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WorksheetsCuestionario: Evaluación Cualitativa del Crédito
Total questions: 20
Worksheet time: 15mins
¿Cuál es el objetivo principal del análisis cualitativo en la evaluación crediticia?
Calcular la tasa de interés aplicable
Determinar la rentabilidad del crédito
Evaluar el carácter, voluntad de pago y conocimiento del negocio del cliente
Analizar los estados financieros
¿Por qué se considera que la evaluación cualitativa es subjetiva?
Porque se realiza de manera automática
Porque depende de indicadores financieros
Porque usa variables inexactas y depende del criterio del analista
Porque requiere una fórmula matemática
El criterio “Carácter del cliente” analiza principalmente:
Su nivel de endeudamiento
Su honestidad y responsabilidad en su entorno social
Su capacidad para generar ingresos
La solvencia económica del cliente
¿Qué busca el analista con el criterio “Voluntad de pago”?
Calcular su flujo de caja
Conocer su intención de cumplir con las obligaciones crediticias
Evaluar las garantías del cliente
Analizar su rentabilidad
¿Por qué es importante la “Ubicación del negocio”?
Porque influye en la estabilidad, rentabilidad y accesibilidad
Porque afecta el monto del préstamo
Porque define el tipo de crédito
Porque determina la tasa de interés
¿Qué representa un cliente sin experiencia en su rubro?
Un perfil de bajo riesgo
Una oportunidad de crecimiento
Una garantía adicional
Un factor de riesgo en la operación crediticia
La realización de mejoras en el negocio refleja:
Un empresario que dedica más tiempo a su negocio demuestra:
Inexperiencia operativa
Falta de diversificación
Constancia y perseverancia
Falta de productividad
La diversificación de clientes reduce el riesgo porque:
Mejora las garantías
Permite reducir costos
Aumenta los ingresos
Disminuye la dependencia de pocos compradores
¿Qué refleja un negocio con alta competencia?
Mayor facilidad de acceso al crédito
Mayor riesgo por saturación del mercado
Mayor rentabilidad asegurada
Menor necesidad de capital
El tipo de vivienda del cliente puede indicar:
Su estabilidad financiera y entorno socioeconómico
Su edad y estado civil
Su nivel de estudios
Su historial crediticio
¿Por qué un elevado número de dependientes familiares puede ser un riesgo?
Porque genera más ingresos
Porque mejora la imagen social
Porque aumenta la productividad
Porque incrementa los gastos del hogar y reduce la capacidad de pago
Un entorno familiar problemático puede generar:
Desvío del crédito hacia otros fines
Mayor liquidez
Mejores referencias personales
Ahorro en gastos del hogar
Contar con otras fuentes de ingreso es positivo porque:
Aumenta la seguridad financiera del prestatario
Dificulta la evaluación crediticia
Permite ocultar ingresos reales
Genera mayores deudas
¿Qué función cumplen las referencias personales?
Calcular el plazo de pago
Aumentar el monto del crédito
Validar la información brindada por el cliente
Sustituir la visita domiciliaria
¿Por qué las redes sociales son útiles en la evaluación cualitativa?
Porque ayudan a evaluar el carácter y solvencia moral del cliente
Porque verifican la dirección del negocio
Porque permiten calcular ingresos
Porque sirven para promocionar productos
¿Qué cualidades debe tener el analista de crédito para realizar una buena evaluación cualitativa?
Conocimiento informático y atención al cliente
Solo experiencia en ventas
Rapidez, habilidad numérica y liderazgo
Criterio, sentido común, observación e intuición
En la visita al cliente, el analista debe:
Revisar únicamente documentos financieros
Consultar con otros analistas
Verificar in situ la información y establecer contacto directo
Depender solo de la información del sistema
Un error común en la evaluación cualitativa es:
Omitir pasos del proceso y no cruzar información
Confirmar referencias
Revisar la política de crédito
Realizar trabajo de campo
¿Qué es el riesgo único?
La falta de garantías
La relación entre personas o empresas que comparten riesgos financieros
