AS LINHAS DE CRÉDITO PARTE II

AS LINHAS DE CRÉDITO PARTE II

MODALIDADES DE EMPRÉSTIMOS

• Cheque Especial

• Cartão de Crédito

• Hotmoney

• Contas Garantidas

• Crédito Rotativo

• Desconto de títulos

MODALIDADES DE EMPRÉSTIMOS

• Empréstimo de Capital de Giro

• Factoring

• Vendor Finance

• Compror

• Crédito Direto ao Consumidor

• CDC com Interveniência

MODALIDADES DE EMPRÉSTIMOS

• Crédito Diretíssimo

• Cessão de Crédito

• Financiamento para Investimento - Sistema BNDES

• Finame

• Leasing

• Crédito Rural

Cheque Especial

É um crédito rotativo (use quando e o quanto quiser) para atender necessidades imediatas ou temporárias do cliente.

Devido à falta de garantias reais, a taxa de juros dessa modalidade de empréstimos é muito elevada.

Multiple Choice

O CHEQUE ESPECIAL possui garantias.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O CHEQUE ESPECIAL possui elevadas taxas de juros por não possuir garantia.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O CHEQUE ESPECIAL NÃO é uma modalidade de crédito ROTATIVO

• VERDADEIRO

• FALSO

Cartão de Crédito

É uma modalidade de empréstimo previamente aprovado;

Permite o devedor amortizar o pagamento das suas compras de forma parcelada ou até mesmo de efetuar saques;

As taxas desse produto também são elevadas e variam de acordo a situação atual e perspectivas de risco apresentadas pelo mercado e o cliente..

Multiple Choice

O CARTÃO DE CRÉDITO NÃO depende de prévia aprovação.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O CARTÃO DE CRÉDITO permite amortizar o pagamento de compras de forma parcelada

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O CARTÃO DE CRÉDITO NÃO permite saques.

• VERDADEIRO

• FALSO

Hotmoney

Empréstimos por apenas 1 dia (pode alcançar 10 dias no máximo)

Feito para empresas para cobrir déficits de caixa

Os juros seguem um percentual da taxa de juros do mercado interfinanceira. (ex.: CDI)

Multiple Choice

O HOTMONEY serve para cobrir déficits de caixa das empresas.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O HOTMONEY é um empréstimo de LONGO PRAZO.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O HOTMONEY segue um percentual da taxa do CDI.

• VERDADEIRO

• FALSO

Contas Garantidas

Similar ao Hotmoney de PJ ou ao Cheque Especial de PF;

O limite fica disponível para a empresa e ela só paga os juros do montante de crédito que utilizar;

Ele exige garantia da empresa, tais como: duplicatas a receber, cheques pré-datados, alienação fiduciária de veículos/máquinas/equipamentos/imóveis e etc...

Multiple Choice

A CONTA GARANTIDA NÃO exige qualquer garantia da empresa contratante

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

A CONTA GARANTIDA exige o pagamento de juros para todo o período de disponibilidade do crédito

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

Uma das GARANTIAS possíveis para a abertura de CONTA GARANTIDA é a duplicata a receber.

• VERDADEIRO

• FALSO

Desconto de Títulos

A empresa desconta uma duplicata a receber com o banco obtendo assim uma antecipação do valor a receber.

Direito de regresso: se a duplicata não for paga pelo sacado, a empresa emissora deve pagar.

Pode ser feito com cheque especial

Multiple Choice

O DESCONTO DE TÍTULOS NÃO permite o DIREITO DE REGRESSO.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O DESCONTO DE TÍTULOS pode ser usado com CHEQUE PRÉ-DATADO dado em caução.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O DIREITO DE REGRESSO é o direito que o banco tem de cobrar a empresa emissora do título.

• VERDADEIRO

• FALSO

Empréstimo de Capital de Giro

MODALIDADE NÃO ROTATIVA.

São operações tradicionais de empréstimos vinculadas a um contrato específico que estabeleça prazo, taxas, valores e garantias necessárias e que atendam as necessidades de capital de giro das empresas.

Multiple Choice

O EMPRÉSTIMO PARA CAPITAL DE GIRO é uma modalidade de CRÉDITO ROTATIVO

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O EMPRÉSTIMO PARA CAPITAL DE GIRO serve para cobrir o DÉFICIT do CICLO FINANCEIRO empresarial.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

O EMPRÉSTIMO PARA CAPITAL DE GIRO serve para cobrir as necessidades de caixa no CICLO OPERACIONAL

• VERDADEIRO

• FALSO

Factoring

Atividade Mercantil

A empresa de Factoring "COMPRA", com deságio, o título ao invés de simplesmente antecipar;

A análise de risco é feito ao sacado e não ao sacador (cedente).

Possui cláusula pro solvendo onde o sacador se compromete solver a dívida do sacado.

Pro solvendo é juridicamente diferente do Direito de Regresso, mas possui os mesmos efeitos financeiros

Multiple Choice

FACTORING é uma operação FINANCEIRA

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

FACTORING possui Direito de Regresso

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

FACTORING possui cláusulas PRO SOLVENDO

• VERDADEIRO

• FALSO

Vendor Finance

Modalidade onde o banco financia a EMPRESA VENDEDORA do produto;

Se o comprador não pagar, a empresa vendedora pagará ao banco;

Isso permite taxa de juros menores e redução de impostos.

Multiple Choice

O VENDOR FINANCE é uma modalidade de CRÉDITO ROTATIVO

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

No VENDOR FINANCE o comprador da mercadoria é financiado

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

No VENDOR FINANCE as taxas de juros são menores, pois, o risco é do vendedor.

• VERDADEIRO

• FALSO

Compror

Operação inversa ao vendor.

Ocorre quando as pequenas indústrias vendem para grandes lojas comerciais.

Neste caso, em vez do vendedor (indústria) ser o fiador do contrato, o próprio comprador é que funciona como tal.

Multiple Choice

A operação COMPROR FINANCE é uma modalidade de CRÉDITO ROTATIVO

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

Na operação de COMPROR FINANCE o vendedor da mercadoria é financiado

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

Podemos considerar a operação financeira COMPROR FINANCE como a versão inversa da VENDOR FINANCE

• VERDADEIRO

• FALSO

Resolução N. 63/Lei. nº 4.131

São empréstimos oferecidos pelas Instituições Financeiras no mercado interno, a partir de captação de moeda estrangeira no exterior, em seu próprio nome, seja por empréstimo tomado lá fora, ou através de lançamento de Bonds/Eurobonds.

Crédito Direto ao Consumidor - CDC

É o financiamento concedido por uma financeira para a aquisição de bens e serviços por seus clientes.

Sua maior utilização é normalmente para a aquisição de veículos e eletrodomésticos.

O prazo do CDC varia de 3 a 24 meses e, normalmente, financia de 50 a 80% do valor do bem.

O Risco é dado pelo Comprador

Multiple Choice

O CDC é uma modalidade de crédito normalmente usada para a aquisição de veículos e eletrodomésticos.

• VERDADEIRO

• FALSO

Multiple Choice

No CDC o risco de crédito é dado pelo risco do comprador não pagar.

• VERDADEIRO

• FALSO

CDC com Interveniência

São empréstimos concedidos às empresas clientes especiais dos bancos, normalmente empresas do comércio, que passam a ser o interveniente, para repasse aos seus clientes, de financiamentos vinculados à compra de um bem ou serviço específico.

Multiple Choice

No CDC-I o risco de crédito é mitigado, pois, o vendedor é o interveniente da operação.

• VERDADEIRO

• FALSO

Crédito Diretíssimo

É uma modalidade de CDCI em que o banco assume a carteira dos lojistas e fica com o risco de crédito.

Para o banco; é interessante, pois estarão aplicando os mesmos volumes de dinheiro, porém, diretamente ao consumidor, de quem cobra taxa maiores.

Financiamento para Investimento - Sistema BNDES

Tem como objetivo prestar colaboração financeira às empresas sediadas no País cujos projetos sejam considerados prioritários no âmbito das “Políticas Operacionais do Sistema BNDES”.

É um empréstimo feito para fomentar as empresas nacionais em seguimentos considerados importantes.

FINAME

Financiamento, sem limite de valor, para aquisição de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, e leasing de equipamentos nacionais através de instituições financeiras credenciadas.

CONDIÇÕES: Prazo total de financiamento de até 7 milhões: 60 meses

Leasing

Contrato no qual o dono do bem (arrendador) concede a outrem (arrendatário) a utilização do mesmo, por prazo determinado;

No final do contrato, o arrendatário tem o direito de comprar o bem pelo valor residual;

A vantagem é a contínua atualização do bem.

Crédito Rural

Suprimento de recursos financeiros para aplicação exclusiva nas atividades agropecuárias.