AS LINHAS DE CRÉDITO PARTE II
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Tiago Costa
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AS LINHAS DE CRÉDITO PARTE II
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MODALIDADES DE EMPRÉSTIMOS
Cheque Especial
Cartão de Crédito
Hotmoney
Contas Garantidas
Crédito Rotativo
Desconto de títulos
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MODALIDADES DE EMPRÉSTIMOS
Empréstimo de Capital de Giro
Factoring
Vendor Finance
Compror
Crédito Direto ao Consumidor
CDC com Interveniência
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MODALIDADES DE EMPRÉSTIMOS
Crédito Diretíssimo
Cessão de Crédito
Financiamento para Investimento - Sistema BNDES
Finame
Leasing
Crédito Rural
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Cheque Especial
É um crédito rotativo (use quando e o quanto quiser) para atender necessidades imediatas ou temporárias do cliente.
Devido à falta de garantias reais, a taxa de juros dessa modalidade de empréstimos é muito elevada.
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Cartão de Crédito
É uma modalidade de empréstimo previamente aprovado;
Permite o devedor amortizar o pagamento das suas compras de forma parcelada ou até mesmo de efetuar saques;
As taxas desse produto também são elevadas e variam de acordo a situação atual e perspectivas de risco apresentadas pelo mercado e o cliente..
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Hotmoney
Empréstimos por apenas 1 dia (pode alcançar 10 dias no máximo)
Feito para empresas para cobrir déficits de caixa
Os juros seguem um percentual da taxa de juros do mercado interfinanceira. (ex.: CDI)
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Contas Garantidas
Similar ao Hotmoney de PJ ou ao Cheque Especial de PF;
O limite fica disponível para a empresa e ela só paga os juros do montante de crédito que utilizar;
Ele exige garantia da empresa, tais como: duplicatas a receber, cheques pré-datados, alienação fiduciária de veículos/máquinas/equipamentos/imóveis e etc...
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Desconto de Títulos
A empresa desconta uma duplicata a receber com o banco obtendo assim uma antecipação do valor a receber.
Direito de regresso: se a duplicata não for paga pelo sacado, a empresa emissora deve pagar.
Pode ser feito com cheque especial
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Empréstimo de Capital de Giro
MODALIDADE NÃO ROTATIVA.
São operações tradicionais de empréstimos vinculadas a um contrato específico que estabeleça prazo, taxas, valores e garantias necessárias e que atendam as necessidades de capital de giro das empresas.
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Factoring
Atividade Mercantil
A empresa de Factoring "COMPRA", com deságio, o título ao invés de simplesmente antecipar;
A análise de risco é feito ao sacado e não ao sacador (cedente).
Possui cláusula pro solvendo onde o sacador se compromete solver a dívida do sacado.
Pro solvendo é juridicamente diferente do Direito de Regresso, mas possui os mesmos efeitos financeiros
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Vendor Finance
Modalidade onde o banco financia a EMPRESA VENDEDORA do produto;
Se o comprador não pagar, a empresa vendedora pagará ao banco;
Isso permite taxa de juros menores e redução de impostos.
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Compror
Operação inversa ao vendor.
Ocorre quando as pequenas indústrias vendem para grandes lojas comerciais.
Neste caso, em vez do vendedor (indústria) ser o fiador do contrato, o próprio comprador é que funciona como tal.
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Resolução N. 63/Lei. nº 4.131
São empréstimos oferecidos pelas Instituições Financeiras no mercado interno, a partir de captação de moeda estrangeira no exterior, em seu próprio nome, seja por empréstimo tomado lá fora, ou através de lançamento de Bonds/Eurobonds.
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Crédito Direto ao Consumidor - CDC
É o financiamento concedido por uma financeira para a aquisição de bens e serviços por seus clientes.
Sua maior utilização é normalmente para a aquisição de veículos e eletrodomésticos.
O prazo do CDC varia de 3 a 24 meses e, normalmente, financia de 50 a 80% do valor do bem.
O Risco é dado pelo Comprador
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CDC com Interveniência
São empréstimos concedidos às empresas clientes especiais dos bancos, normalmente empresas do comércio, que passam a ser o interveniente, para repasse aos seus clientes, de financiamentos vinculados à compra de um bem ou serviço específico.
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Crédito Diretíssimo
É uma modalidade de CDCI em que o banco assume a carteira dos lojistas e fica com o risco de crédito.
Para o banco; é interessante, pois estarão aplicando os mesmos volumes de dinheiro, porém, diretamente ao consumidor, de quem cobra taxa maiores.
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Financiamento para Investimento - Sistema BNDES
Tem como objetivo prestar colaboração financeira às empresas sediadas no País cujos projetos sejam considerados prioritários no âmbito das “Políticas Operacionais do Sistema BNDES”.
É um empréstimo feito para fomentar as empresas nacionais em seguimentos considerados importantes.
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FINAME
Financiamento, sem limite de valor, para aquisição de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, e leasing de equipamentos nacionais através de instituições financeiras credenciadas.
CONDIÇÕES: Prazo total de financiamento de até 7 milhões: 60 meses
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Leasing
Contrato no qual o dono do bem (arrendador) concede a outrem (arrendatário) a utilização do mesmo, por prazo determinado;
No final do contrato, o arrendatário tem o direito de comprar o bem pelo valor residual;
A vantagem é a contínua atualização do bem.
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Crédito Rural
Suprimento de recursos financeiros para aplicação exclusiva nas atividades agropecuárias.
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