Là mỗi lần vay khách hàng phải làm thủ tục vay nhưng không phải ký hợp đồng tín dụng

Là mỗi lần vay khách hàng phải làm thủ tục vay và ký hợp đồng vay từng lần

Là mỗi lần vay khách hàng phải ký hợp đồng vay từng lần, từ lần hai trở đi không phải làm đơn xin vay

Là A và C

Là khoản cho vay có thời hạn 12 tháng, trong trường hợp đặc biệt có thể kéo dài tới 15 tháng

Là khoản cho vay dưới 12 tháng nhằm cung ứng vốn cho khách hàng để sản xuất kinh doanh và phục vụ đời sống

Cả A và B

Là khoản cho vay có thời hạn tới 12 tháng nhằm cung ứng vốn cho khách hàng để sản xuất kinh doanh và phục vụ đời sống

Tiếp nhận hồ sơ, thu thập thông tin về khách hàng

Căn cứ vào tài liệu xin vay được khách hàng cung cấp, cán bộ tín dụng (cán bộ thẩm định) phân tích đánh giá khách hàng

B và phê duyệt ký hợp đồng; tiếp nhận hồ sơ; thu thập thông tin về khách hàng

C và thực hiện hợp đồng

Chiết khấu chứng từ có giá, chiết khấu tài sản cầm cố

Cho vay trên toàn bộ chứng từ hàng xuất; chiết khấu chứng từ có giá

A và bảo thanh toán

B và bảo thanh toán

Là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại

Là nghiệp vụ chuyển nhượng quyền sở hữu những chứng từ có giá

A, B và lấy một khoản tiền bằng mệnh giá – (trừ đi) lợi tức chiết khấu và hoa hồng phí

A và B

Tín phiếu, kỳ phiếu, thương phiếu

Thương phiếu, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, bộ chứng từ hàng xuất, các trái phiếu có thời hạn thanh toán lại tới 12 tháng

Tín phiếu, kỳ phiếu, B, các giấy tờ có giá khác

B, tín phiếu, kỳ phiếu

Là một dịch vụ trong đó một tổ chức đứng ra thanh toán cho nhà xuất khẩu một phần tiền về hàng hóa đã bán cho nhà nhập khẩu

Là A và đối nợ ở nhà xuất khẩu

Là một dịch vụ trong đó một tổ chức đứng ra cho vay cho nhà xuất khẩu một phần tiền về hàng hóa đã bán cho nhà nhập khẩu

Là một dịch vụ trong đó một tổ chức đứng ra thanh toán cho nhà xuất khẩu toàn bộ tiền về hàng hóa đã bán cho nhà nhập khẩu và sau đó đối nợ nhà xuất khẩu

Quản lý nợ

Cấp tín dụng dưới hình thức ứng trước khoản tiền 80%–90% giá trị hóa đơn; số còn lại được nhận khi tổ chức làm dịch vụ bao thanh toán thu được nợ

A và B

B và phòng ngừa rủi ro; quản lý nợ

Là loại tín dụng mà ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng vượt quá số tiền mà họ đã ký gửi ở ngân hàng trên tài khoản vãng lai với một số lượng và thời gian nhất định

Là loại tín dụng mà ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng vượt quá số tiền mà họ đã ký gửi ở ngân hàng trên tài khoản thanh toán với một lượng nhất định

Là loại tín dụng mà khách hàng cho phép ngân hàng sử dụng vượt quá số tiền mà họ đã ký gửi ở ngân hàng trên tài khoản tiền gửi

Gồm A và C

Không có số dư

Chỉ có dư có

Chỉ có dư nợ

Có thể dư có, có thể dư nợ

Cho vay cầm đồ

Cho vay đảm bảo bằng thu nhập của người lao động

Cho vay có đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay, A và B

A và B

Nhu cầu TD phong phú, đa dạng, mục đích sử dụng vốn linh hoạt

Nhu cầu TD phong phú, đa dạng, mục đích sử dụng vốn linh hoạt, có rủi ro cao hơn các loại TD khác

Nhu cầu TD phong phú, đa dạng, mục đích sử dụng vốn linh hoạt, có rủi ro cao hơn các loại TD khác, lãi suất thường cao hơn TD khác, thời hạn cho vay cả ngắn, trung và dài hạn

Nhu cầu TD phong phú, đa dạng, mục đích sử dụng vốn linh hoạt, lãi suất thường cao hơn TD khác

Là sự cam kết giữa bên bảo lãnh với bên được bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh

Là sự cam kết của bên nhận bảo lãnh trong việc trả nợ thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ đã cam kết, khách hàng được bảo lãnh phải trả nợ cho bên bảo lãnh

Là sự cam kết của bên nhận bảo lãnh trong việc trả nợ thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ đã cam kết, khách hàng được bảo lãnh phải trả nợ cho bên bảo lãnh đã trả thay đó

Là sự cam kết giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh, khách hàng được bảo lãnh phải trả nợ cho bên bảo lãnh số tiền mà bên bảo lãnh đã trả thay đó

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh khác

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh khác, bảo lãnh dự thầu

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh khác, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh trả chậm

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh khác, bảo lãnh trả chậm

Giấy đề nghị phát hành bảo lãnh, các tài liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng

Giấy đề nghị phát hành bảo lãnh, các tài liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng, các tài liệu liên quan đến giao dịch cần được yêu cầu bảo lãnh

Giấy đề nghị phát hành bảo lãnh, các tài liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng, các tài liệu liên quan đến bảo đảm cho việc phát hành bảo lãnh

Giấy đề nghị phát hành bảo lãnh, các tài liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng, các tài liệu liên quan đến giao dịch cần được yêu cầu bảo lãnh, các tài liệu liên quan đến bảo đảm cho việc phát hành bảo lãnh

Chỉ định các bên tham gia, mục đích của bảo lãnh, số tiền bảo lãnh

Mục đích của bảo lãnh, số tiền bảo lãnh, các điều kiện thanh toán

Chỉ định các bên tham gia, mục đích của bảo lãnh, số tiền bảo lãnh, các điều kiện thanh toán, thời hạn hiệu lực

Mục đích của bảo lãnh, số tiền bảo lãnh, các điều kiện thanh toán, thời hạn hiệu lực

Tín dụng tiêu dùng là loại cho vay để đáp ứng yêu cầu kinh doanh và tiêu dùng của cá nhân

Tín dụng tiêu dùng là loại cho vay để đáp ứng yêu cầu tiêu dùng của cá nhân và yêu cầu kinh doanh của hộ gia đình

Tín dụng tiêu dùng là loại cho vay để đáp ứng yêu cầu tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình

Tín dụng tiêu dùng là loại cho vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình

Nhu cầu tín dụng phong phú, đa dạng; thời hạn vay ngắn hạn

Mục đích của tín dụng tiêu dùng rất linh hoạt; rủi ro thấp

Lãi suất cho vay thường cao so với các khoản cho vay cùng thời hạn khác

Gồm C; nhu cầu tín dụng phong phú, đa dạng; mục đích linh hoạt; rủi ro cao; thời hạn vay cả ngắn, trung và dài hạn

Tín dụng tiêu dùng trả góp là loại tín dụng trong đó người vay trả gốc một lần và trả lãi nhiều lần

Tín dụng tiêu dùng trả góp là loại tín dụng trong đó người vay trả gốc nhiều lần và trả lãi một lần

Tín dụng tiêu dùng trả góp là loại tín dụng trong đó người vay trả gốc và lãi làm nhiều lần, theo từng kỳ hạn nhất định trong thời hạn vay

Tín dụng tiêu dùng trả góp là loại tín dụng trong đó người vay có thể trả gốc và lãi không theo kỳ hạn nhất định

Bảo lãnh đồng nghĩa vụ (còn được gọi là bảo lãnh bổ sung)

A và bảo lãnh độc lập

Bảo lãnh độc lập và bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Bảo lãnh đồng nghĩa vụ (còn được gọi là bảo lãnh bổ sung), bảo lãnh thực hiện hợp đồng và bảo lãnh khác

Bảo lãnh trực tiếp và bảo lãnh gián tiếp

Bảo lãnh trực tiếp và bảo lãnh dự thầu

Bảo lãnh gián tiếp và bảo lãnh trả chậm

Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh khác

Ngân hàng phát hành bảo lãnh, người được bảo lãnh

A và người hưởng bảo lãnh

Người được bảo lãnh, ngân hàng phục vụ người hưởng bảo lãnh

Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh khác

Ngân hàng phát hành bảo lãnh, ngân hàng trung gian, người hưởng bảo lãnh

A và người được bảo lãnh

Ngân hàng phát hành bảo lãnh, người được bảo lãnh

Ngân hàng trung gian, người hưởng bảo lãnh, người được bảo lãnh

Khách hàng lập và gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh, ngân hàng thẩm định hồ sơ và ra quyết định bảo lãnh

Ngân hàng ký hợp đồng bảo lãnh với khách hàng và phát thư bảo lãnh; khách hàng lập và gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh; ngân hàng thẩm định hồ sơ và quyết định

B; khách hàng thanh toán phí bảo lãnh và các khoản phí khác (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo lãnh

C và tất toán bảo lãnh

Cho vay theo món phải lập giấy đề nghị vay vốn cho từng lần vay, trong khi cho vay theo hạn mức tín dụng không cần lập đề nghị vay vốn

Cho vay theo món là cho vay theo nhu cầu khách hàng trong khi cho vay theo hạn mức tín dụng là cho vay theo khả năng của ngân hàng

Cho vay theo món khách hàng phải làm hồ sơ vay từng lần vay khi có nhu cầu vay vốn, còn cho vay theo hạn mức thì khách hàng chỉ cần làm hồ sơ vay lần đầu còn các lần tiếp theo chỉ xuất trình các chứng từ, hóa đơn liên quan đến vay vốn để ngân hàng làm căn cứ phát tiền vay

Cho vay theo món là cho vay của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong khi cho vay theo hạn mức tín dụng là cho vay của ngân hàng thương mại

Giúp khách hàng tránh được những phiền toái và trở ngại của việc mở thư tín dụng

Giúp khách hàng nhận được tài trợ vốn từ đơn vị bao thanh toán

Giúp khách hàng theo dõi và thu hồi nợ từ đơn vị bao thanh toán

Tất cả các ý trên đều đúng

Giúp ngân hàng tránh được những phiền toái và trở ngại của việc mở thư tín dụng

Giúp ngân hàng sử dụng được vốn để tạo ra thu nhập cho ngân hàng

Giúp ngân hàng theo dõi và thu hồi nợ đối với khoản phải thu

Tất cả các ý trên đều sai

Bao thanh toán miễn truy đòi chính là chính là bao thanh toán truy đòi lại nợ gốc

Bao thanh toán truy đòi là bao thanh toán trong đó đơn vị bao thanh toán có quyền đòi nợ nhà xuất khẩu nếu nhà nhập khẩu không thanh toán được khoản phải thu khi đến hạn

Bao thanh toán truy đòi là bao thanh toán trong đó đơn vị bao thanh toán có quyền đòi nợ đối với bao thanh toán bên phải nhà nhập khẩu nếu nhà nhập khẩu không thanh toán được khoản phải thu khi đến hạn

Tất cả các ý trên đều sai

Ngân hàng, khách hàng và khách hàng của khách hàng

Bên bảo lãnh, bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh

Ngân hàng, bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh

Ngân hàng, bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh

Bảo lãnh vay vốn chỉ là một trong những hình thức bảo đảm tín dụng

Bảo đảm tín dụng chỉ là một trong những hình thức bảo lãnh vay vốn

Hai khái niệm này không liên quan gì đến nhau

Hai khái niệm này hoàn toàn giống nhau

Tương tự như điều kiện vay vốn

Khó khăn hơn điều kiện vay vốn

Dễ dàng hơn điều kiện vay vốn

Hoàn toàn khác điều kiện vay vốn

Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi vay và các chi phí khác có liên quan đến khoản vay

Nghĩa vụ thanh toán tiền mua vật tư, hàng hoá, máy móc, thiết bị và các khoản chi phí để khách hàng thực hiện các dự án hoặc phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống, đầu tư phát triển

Nghĩa vụ thanh toán các khoản thuế, các nghĩa vụ tài chính khác đối với Nhà nước, nghĩa vụ của khách hàng khi tham gia dự thầu, thực hiện hợp đồng theo các quy định của pháp luật

Tất cả các nghĩa vụ nêu trên

Bảo lãnh ngân hàng có thể thực hiện bằng nhiều hình thức như phát hành thư bảo lãnh, lời hứa bảo lãnh, ký xác nhận bảo lãnh trên các hối phiếu và lệnh phiếu

Bảo lãnh ngân hàng có thể thực hiện bằng nhiều hình thức như phát hành thư bảo đảm cho bao lãnh, xác nhận bảo lãnh, ký xác nhận bảo lãnh trên các hối phiếu và lệnh phiếu

Bảo lãnh ngân hàng có thể thực hiện bằng nhiều hình thức như phát hành thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh, ký xác nhận bảo lãnh trên các hợp đồng của khách hàng

Bảo lãnh ngân hàng có thể thực hiện bằng nhiều hình thức như phát hành thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh, ký xác nhận bảo lãnh trên các hối phiếu và lệnh phiếu

Bao thanh toán quốc tế và bao thanh toán trong nước

Bao thanh toán truy đòi và bao thanh toán miễn truy đòi

Bao thanh toán ứng trước và bao thanh toán khi đáo hạn

Bao thanh toán từng lần và bao thanh toán theo hạn mức

Là sự cam kết giữa bên bảo lãnh với bên được bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng những nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh

Là sự cam kết của bên nhận bảo lãnh trong việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng những nghĩa vụ đã cam kết

Là sự cam kết giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng những nghĩa vụ đã cam kết

Là sự cam kết giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh về việc thực hiện đúng nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh

Bao thanh toán truy đòi và bao thanh toán miễn truy đòi

Bao thanh toán xuất khẩu và bao thanh toán nhập khẩu

Bao thanh toán ứng trước và bao thanh toán chiết khấu

Bao thanh toán ứng trước và bao thanh toán khi đáo hạn

Hàng hóa luôn được đảm bảo về chất lượng, số lượng

Có hội giao tiếp với các tổ chức nước ngoài

Không phải trả bất kỳ khoản phí bao thanh toán nào

Tất cả đều đúng

Là mỗi lần vay khách hàng phải làm thủ tục vay nhưng không phải ký hợp đồng tín dụng

Là mỗi lần vay khách hàng phải làm thủ tục vay và ký hợp đồng vay từng lần

Là mỗi lần vay khách hàng phải ký hợp đồng vay từng lần, từ lần hai trở đi không phải làm đơn xin vay

Tất cả đều sai

Ngân hàng, khách hàng và khách hàng của khách hàng

Bên bảo lãnh, bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh

Ngân hàng, bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh

Ngân hàng, bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh

Ngoại bảng

Nội bảng

Cả A&B đều đúng

Cả A&B đều sai

Thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt

Thanh toán qua ngân hàng mà không cần sử dụng tiền mặt

Thanh toán bằng séc hoặc tiền xu

Thanh toán tại quầy giao dịch

Séc, thẻ ngân hàng, ví điện tử

Tiền mặt, vàng, bạc

Chứng chỉ tiền gửi, phiếu nợ

Cổ phiếu và trái phiếu

Séc ghi họ tên, địa chỉ người thụ hưởng

Séc không ghi tên người thụ hưởng

Séc dùng để rút tiền mặt

Séc không thể chuyển nhượng

Thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ

Nhận tiền thưởng từ ngân hàng

Mở tài khoản tiết kiệm

Gửi tiền mặt

Thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ

Nhận tiền thưởng từ ngân hàng

Mở tài khoản tiết kiệm

Gửi tiền mặt

Tiền tệ xuất hiện dưới dạng tiền ghi số

Không cần tài khoản ngân hàng

Không thể thực hiện ở nước ngoài

Chỉ áp dụng cho doanh nghiệp

Thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ tín dụng và thẻ trả trước

Thẻ không định danh và thẻ định danh

Thẻ thanh toán và thẻ hoàn tiền

Tăng khối lượng tiền mặt trong lưu thông

Giảm chi phí giao dịch và tăng tốc độ thanh toán

Chỉ sử dụng cho giao dịch lớn

Phụ thuộc hoàn toàn vào tiền mặt

Thẻ tín dụng

Thẻ ghi nợ

Thẻ trả trước

Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ tín dụng yêu cầu tiền có sẵn trong tài khoản

Thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp

Thẻ tín dụng không cần hoàn trả số tiền đã chi tiêu

Thẻ tín dụng chỉ dùng được trong nước

Định danh yêu cầu đăng ký thông tin cá nhân, vô danh thì không

Vô danh chỉ sử dụng được tại Việt Nam

Định danh không cho phép thanh toán trực tuyến

Vô danh có hạn mức cao hơn định danh

Visa, MasterCard, JCB

MoMo, ZaloPay

American Express, Discover

AirPay, Payoo

Mở tài khoản thanh toán

Tín dụng

Huy động vốn vay ngắn hạn

Đầu tư ngoại hối

Tăng giao dịch tiền mặt

Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt

Làm giảm năng lực đầu tư

Ảnh hưởng tiêu cực đến ngân hàng

Không yêu cầu đăng nhập

Sử dụng mã PIN và xác thực hai yếu tố

Chỉ chấp nhận thanh toán nội địa

Tích hợp với phần mềm bảo mật máy tính

15 ngày

45 ngày

60 ngày

90 ngày

Tài khoản ngân hàng

Ví điện tử

Chứng minh nhân dân

Điện thoại di động

Thói quen sử dụng tiền mặt

Sự phát triển của công nghệ

Chính sách của ngân hàng

Cả A và B

Séc ký danh và séc vô danh

Séc chuyển khoản và séc tiền mặt

Séc định danh và séc không định danh

Cả A và B

Yêu cầu ngân hàng thanh toán một khoản tiền theo lệnh

Thỏa thuận mua bán séc

Giấy yêu cầu khách hàng nộp tiền mặt

Chỉ thị sử dụng ví điện tử

Vay tiền để đầu tư vào doanh nghiệp

Khoản vay đáp ứng nhu cầu chi tiêu cá nhân, hộ gia đình

Hình thức đầu tư vào tài sản cố định

Khoản vay ngân hàng cho các dự án lớn

Quy mô nhỏ với lãi suất thấp nhưng chi phí tổ chức cao

Chỉ dành cho người có thu nhập cao

Yêu cầu có tài sản đảm bảo lớn

Áp dụng lãi suất cố định suốt kỳ vay

Hỗ trợ chi phí tiêu dùng cá nhân như mua nhà, xe, học phí

Mở rộng kinh doanh

Phát triển cơ sở hạ tầng

Đầu tư tài chính dài hạn

Tiền bán tài sản cố định

Lương và thưởng của người vay

Tiền đầu tư từ các dự án khác

Tài sản bảo đảm của người vay

Doanh nghiệp lớn

Cá nhân và hộ gia đình

Công ty tài chính

Các tổ chức phi lợi nhuận

Tăng tỷ lệ vay nợ xấu

Phân tán rủi ro và mở rộng mối quan hệ khách hàng

Tăng phụ thuộc vào khách hàng lớn

Giảm quy mô hoạt động kinh doanh

Chỉ sử dụng trong trường hợp khẩn cấp

Tạo điều kiện sở hữu tài sản trước khi tích lũy đủ tiền

Bắt buộc thanh toán toàn bộ trước khi vay mới

Chỉ sử dụng khi có tài sản thế chấp

Cho vay tín chấp để mua xe

Tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn

Hạn mức tín dụng quốc tế

Vay mua thiết bị công nghiệp

Báo cáo kiểm toán doanh nghiệp

Báo cáo tài chính cá nhân

Báo cáo thuế VAT

Báo cáo kiểm toán nội bộ

20%

40%

60%

80%

Tăng chi phí giao dịch

Kích cầu tiêu dùng hiện tại, thúc đẩy sản xuất

Giảm tốc độ tăng trưởng

Chỉ tập trung vào tiêu dùng ngắn hạn

Tách riêng lãi và gốc để trả từng kỳ

Góp lãi và gốc chia đều theo kỳ hạn

Thanh toán toàn bộ cuối kỳ

Chỉ thanh toán lãi, không trả gốc

Công cụ đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng

Bảng điểm thành tích khách hàng

Số dư tài khoản khách hàng

Tổng tài sản thế chấp

Lịch sử tín dụng của khách hàng

Loại hình doanh nghiệp khách hàng

Tài sản ngắn hạn doanh nghiệp

Lợi nhuận doanh nghiệp

Trả góp mua xe

Trả góp mua nhà

Trả góp tiêu dùng cá nhân

Cả A và B

Đánh giá tài sản khách hàng

Phân loại khách hàng tốt và không tốt

Quản lý dòng tiền doanh nghiệp

Giám sát tài khoản ngân hàng

Dựa trên lịch sử tín dụng và đánh giá cá nhân của cán bộ tín dụng

Áp dụng thuật toán thống kê để đánh giá

Phụ thuộc hoàn toàn vào điểm tín dụng

Không sử dụng dữ liệu khách hàng

Vay trả góp

Vay tín chấp

Vay ngắn hạn doanh nghiệp

Vay thế chấp nhà đất

Vay mua bất động sản

Các khoản vay nhỏ, không đảm bảo

Vay đầu tư dài hạn

Vay mua máy móc công nghiệp

Thu nhập khách hàng

Hạn mức tín dụng

Ngày thanh toán dư nợ

Số dư tài khoản dự trữ

Khoản vay để tài trợ toàn bộ nhu cầu vốn dài hạn thiếu hụt của doanh nghiệp

Khoản vay để đáp ứng tạm thời nhu cầu vốn ngắn hạn thiếu hụt của doanh nghiệp

Khoản vay để doanh nghiệp mua tài sản cố định và đầu tư dài hạn

Khoản vay chỉ dùng để chi trả cổ tức cho cổ đông

Các khoản phải trả người bán

Vay ngắn hạn từ ngân hàng

Phát hành trái phiếu dài hạn

Các khoản ứng trước của người mua

Chênh lệch giữa dòng tiền vào và dòng tiền ra

Sự thay đổi của lãi suất dài hạn trên thị trường

Nhu cầu mua sắm tài sản cố định

Chính sách cổ tức của doanh nghiệp

Do DN có kế hoạch mở rộng đầu tư dài hạn

Do đặc điểm thời vụ của hoạt động sản xuất kinh doanh làm nhu cầu vốn ngắn hạn tăng đột biến

Do DN muốn tăng vốn điều lệ

Do DN tăng khấu hao tài sản cố định

Cho vay theo hạn mức tín dụng

Cho vay từng lần

Cho vay trả góp

Cho vay theo hạn mức thấu chi

Mức dư nợ vay tối đa được duy trì trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng

Số tiền tối đa ngân hàng cho vay trong một lần giải ngân duy nhất

Tổng doanh thu tối đa DN được phép tạo ra trong kỳ

Mức tiền mặt tối đa DN được giữ tại quỹ

Doanh nghiệp lớn niêm yết

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Cá nhân như người buôn bán nhỏ, thợ thủ công không có nhiều vốn

Cơ quan nhà nước

Rút tiền gửi kỳ hạn trước hạn mà không bị phạt

Chi vượt số dư Có trên tài khoản thanh toán để thanh toán kịp thời

Chuyển đổi nợ ngân hàng thành nợ dài hạn cho vay

Thực hiện đầu tư chứng khoán dài hạn

$$\text{Lãi} = \text{Số tiền vay} + \text{Thời hạn vay} + \text{Lãi suất vay}$$

$$\text{Lãi} = (\text{Số tiền vay}) \times (\text{Thời hạn vay}) \times (\text{Lãi suất vay})$$

$$\text{Lãi} = (\text{Số tiền vay}) / (\text{Thời hạn vay}) \times (\text{Lãi suất vay})$$

$$\text{Lãi} = (\text{Thời hạn vay}) \times (\text{Lãi suất vay}) / 100$$

Luôn có lãi suất thấp hơn mọi hình thức vay khác

Giảm bớt thủ tục vay vốn rườm rà và tiết kiệm chi phí cho ngân hàng và khách hàng

Không cần khách hàng có tài khoản thanh toán tại ngân hàng

Cho phép vay không giới hạn thời gian

Chỉ bằng tiền mặt

Chỉ bằng chuyển khoản

Bằng chuyển khoản hoặc bằng tiền mặt

Chỉ bằng phát hành séc bảo chi

Luôn ghi Nợ vào tài khoản tiền gửi của khách hàng

Ghi Có vào tài khoản tiền gửi của khách hàng hoặc chuyển trả thẳng cho nhà cung cấp và ghi Nợ vào tài khoản tiền vay

Luôn chuyển trả thẳng cho nhà cung cấp và ghi Có vào tài khoản tiền vay

Luôn ghi Có vào tài khoản tiền vay và ghi Nợ vào tài khoản tiền gửi

Gốc trả dần theo tháng, lãi trả cuối kỳ

Gốc trả một lần cuối kỳ; lãi tính và thu cùng với nợ gốc

Gốc và lãi trả ngay tại thời điểm giải ngân

Lãi trả dần theo quý, gốc không phải trả

Ngân hàng chỉ thu lãi, không thu gốc

Ngân hàng thu nợ gốc đồng thời tính và thu lãi cho vay theo từng kỳ hạn

Ngân hàng thu gốc cuối kỳ, lãi không thu

Ngân hàng chỉ thu gốc ở kỳ đầu, các kỳ sau thu lãi

Khách hàng vay không thường xuyên

Khách hàng vay thường xuyên nhưng chưa được ngân hàng tín nhiệm

Thường áp dụng cho các khoản vay dài hạn hoặc cho vay các dự án

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm

Khách hàng không phải hồ sơ vay vốn một lần vào đầu kỳ; trong kỳ phát sinh nhiều món vay vẫn dùng bộ hồ sơ đó

Khách hàng phải nộp hồ sơ vay vốn một lần vào đầu kỳ; trong kỳ phát sinh nhiều món vay vẫn dùng bộ hồ sơ đó

Khách hàng chỉ được giải ngân một lần duy nhất trong kỳ

Ngân hàng không cần phân tích tín dụng khi cấp hạn mức

Kế hoạch kinh doanh 5 năm

Các chứng từ hóa đơn hoặc chứng từ thanh toán

Báo cáo kiểm toán bắt buộc của năm gần nhất

Biên bản họp Hội đồng quản trị

Chỉ giải ngân khi nợ vay đợt trước đã hoàn trả hết

Có thể giải ngân nếu dư nợ vay đợt trước chưa hoàn trả, miễn số dư tài khoản tiền vay không vượt quá HMTD

Chỉ giải ngân một đợt duy nhất

Chỉ giải ngân khi DN có lãi trong kỳ

Từ chối hoàn toàn, không xem xét

Chuyển ngay thành khoản vay dài hạn bắt buộc

Có thể cho vay theo hạn mức bổ sung

Yêu cầu DN phát hành cổ phiếu để huy động vốn

Ghi Nợ vào tài khoản cho vay luân chuyển và ghi Có vào tài khoản tiền gửi hoặc chuyển trả thẳng cho nhà cung cấp

Ghi Có vào tài khoản cho vay luân chuyển và ghi Nợ vào tài khoản tiền gửi

Chỉ trả tiền mặt cho khách hàng

Chỉ phát hành thư tín dụng (L/C)

Cuối mỗi tháng ngân hàng tính lãi theo phương pháp tích số

Ngân hàng chỉ thu lãi vào cuối năm tài chính

Ngân hàng thu lãi ngay khi giải ngân

Ngân hàng miễn lãi nếu khách hàng duy trì số dư bình quân

Khách hàng vay không thường xuyên

Khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên và được ngân hàng tín nhiệm

Chỉ áp dụng cho dự án dài hạn

Chỉ áp dụng cho DN mới thành lập dưới 12 tháng

Kế hoạch tài chính của DN có đầy đủ chi tiết về tài sản và nguồn vốn

Chỉ dựa trên tài sản thế chấp của DN

Dựa trên doanh thu năm trước

Chỉ dựa trên uy tín cá nhân của giám đốc

Khách hàng mới mở tài khoản lần đầu

Khách hàng quen biết, thường xuyên giao dịch với ngân hàng, tình hình tài chính tương đối ổn định

Bất kỳ khách hàng nào cũng tự động được thấu chi

Chỉ khách hàng có nợ nhóm 3 trở lên

Tài sản cố định

Tài sản lưu động

Tài sản vô hình

Bất động sản đầu tư

Thẩm định doanh thu và thẩm định chi phí bán hàng

Thẩm định tính hợp lý của tổng tài sản và thẩm định tính hợp lý của tổng nguồn vốn

Thẩm định dòng tiền tự do và thẩm định cổ tức

Thẩm định thị phần và thẩm định năng lực marketing

Giá trị tài sản cố định của khách hàng và tỷ lệ khấu hao

Số dư bình quân tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng và tỷ lệ hạn mức thấu chi thỏa thuận

Doanh thu bán hàng bình quân và tỷ lệ lãi gộp

Tổng dư nợ vay dài hạn và hệ số nợ