên quan đến tiền gửi, tài sản gửi của khách hàng, Chi nhánh có thực hiện thủ tục bàn giao di sản cho Bà B không? CN nên tuân thủ giá trị cốt lõi nào?

Trong vụ việc sau, cách xử lý của Chi nhánh chưa phù hợp với Giá trị cốt lõi và nội dung nào của quá trình cấp tín dụng?

Tại Chi nhánh, qua kiểm tra hồ sơ pháp lý do khách hàng cung cấp và hồ sơ thẩm điịnh cho vay cũng như qua kiểm tra thực tế, đoàn kiểm tra phát hiện khách hàng có mối quan hệ liên quan tới một số khách hàng khác theo quy định về nhóm KH liên quan và các khách hàng đó cũng có quan hệ tín dụng với BIDV. Tuy nhiêm, khi kiểm tra trên hệ thống CROMS, Chi nhánh không thực hiện nhập thông tin C2C- mối quan hệ liên quan và không tạo nhóm khách hàng liên quan (hệ thống CROMS vận hành thông suốt) và không có thông tin đánh giá về hóm Kh liên quan trong BC đề xuất tín dụng

Trong trường hợp sau, việc làm của cán bộ QHKH chưa phù hợp với GTCL nào và sẽ gặp phải rủi ro gì? Cán bộ quản lý khách hàng A phát hành thẻ tín dụng kèm cho vay mua nhà ở có TSBĐ. Sau khu thực hiện các bước theo quy trình phát hàng thẻ tín dụng, Cán bộ A tự lưu hồ sơ tại phòng và không gửi hồ sơ cho phòng quản trị tín dụng để tạo Facility và liên kết hạn mức thẻ với TSDB đã thế chấp tại ngân hàng?

Trong trường hợp sau, hành động của cán bộ chưa phù hợp với Giá trị cốt lõi nào? Khi xây dựng phần mềm, trong quá trình kiểm thử, cán bộ lấy dữ liệu khách hàng đưa lên môi trường giả lập nhưng không thực hiện các biện pháp mã hóa thông tin. Một cán bộ khai thác dữ liệu này và công bố ra bên ngoài, gây tổn hại về kinh tế và danh tiếng của Ngân hàng.

Trong tình huống sau, cách xử lý của cán bộ chưa phù hợp với Giá trị cốt lõi nào? Cán bộ nên xử lý ra sao? Khách hàng trên 18 tuổi có năng lực hành vi dân sự đầy đủ nhưng hạn chế về thể chất (không biết viết và không ký được) nhưng khách hàng vẫn muốn được trực tiếp thực hiện giao dịch tại Ngân hàng. Cán bộ từ chối thực hiện và giải thích KH cần phải biết viết và ký trên đề nghị mới thực hiện được giao dịch tại ngân hàng.

Khách hàng là công ty Nhật bản có nhu cầu thanh toán tiền hàng cho đối tác và xuất trình hợp đồng mua bán bằng Tiếng Nhật. Trong tình huống này, hành động nào của cán bộ BIDV phù hợp nhất với giá trị cốt lõi "Suy nghĩ tích cực - Hành động trách nhiệm".

Trong tình huống sau, hành động của CBQL khách hàng có phù hợp với Văn hóa kiểm soát rủi ro của BIDV không?

Năm 2015, bà X đồng ý cho bà Y vay tiền với điều kiện bà Y phải bàn giao các giấy chứng nhận Quyền sở hữu nhà ở của căn hộ chung cư thuộc sở hữu của bà Y và ký Hợp đồng ủy quyền công chứng của căn hộ nêu trên cho bà X. Sau khi ký hợp đồng ủy quyền, bà Y vẫn tiếp tục sinh sống tại ngôi nhà trên. Còn bà X đã làm thủ tục sang tên giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở mang tên mình vay vốn tại BIDV. Khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của bà X, cán bộ QLKH đi kiểm tra xác minh thực tế tài sản đảm bảo và phát hiện ra vụ việc trên. Hiện bà Y đã có đơn gửi cơ quan cảnh sát điều tra tố cáo bà X về hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Cán bộ QLKH đã từ chối cho vay do tài sản này đang có tranh chấp và người vay có dấu hiệu vi phạm pháp luật.

Công ty Y là một doanh nghiệp lớn có uy tín trong ngành công nghiệp phụ trợ. Công ty có quan hệ tín dụng với 06 Tổ chức tín dụng (TCTD) trong đó có các Chi nhánh của Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, chi nhánh của Ngân hàng X và chi nhánh A của BIDV. Công ty Y đang triển khai Dự án đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất mới. Đây là dự án trọng điểm trong kế hoạch đầu tư phát triển của Công ty, Công ty đã đề nghị các TCTD gửi bản chào LS cho vay. Nắm bắt được lãi suất chào của một số TCTD khác là rất cạnh tranh, dù áp dụng các gói tín dụng/cơ chế hỗ trợ lãi suất của BIDV, chi nhánh đánh giá khó có thể áp dụng lãi suất tương tự. Trong tình huống sau, chi nhánh A cần áp dụng Giá trị cốt lõi nào và nên xử lý ra sao?

Trong tình huống sau, cán bộ Chi nhánh cần áp dụng Giá trị côt lõi nào và Xử lý ra sao? Vào khoảng 10h ngày 04/03/2021, trong khi thực hiện nhiệm vụ chuyên môn, Tổ tư vấn thuộc phòng khách hàng cá nhân của chi nhánh TX đã phát hiện trường hợp đối tượng Nguyên Thị A có ý định sử dụng Sổ Tiết kiệm giả mạo để đề nghị vay vốn, lừa đảo chiếm đoạt tiền của ngân hàng.

Tình huống sau, Giám sát viên đã không thực hiện đúng giá trị cốt lõi nào? “ Tư vấn viên tại Tổng đài tiếp nhận cuộc gọi của khách hàng yêu cầu hủy dịch vụ Báo tin nhắn tự động (BSMS). Khách hàng có 2 số điện thoại và chỉ yêu cầu hủy 1 số. Tuy nhiên, sau khi xác minh đủ thông tin và lưu rõ nội dung số điện thoại khách hàng yêu cầu hủy trên Phiếu yêu cầu, Tư vấn viên tác nghiệp sai dẫn tới hủy nhầm số điện thoại nhận tin nhắn. Trong bước duyệt hủy dịch vụ, Giám sát viên không xác nhận lại thông tin từ Phiếu yêu cầu nên đã duyệt hủy dịch vụ ngay. Một tuần sau, khách hàng không nhận được tin nhắn tới số điện thoại đăng ký nên đã liên hệ lại và yêu cầu khiếu nại Tư vấn viên cuộc gọi trước.”

Tình huống sau, PGD đã thực hiện đúng giá trị cốt lõi nào? “PGD nhận được đề nghị tra soát từ Techcombank V/v KH A thực hiện 02 giao dịch rút tiền tại ATM của PGD với số tiền 6 triệu đồng (mỗi lần rút 3 triệu đồng). Tuy nhiên, chưa nhận được tiền và tài khoản vẫn bị trừ tiền đối với số tiền rút. Sau khi nhận được đề nghị tra soát, PGD lập tức thực hiện quy trình tiếp tiền máy ATM - kiểm quỹ theo quy định. Qua đối chiếu thông tin tại các báo cáo từ hệ thống và từ ATM, tra soát hình ảnh thực tế camera ATM, PGD nhận thấy KH đã thực hiện 2 giao dịch trong đó 1 lần rút 3 triệu thành công, 1 lần lỗi không rút được 3 triệu. PGD đã trả lời tra soát từ Techcombank và phối hợp hoàn trả số tiền 3 triệu đồng cho KH và từ chối hoàn trả giao dịch còn lại theo yêu cầu của KH (theo quan sát từ camera và báo cáo ATM, kiểm quỹ, KH A đã nhận được tiền sau khi hoàn thành 1 giao dịch)”.

  Chi nh X nhận được hồ sơ chuyển tiền của Cty A đề nghị chuyển tiền nhập khẩu nội tạng gà từ bên bán là cty B Ấn Độ, người hưởng là cty C Hồng Kông và mở TK tại Anh. Hành động nào của CN X phù hợp với giá trị cốt lõi” Chủ động nhận diện- àm chủ rủi ro”

Cán bộ BIDV cần có nhận thức về QLRR như thế nào để Văn hóa kiểm soát rủi ro BIDV phát huy hiệu quả?

Công ty A có quan hệ tín dụng với ngân hàng X từ 2011 đến tháng 12/2014, do kinh doanh thua lỗ, không có tiền trả nợ gốc và lãi đến hạn. Giám đốc công ty A đã lập công ty mới tên là CTy B để vay ngân hàng X ( trước đây chưa vay ). Tiền vay được sử dụng cho trả nợ cho hợp đồng cũ của Công ty A và một phần cho doanh nghiệp sử dụng duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh (SXKD). Câu hỏi: Hình thức cho vay như trên có phải là vay đảo nợ hay không ?

Cán bộ ATM nhận được tin báo camera ở máy ATM số 51 bị kẻ xấu đập vỡ, mặc dù là ngày chủ nhật nhưng cán bộ cũng đã chạy đi kiểm tra thực tế và thấy đúng như nội dung điện thoại gọi đến... Nếu là Bạn, Bạn sẽ chọn phương án nào ?

Tại sao cần triệt để thực hành nguyên tắc "Nêu gương từ lãnh đạo các cấp"?

Truyền thông đầy đủ và rộng rãi, cam kết bảo vệ và nêu gương thực hành 8 giá trị cốt lõi văn hóa kiểm soát rủi ro một cách xuyên suốt, nhất quán trong mọi hoạt động cảu BIDV là trách nhiệm của ai?

Lãnh đạo các cấp cần liên tục nêu gương, mọi quyết định/hành xử cần nhất quán với các giá trị cốt lõi về rủi ro của BIDV. Là nội dung của nguyên tắc thực hành nào?