O CONCEITO DE CRÉDITO

O CONCEITO DE CRÉDITO

Nesta aula você estará apto a entender o conceito de crédito e suas implicações.

"Creditum"

Do latim “creditum” , refere-se a reputação de uma pessoa, a confiança ou boa reputação de alguém em manter seus compromissos em dia.

Basicamente, é crer nas pessoas.

Multiple Choice

Crédito vem do latim "creditum" que significa a capacidade de realização de cobranças de crédito fornecido.

• VERDADEIRO

• FALSO

Crédito em Finanças

Em finanças, crédito consiste na disponibilização de recursos financeiros para que as pessoas físicas e jurídicas possam dar sequencia as compras de bens e serviços ou à investimentos com os objetivos de crescimento, manutenção ou sustentabilidade de seus negócios.

Multiple Choice

CRÉDITO em finanças significa a disponibilização de recursos para os agentes produtivos, na maioria das vezes mediante remuneração conhecida como JUROS.

• VERDADEIRO

• FALSO

Crédito não é apenas emprestar dinheiro

O Crédito está em todo lugar na vida moderna, pois, toda relação moderna envolve consumo, portanto, confiança no produto e na moeda que será utilizada na transação.

Multiple Choice

Toda transação humana envolve algum tipo de crédito (credibilidade).

• VERDADEIRO

• FALSO

Responsáveis pelo Crédito

Ano Brasil, quem os responsáveis pelo crédito são as instituições financeiras e não financeiras que tem dentre suas finalidades intermediar recursos de curto, médio e longo prazo à pessoas físicas e jurídicas que precisam de recursos.

Multiple Choice

No Brasil, as únicas instituições autorizadas a fornecer crédito são os bancos ou instituições financeiras.

• VERDADEIRO

• FALSO

"Confie em Deus, mas amarre seu camelo"

Provérbios árabes.

Apesar de o conceito de crédito significar acreditar, ainda assim, é muito arriscado confiar o nosso dinheiro a outra pessoa.

Daí nasce a ANÁLISE DE CRÉDITO

Multiple Choice

A ANÁLISE DE CRÉDITO nasce da necessidade de se administrar o risco inerente as atividades que envolvam crédito em finanças.

• VERDADEIRO

• FALSO

ANÁLISE DE CRÉDITO

É um processo de averiguação e reflexão.

Para tanto, é importante fazer, inicialmente, alguns questionamentos, tais como:

Multiple Choice

A ANÁLISE DE CRÉDITO é um processo onde se averigua e procura-se compreender e rastrear o risco presente na operação financeira.

• VERDADEIRO

• FALSO

Qual o negócio da empresa ou pessoa demandante de empréstimos?

Você emprestaria recursos para uma empresa que pretende ou já produz máquinas de escrever atualmente?

O negócio do demandante por crédito afeta sensivelmente a sua capacidade de pagamento.

Multiple Choice

O RISCO de um tomador de recursos não está associado ao mercado onde este atua.

• VERDADEIRO

• FALSO

Quem são seus dirigentes?

Você emprestaria recursos para uma empresa cujo dono está com o nome "sujo"?

Muitas vezes a capacidade de pagamento de uma empresa se confunde com a de seus sócios.

Multiple Choice

Na maioria dos casos, o "score" dos sócios NÃO afeta a capacidade de pagamento da empresa.

• VERDADEIRO

• FALSO

Qual a destinação dos recursos tomados?

Você emprestaria recursos para uma empresa que irá utiliza-los para quitar outras dívidas?

O que a empresa fará com o recurso tomado afeta muito a sua capacidade de pagamento.

Multiple Choice

O destino que o tomador de recursos dá aos recursos tomados é um influenciador da sua capacidade de pagamento.

• VERDADEIRO

• FALSO

Como liquidará os empréstimos?

Você empresta dinheiro para quem não possui formas de paga-lo?

A liquidez de uma empresa afeta a sua capacidade de pagamento.

Multiple Choice

A LIQUIDEZ de um tomador de empréstimos não afeta a sua capacidade de pagamento.

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• FALSO

Como está o seu mercado?

Você emprestaria recursos para uma empresa promotora de eventos presenciais em época de pandemia?

O mercado de uma empresa afeta a sua capacidade de pagamento.

Multiple Choice

Como a situação do mercado afeta a todos os seus participantes, ela não afeta a capacidade de pagamento dos mesmos.

• VERDADEIRO

• FALSO

Quem são seus concorrentes e como atuam?

Você emprestaria recursos para uma empresa que possuísse excelentes concorrentes?

Mercados muito competitivos podem comprometer a capacidade de pagamento de um credor.

Multiple Choice

Mercados muito concorridos preservam a capacidade de pagamento de seus participantes.

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• FALSO

Seus produtos ou serviços agregam tecnologia de ponta?

Você emprestaria recursos para uma empresa que ainda esteja produzindo video-games de 16 bits?

Empresas que empregam tecnologia de ponta têm mais facilidade de pagamento.

Multiple Choice

Empresas que operam tecnologia de ponta possuem maiores chances de quitarem seus empréstimos.

• VERDADEIRO

• FALSO

Como está seu equilíbrio econômico-financeiro?

Você emprestaria dinheiro para uma empresa muito mal "das pernas"?

O equilíbrio econômico-financeiro afeta sua capacidade de pagamento.

Sua rentabilidade é adequada?

Você emprestaria recursos para uma empresa com prejuízo?

Empresas com prejuízo têm sua capacidade de pagamento muito debilitada.

Multiple Choice

Os RESULTADOS FINANCEIROS de uma empresa afetam a sua capacidade de pagamento.

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• FALSO

O QUE É ANÁLISE DE CRÉDITO?

É uma forma de sistematizar as informações sobre o cliente de forma a se estabelecer as possibilidades de pagamento ou de "calote".

Multiple Choice

A ANÁLISE DE CRÉDITO é um conjunto de métodos e princípios que projeta a capacidade de pagamento daquele que deseja tomar crédito.

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• FALSO

O QUE NÃO É ANÁLISE DE CRÉDITO

Análise de Crédito não uma burocracia desmedida só para "inglês ver", tampouco um exercício acadêmico.

UM MECANISMO DE DECISÃO

Análise de Crédito é um mecanismo para a tomada de decisão estratégica.

Multiple Choice

Apesar da ANÁLISE DE CRÉDITO ser um mecanismo que projeta risco financeira, ela não serve para a tomada de decisões gerenciais.

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• FALSO

RISCO

Risco significa INCERTEZA!

Risco Financeiro significa incerteza a respeito da realização do fluxo de caixa.

Em outras palavras, risco significa a INCERTEZA se vamos receber os recursos financeiros fornecidos.

Multiple Choice

RISCO é uma concepção voltada para a previsão de futuro.

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• FALSO

RISCO É FUTURO

Risco reside no futuro, portanto, estamos desenvolvendo uma ciência que realiza PROJEÇÕES futuras a respeito da capacidade de pagamento dos clientes.

Multiple Choice

A ANÁLISE DE CRÉDITO representa, em suma, uma análise de risco financeiro.

• VERDADEIRO

• FALSO

Como os bancos estão envolvidos em crédito.

Multiple Choice

O papel das INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS é intermediar as operações de crédito.

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• FALSO

Multiple Choice

A remuneração das instituições financeiras NÃO se justifica devido ao fato de assumirem risco de crédito.

• VERDADEIRO

• FALSO

Não existe empréstimo mal concedido

O que existe é empréstimo mal analisado.

Por vezes emprestamos para não perdermos o cliente, mas isso não ajuda em nada, pois, ele irá embora de todo jeito, mas desta vez, irá levar o nosso patrimônio embora.

Multiple Choice

Uma ANÁLISE DE CRÉDITO mal feita pode elevar o risco de uma carteira de crédito.

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• FALSO

RELATÓRIO BÁSICO DE CRÉDITO

UM RELATÓRIO BÁSICO DEVE CONTER OS SEGUINTES ELEMENTOS:

- Histórico, tradição e conceito de empresa.                                                      

- Ramo de atividade.

- Controle acionário.

- Administração / níveis de acesso ao gerente do banco na administração da empresa especificando contatos.

RELATÓRIO BÁSICO DE CRÉDITO

UM RELATÓRIO BÁSICO DEVE CONTER OS SEGUINTES ELEMENTOS:

- Capacidade instalada:

- Principais clientes no mercado interno e externo, 

- Principais fornecedores

- Relacionamento bancário.

- Demonstrativos financeiros

PESSOAS ENVOLVIDAS NO PROCESSO DE CRÉDITO

Os seguintes profissionais estão envolvidos no processo de crédito:

ANALISTA DE CRÉDITO

Procura comentar qualitativamente o perfil da empresa, através de leitura, entendimento e compilamento em planilhas de informações dos demonstrativos financeiros do cliente.

Não comenta meramente os números, mas sim procurar as causas para o desempenho positivo ou negativo da empresa.

GERENTE DE CONTA

Desenvolve contato direto e constante com o cliente, almejando um nível de confiança que lhe permite a obtenção de informações detalhadas.

Informações obtidas, sentidas e analisadas pelo gerente serão transmitidas para a instituição através de relatórios.

Estabelece linhas de crédito ou propõe uma operação específica.